武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

がん保険って　必要だと思いますか？
全額ローンか頭金を入れるか悩んでいます
4600万の家を買って子育て可能でしょうか？
マイホームお金をかけたがる夫の金銭感覚に
離婚決定マイホームを売ることになったけど
土地契約後急いでハウスメーカーと契約？
1千万円金利の高い貯金方法を教えて下さい
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2024/11/13

新NISAを始めるタイミング年始からとか？

カテゴリ：貯蓄

年始からがいいとかありますか？

　　　※おバカさんです。

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

発見したばかりの  Q＆A  記事を取り上げて、
コメントしています。

Q
新NISAを始めようと思い
今月申し込みの来月から運用開始に
なります。

タイミング的に今始めても大丈夫ですかね？

年始からとかの方がいいとかありますか？

長期運用するつもりです。

　　　※おバカさんです。

　　　　新NISAを始める目的は何ですか？

　　　　業界に勧められたから？
　　　　周囲がやり始めたから？
　　　　バスに乗り遅れたくないから？

そのようなお金のやりくりの前に、
　　　　生涯の生活設計はできていますか？
　　　　自分の（ or 自分たちの）
　　　　キャッシュフロー表が作ってみましたか？

まずすることは、堅実なお金での
　　　　生涯の生活設計です。
　　　　（　下に事例を掲載するので参考に　）

投資は失ってもいいお金でやりましょう。
　　　　教育資金や老後資金を投資でなんて、
　　　　とんでもないことです。

堅実なお金でのキャッシュフロー表が
　　　　安心できるものであれば、わざわざ
　　　　リスクを取る必要はありません。

　　　　金融業界や政府のために
　　　　私たちの営みがあるわけではありません。

　　　　自分の頭でしっかり考えましょう。
　　　　簡単に周囲の言いなりになる
　　　　すなおな人ほど不利益をこうむります。

誰にも正確にはわかりません。

損する覚悟がないのならば投資はしない。

NISAは、たんなる財政優遇だけです。

「この条件内であれば無税になる」だけで、
中身は金融商品の売買です。
他の方が言う様に、
いつ始める、の正解はありません。

強いて言うなら、
リーマンショック的な大きな波があれば、
始めるのに待った方が良いなどの
ご意見が出てくるでしょうが、
今はその様な波はないので、
少しでも早いのが良いでしょう。

投資の世界に「大丈夫」なんて存在しない
のであまり考えすぎないようにしましょう。

ただ一つ言えるとしたら、
長い長い「これから」と比べたら
来月からか再来月からかなんて
誤差みたいなものです。

私ならさっさと買ってしまいます。

相場がどうとかじゃなく、タイミング
なんて気にしても仕方ないからです。

加えて年始からとか言っていると、
いざ年始になって
あまり状況が良くないと思った時に
ズルズル後回しにしてしまいかねない。

参考事例
《　O家 40代：子供3人　》

2018年6月

　　　※子供3人5人家族のキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）

　　　※同じくキャッシュフロー表。左が現役、右が老後。
　　　　読者の皆さんも参考にして作成してみましょう。
　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。

　　　※現役の拡大。

　　　※老後の拡大。

　　　※子供がいる時期の死亡保障必要額、
　　　　どうなるか？きちんと検証してみましょう。
　　　　まず、夫は・・？

　　　※そして、妻は・・？

　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで
　　　　見てみましょう。

・・っと。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」1万円/年

《　実行支援　》
マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。
「不動産購入：実行支援」 3万円/年
「住宅建築：実行支援」　10万円/年
過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。
（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」で
つちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

24年目のFP事務所です。
「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ