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2009年10月の記事
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2009年9月3級学科試験 (13) 金融「景気動向指数」
独学 ３級ＦＰ技能士 試験 解説 中野克彦 なかじまともみ(13) 景気動向指数のうち，ＣＩ（コンポジット・インデックス）は，景気 に敏感な指標の量的な動きを合成した指標であり，主として景気変動 の大きさやテンポ（量感）を測定することを目的としている。 解説者：中野 克彦 （経営コンサルタント、ＣＦＰ(R)、１級ＦＰ技能士）(13) 正解：○ 【景気動向指数】景気動向指数ＣＩは、景気の量的な変化を測定するために利用されています。【過去の出題】なし(ＤＩはあり）ＣＩの問題がついに出題されました。ブログで発表した「直前予想」が当たりました。景気動向指数は、内閣府が毎月調査発表していうもので、景気が上向きなのか下向きなのかを示す総合的な指標です。景気動向指数には、「先行指数」「一致指数」「遅行指数」の３つがあり、一致指数は景気の転換点を判断する材料になっています。景気動向指数には、景気の良し悪しを判断するＤＩ（ディフュージョン・インデックス）と、景気拡大や後退の速度や程度を表すＣＩ（コンポジット・インデックス）の２つがあります。まずはＤＩについて整理していきましょう。前述のとおり景気動向指数には、次の３つがあります。（カッコ内は採用指標の数） ┌───────────────────────────┐ │１．先行指数(12)・・・景気の変化に先立って動く指標 │ │２．一致指数(11)・・・景気の変化とほぼ一致して動く指標│ │３．遅行指数(６)・・・景気の変化に遅れて動く指標 │ └───────────────────────────┘景気の局面が変化したかどうかは、各採用指標について３か月前の値と比較して、増加した場合にプラス（＋）を、変わらない場合は（０）、減少した場合にマイナス（－）をつけます。採用指標数のうち、プラス（＋）になった指標の構成比が５０％超の場合、景気が拡大しているとみなします。 （例）一致指数の採用指標数 → １１ その中で指標がプラス（＋）のもの → ６ ６／１１＝５５％ → 景気は拡大傾向にあると判断というのが景気動向指数ＤＩです。しかし２００８年４月の公表より、中心指標をＤＩからＣＩに公表形態を移行していきました。試験対策としては、景気動向指数ＤＩを理解したうえで、ＣＩはそれと何が違うのかということいついて理解しておくことが大切です。 ┌─────┬────────┬───────────┐ │ │ ＤＩ │ ＣＩ │ ├─────┼────────┼───────────┤ │指標の比較│ ３ヵ月前 │ １ヵ月前 │ ├─────┼────────┼───────────┤ │利用方法 │景気転換点の判断│景気変動の大きさの判断│ │ │ ↓ │ ↓ │ │ │ 量 感 │ 方向性 │ └─────┴────────┴───────────┘────── COPYRIGHT (C) 2009 Katasuhiko Nakano All Rights Reserved. ──────
2009.10.31
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2009年9月3級学科試験 (12) 金融「インデックス型」
独学 ３級ＦＰ技能士 試験 解説 中野克彦 なかじまともみ(12) 株式型の投資信託のうち，インデックス型とは，基準価額が日経平 均株価（日経225）や東証株価指数（ＴＯＰＩＸ）といった株価指数 等の動きに連動するように運用されるタイプのものをいう。 解説者：中野 克彦 （経営コンサルタント、ＣＦＰ(R)、１級ＦＰ技能士）(12) 正解：○ 【インデックス型】インデックス型の投資信託とは、日経平均株価や東証株価指数などの株価指数等の動きに連動するように運用されているものをいいます。【過去の出題】2008年9月3級学科試験 (43)「投資信託の運用方法」2008年1月3級学科試験 (41)「投資信託の運用方法」パッシブ運用の一つで、ベンチマークに対して「連動した」値動きを目指す運用をインデックス型といいます。ベンチマークとは、ある目標とした運用実績を調査し、評価するための基準のことをいいます。そのベンチマークと「連動」させようとするのがパッシブ運用、「上回る」運用を目指すのがアクティブ運用です。＜パッシブ運用＞市場の平均的なリターンを追求する投資手法で、日本では日経平均株価やＴＯＰＩＸなどがベンチマークとして利用されています。これらベンチマークに「連動した」値動きを目指す運用戦略をインデックス型（インデックス運用）といいます。＜アクティブ運用＞ベンチマーク等の指標平均を「上回る」収益を目指して、相対的に高いパフォーマンスを出す運用手法をアクティブ運用と言います。アクティブ運用には、トップダウンアプローチとボトムアップアプローチがあります。────── COPYRIGHT (C) 2009 Katasuhiko Nakano All Rights Reserved. ──────
2009.10.30
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2009年9月3級学科試験 (11) 金融「スーパー定期預金」
独学 ３級ＦＰ技能士 試験 解説 中野克彦 なかじまともみ(11) スーパー定期預金を満期日前に解約する場合の中途解約利率は，取 扱金融機関や預入期間にかかわらず，すべて解約日における普通預 金の利率が適用される。 解説者：中野 克彦 （経営コンサルタント、ＣＦＰ(R)、１級ＦＰ技能士）(11) 正解：× 【スーパー定期預金】 解約をする場合、預入日から解約日の前日までの日数について、中途解約利率により計算された利息とともに払い戻されます。【過去の出題】2009年5月3級学科試験 (12) 金融「スーパー定期」貯蓄型金融商品の代表的な商品は、ゆうちょ銀行の「定額貯金」ですが、今回はスーパー定期の商品知識に関する問題です。以下のその特徴を整理しておきます。＜スーパー定期＞スーパー定期は、銀行の個人向け主力商品である固定金利の定期預金で、満期を１ヶ月から１０年までいろいろと私たちが選ぶことができます。３００万円未満とそれ以上では金利が異なります。┌────┬──────────────────────────┐│預入金額│１円以上１円単位 │├────┼──────────────────────────┤│預入期間│１ヶ月以上１０年未満 │├────┼──────────────────────────┤│金 利│固定金利 ││ │ 預入期間１ヶ月以上３年未満→単利型 ││ │ 預入期間３年以上 →半年複利型（個人のみ）│├────┼──────────────────────────┤│利払い │半年複利型の場合、満期時一括払い │├────┼──────────────────────────┤│途中換金│いつでも中途換金できるが、中途解約利率が適用 │├────┼──────────────────────────┤│税 金│半年複利型は、満期一括課税 │└────┴──────────────────────────┘貯蓄型金融商品は、スーパー定期のほかにも大口定期預金やゆうちょ銀行の定額貯金などがありますが、その特徴をそれぞれ暗記していくのはとても大変です。金融商品知識は、覚えていたらきりがないのでまずは、過去問題で出題された部分について押さえていくようにしましょう。────── COPYRIGHT (C) 2009 Katasuhiko Nakano All Rights Reserved. ──────
2009.10.29
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2009年9月3級学科試験(10)リスク「人身傷害補償保険」
独学 ３級ＦＰ技能士 試験 解説 中野克彦 なかじまともみ 岡村真由美(10) 損害保険会社で販売している自動車保険のうち，人身傷害（補償） 保険では，自動車事故により被保険者が死亡または傷害を被った場 合には，保険金額の範囲内の実損害額から自己の過失割合分を差し 引いた金額が補償される。 解説者：岡村真由美 （ＤＣプランナー、ＣＦＰ(R)、１級ＦＰ技能士）(10) 正解：× 【人身傷害補償保険】○：自己の過失割合分を差し引いた金額が補償される。 →×：過失の割合に関わらず、損害額（契約の範囲内）で補償される。【過去の出題】2008年1月3級学科試験（9）人身傷害補償保険2007年1月3級学科試験（9）人身傷害補償保険【関連の過去問題】2009年5月3級学科試験 (9) リスク「搭乗者傷害保険」2009年1月3級学科試験 (10) リスク「搭乗者傷害保険」人身傷害補償保険は、自動車事故で死傷した場合に過失割合にかかわらず、保険金を支払が支払われます。たとえば、車の事故で5000万円の保険事故がおきて、自分の過失が40％、相手の過失が60％だとします。相手の保険から3000万円が補償されますが、自分の過失の2000万円は補償されません。人身傷害補償保険をつけていると、自分の過失分も含めて残り2000万円も支払われます。また、自動車の運転者や同乗者が死亡したり、障害を負った時に保険金がでる搭乗者傷害保険があります。こちらは、あらかじめ決められた額が支払われます。人身傷害補償保険と搭乗者傷害保険はよく試験に出ていますので、それぞれの特徴を確認しておきましょう。・過失の割合に関わらず、損害額（契約の範囲内）を補償・家族も補償の対象・他人の車に搭乗中や、歩行中の事故も補償の対象・交渉がまとまらずにいるときもその解決を待たずに支払われる・搭乗中の車で死亡や負傷した場合に保険金が支払われます。・決められた定額が支払われる試験では、保険金の支払われ方が違う点が問われています。セットにして覚えてしまいましょう！人身傷害補償保険は、過失分も含めて保険金が支払われますが、搭乗者傷害保険は、定額で保険金が支払われます。自動車保険について、まとめておきますのでこちらも確認しておいて下さい。┌────────┬────────┬─────────────────┐│ │ 保険の種類 │ 保険金が支払われる条件など │├────────┼────────┼─────────────────┤│相手への賠償 │対人賠償保険 │他人を死亡させたりけがをさせた場合││ │ │ ││ │対物賠償保険 │他人の車や建物を壊した場合 │├────────┼────────┼─────────────────┤│自分のケガの補償│人身傷害補償保険│自分が死亡やけがをした時に過失割合││ │ │に関わらず損害額が全額支払われる。││ │ │ ││ │搭乗者傷害保険 │運転者や一緒に乗っている人が死亡や││ │ │けがをした場合、定額で支払われる。││ │ │ ││ │自損事故保険 │自賠責保険や人身傷害保険で支払われ││ │ │い場合、自分の死亡やけがに対して ││ │ │ ││ │無保険者傷害保険│相手に十分な補償の能力がない時に支││ │ │払われる │├────────┼────────┼─────────────────┤│車の補償 │車両保険 │自分でおこした事故、盗難など │└────────┴────────┴─────────────────┘ ────── COPYRIGHT (C) 2009 Mayumi Okamura All Rights Reserved. ──────
2009.10.28
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2009年9月3級学科試験(9)リスク「自賠責保険」
独学 ３級ＦＰ技能士 試験 解説 中野克彦 なかじまともみ 岡村真由美(9) 自動車損害賠償責任保険の対象となるのは対人賠償事故であり，対 物賠償事故は対象とならない。 解説者：岡村真由美 （ＤＣプランナー、ＣＦＰ(R)、１級ＦＰ技能士）(9) 正解：○ 【自賠責保険】自賠責保険（自動車損害賠償責任保険）は、対人賠償事故のみ対象となります【過去の出題】 2008年5月3級学科試験(8)｢自賠責保険」 2007年9月3級学科試験(39)｢自賠責の保険」 2007年1月3級学科試験(8)｢自動車保険・自賠責」自賠責保険は、自賠法によって、原動機付自動車を含むすべての車に義務づけられている強制保険です。この保険に入っていないと公道を走ることができません。自賠責保険は、過去よく出題されています。ここで特徴を整理しておきましょう。・対人賠償事故のみ対象・被害者１名に対する支払限度額が決められている・１事故あたりの限度額はない →つまり、被害者が複数いる場合、下記金額がそれぞれに支払われます。 ┌─────┬──────────────────┬─────────┐ │死亡事故 │死亡による損害 │ 3,000万円 │ │ ├──────────────────┼─────────┤ │ │死亡事故に至るまでの傷害による損害 │ 120万円 │ ├─────┼──────────────────┼─────────┤ │傷害事故 │傷害による損害 │ 120万円 │ │ ├──────────────────┼─────────┤ │ │後遺障害による損害（程度に応じて） │75万～4,000万円 │ └─────┴──────────────────┴─────────┘自賠責保険は被害者の救済のためにあります。事故を起こした加害者が、支払い能力がない場合でも、最低限補償してくれます。被害者が泣き寝入りしなくてすむよう、この自賠責保険があります。死亡の場合には3,000万円、そして後遺障害の場合は最高4,000万円が支払われます。自賠責保険は、対人賠償事故のみ対象となります。毎回問われるのもこの部分ですので、しっかり覚えておきましょう。────── COPYRIGHT (C) 2009 Mayumi Okamura All Rights Reserved. ──────
2009.10.27
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2009年9月3級学科試験(8)リスク「保険料控除」
独学 ３級ＦＰ技能士 試験 解説 中野克彦 なかじまともみ 岡村真由美(8) 個人年金保険料税制適格特約付きの個人年金保険に，疾病入院特約 などが付加されている場合，その疾病入院特約保険料は，個人年金 保険料に係る生命保険料控除（いわゆる個人年金保険料控除）の対 象となる。 解説者：岡村真由美 （ＤＣプランナー、ＣＦＰ(R)、１級ＦＰ技能士）(8) 正解：× 【保険料控除】×：疾病入院特約保険料は，個人年金保険料控除の対象となる。 →○：疾病入院特約保険料は、一般の生命保険料の対象になる。【過去の出題】2009年5月3級学科試験（７）リスク「保険料控除」2008年1月3級学科試験（８）リスク「保険料控除」生命保険料や個人年金保険料を支払った場合には、一定額について、所得控除の対象になり、税金で優遇されています。生命保険料控除には２つあります。それぞれの控除を受けるためには、要件をみたす必要があります。・保険金受取人が、契約者かあるいは配偶者、その他の親族・個人年金保険料控除税制適格特約がついている・年金受取人が契約者またはその配偶者のいずれか・年金受取人は被保険者と同一人・保険料払込期間が10年以上（一時払は対象外）・年金受取開始が60歳以降で、年金受取期間が10年以上一定の要件を満たさない場合でも、一般の生命保険料控除の対象にはなります。（ちょっとややこしいですね）今回の出題のように、個人年金保険に、特約として疾病入院特約保険料など医療保険がついている場合は、特約部分は一般の生命保険料控除の対象となります。個人年金保険料控除は、あくまで個人年金の保険料が対象になります。どちらの控除も、払い込んだ保険料によって、下記の表にあてはめて計算します。生命保険と個人年金の両方に加入していて要件を満たせば、それぞれ限度額が5万円、合計で最高10万円の所得控除が利用できます。┌────────────┬───────────────────┐│払い込み保険料 │ 控除額 │ ├────────────┼───────────────────┤ │25,000円以下 │ 全額 │ ├────────────┼───────────────────┤│25,000円超50,000円以下 │（払い込み保険料×1/2）+12,500円 │ ├────────────┼───────────────────┤ │50,000円超100,000円以下 │（払い込み保険料×1/2）+25,000円 │ ├────────────┼───────────────────┤ │100,000円超 │ 50,000円 │ └────────────┴───────────────────┘ 医療保険などの特約は、一般の生命保険料控除の対象になることを覚えておきましょう。個人年金保険料控除の要件についてもここで確認をしておきましょう。※ご参考までに次回の試験では覚える必要はありませんが、この生命保険料控除は、平成24年1月から変更になる予定です。一般の生命保険料控除、個人年金保険料控除の限度額はそれぞれ4万円（現在は5万円）、介護保険料控除を新たに設けて、限度額が4万となります。合計で最高12万円（現在は10万円）、の所得控除が受けられます。ご参考までに詳細は、財務省のＨＰを見て確認をしてみて下さい。金融･証券税制をクリックして下さい。────── COPYRIGHT (C) 2009 Mayumi Okamura All Rights Reserved. ──────
2009.10.26
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2009年9月3級学科試験(7)リスク「定期保険」
独学 ３級ＦＰ技能士 試験 解説 中野克彦 なかじまともみ 岡村真由美(7) 定期保険には，保険金額が保険期間中一定である定額型のほか， 契約後一定期間ごとに保険金額が減少する逓減型や契約後一定期 間ごとに保険金額が増加する逓増型もある。 解説者：岡村真由美 （ＤＣプランナー、ＣＦＰ(R)、１級ＦＰ技能士）(7) 正解：○ 【定期保険】定期保険には、定額型、逓減型、逓増型があります。【過去の出題】2008年9月3級学科試験 (34) 「逓減定期保険」定期保険は、あらかじめ保険期間を決めて、死亡あるいは高度障害状態になった場合に保険金が支払われます。保険金額の変動により、３つのタイプがあります。（１）定額型・保険金額が保険期間中一定で変わりません。 ┌────────┐ │ │ │ │ │ │ │ │ └────────┘ 契約 満期 （２）逓減型・保険期間の経過とともに、保険金額が減っていきます。・保険金額が減っても、保険料は保険期間中は変わりません。生活費、子供の成長に応じて教育費などは年々少なくなってきますので、必要な保障額をライフスタイルにあわせて減らしていくことで保険料をおさえることができます。 ┌┐ │└─┐ │ └─┐ │ └─┐ │ └─┐ └────────┘ 契約 満期 （３）逓増型・保険期間の経過とともに、保険金額が増えていきます。・保険金額が増えても、保険料は保険期間中は変わりません。こちらは、おもにに個人事業主など、事業の発展に伴って保険金が多く必要とになる人は、保障額を増やしていくことで備えることができます。 ┌─┐ ┌─┘ │ ┌─┘ │ ┌─┘ │ ┌┘ │ └────────┘ 契約 満期 定期保険には、定期型、逓減型、逓増型があり、それぞれのどんなタイプの保険かをおさえておいて下さい。逓減型と逓増型は、保険料は保険期間中は変わらないというのもポイントです。────── COPYRIGHT (C) 2009 Mayumi Okamura All Rights Reserved. ──────
2009.10.25
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2009年9月3級学科試験(6)リスク「契約転換」
独学 ３級ＦＰ技能士 試験 解説 中野克彦 なかじまともみ 岡村真由美(6) 生命保険の保障見直しにおいて，契約転換制度を勧める場合には， 予定利率の変動によって保険料が上がる可能性があることや，特 約の中途付加，追加契約など，契約転換制度以外の方法があるこ となども説明する必要がある。 解説者：岡村真由美 （ＤＣプランナー、ＣＦＰ(R)、１級ＦＰ技能士）(6) 正解：○ 【契約転換】契約転換をすると、予定利率の変動（予定利率が下がること）によって保険料が上がる可能性があります。【過去の出題】2008年9月3級学科試験 （8） リスク「転換制度」 2006年9月3級学科試験（7）リスク「転換制度」 保険の見直しの方法はいくつかあります。・契約転換・特約の中途付加・追加契約・減額・延長定期 ・払済保険など※参考になる過去の問題2009年1月3級学科試験（36）リスク「保険の契約」 2007年5月3級学科試験（36）リスク「保険の契約」 「契約転換」とは簡単にいうと、今までの保険を下取りに出して、新しい保険を買うということです。新しい保険に入りなおすということになると、元の保険が予定利率が３％だったのに、新しい保険の予定利率が１％だとすると、保険料が上がってしまいます。また前の保険を契約したときが20歳として、今が30歳だと、年齢によっても保険料があがる可能性があります（死亡率があがりますものね）。契約の転換をしなくても、死亡保障が足りないなというときには「特約の中途付加」といって、あらたに定期保険を付け加えてもいいですし、「追加契約」として、別の新しい保険を追加して契約する方法もあります。ここからは実務の話ですが、20年ぐらい前までに入った保険は予定利率が高い（5％ぐらいのお宝保険がある）ものがあるので契約を転換してしまうと、損をしてしまう可能性があります。そして、契約転換を勧める場合には，予定利率の変動によって保険料が上がる可能性があることや，特約の中途付加，追加契約など，契約転換以外の方法があることなども説明が必要になってきます。ここで改めて、「契約転換」の特徴について整理しておきましょう。・予定利率は転換した時の利率になります。→保険料が上がる可能性もあります。・新しい保険料は、転換の時の年齢で計算されます。・告知や医師による検査が必要です。「契約転換」の特徴をしっかりおさえておきましょう！予定利率は転換の時の利率を使うことは過去にも問われていますのでしっかり覚えておいて下さい。────── COPYRIGHT (C) 2009 Mayumi Okamura All Rights Reserved. ──────
2009.10.24
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2009年9月3級学科試験（5）ライフ「教育訓練給付」
独学 ３級ＦＰ技能士 試験 解説 中野克彦 なかじまともみ 田中尚実(5) 雇用保険の教育訓練給付金は，支給要件期間が所定の期間以上 ある一般被保険者が厚生労働大臣の指定する教育訓練を受けて 修了した場合に，受講者本人が支払った入学料および受講料の 全額（上限額の定めなし）を助成する制度である。 解説者：田中尚実 （キャリアコンサルタント、ＣＦＰ(R)、１級ＦＰ技能士）(5) 正解：× 【教育訓練給付】×：全額（上限額の定めなし）→ ○：2割（上限額10万円）【過去の出題】2008年9月3級学科試験 (3) 「教育訓練給付」2008年1月3級学科試験 (31) 「教育訓練給付」雇用保険の教育訓練給付は、労働者の自主的な能力開発の取り組みを支援し、雇用の安定と再就職の促進を図ることを目的とする雇用保険の給付制度です。┌────────────────────────────────┐│ 対象者：受講開始日に雇用保険の被保険者期間が３年以上あること ││ （初回受給者の場合、被保険者期間が１年以上でも受給可能）││ ││ 支給額：厚生労働大臣の指定する教育訓練費用の２割 ││ （上限額は10万円、4千円を超えない場合には支給されない） │└────────────────────────────────┘────── COPYRIGHT (C) 2009 Naomi Tanaka All Rights Reserved. ─────
2009.10.23
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2009年9月3級学科試験（4）ライフ「出産育児一時金」
独学 ３級ＦＰ技能士 試験 解説 中野克彦 なかじまともみ 田中尚実(4) 健康保険法に基づき，被保険者が出産した場合には出産育児一 時金が支給され，被保険者の被扶養者が出産した場合には家族 出産育児一時金が支給される。 解説者：田中尚実 （キャリアコンサルタント、ＣＦＰ(R)、１級ＦＰ技能士）(4) 正解：○ 【出産育児一時金】被保険者が出産した場合には出産育児一時金が、被保険者の被扶養者が出産した場合には家族出産育児一時金が健康保険法に基づき支給されます。【過去の出題】2008年5月3級学科試験 (3) ライフ「出産育児一時金」」出産は病気ではないため健康保険は利用できません。しかし、出産には費用がかかるので、それを補ってくれるのが出産育児一時金（家族出産育児一時金）です。出産育児一時金？家族出産育児一時金？要は、出産した女性が自分の健康保険からもらう場合は出産育児一時金、夫に扶養されていて夫の健康保険からもらう場合は家族出産育児一時金となるわけです。出産育児一時金（家族出産育児一時金）は、妊娠４か月（８５日）以上の出産で支給されます。たとえ早産、死産流産等であってもその対象となります。その理由は、出産育児一時金（家族出産育児一時金）の目的が母体保護にあるからです。支給額は2009年10月から４２万円になりました（2011年3月までの暫定措置）。子ども1人につきなので、双子の場合は２倍になります。また、出産育児一時金（家族出産育児一時金）は事後払いでしたが、手元に現金がなくても安心して出産ができるよう、2009年10月から、原則として、各健保から直接医療機関に出産育児一時金（家族出産育児一時金）を支払う仕組みに変わります。 支給額の42万円は、厳密にいうと、産科医療補償制度に加入している医療機関で出産した場合であって、それ以外の場合は39万円となります。でもまあ、3級試験対策としては、出産育児一時金は４２万円と覚えておけばいいでしょう。＊産科医療補償制度とは、出産に伴い発症した重度脳性まひ児に対し、医師の過失の有無に関わらず補償金が支払われるという制度。────── COPYRIGHT (C) 2009 Naomi Tanaka All Rights Reserved. ─────
2009.10.22
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2009年9月3級学科試験（3）ライフ「奨学金制度」
独学 ３級ＦＰ技能士 試験 解説 中野克彦 なかじまともみ 田中尚実(3) 独立行政法人日本学生支援機構が取り扱う奨学金には，給付終 了後に奨学金の返還が不要である第一種奨学金と貸与終了後に 奨学金の返還が必要となる第二種奨学金の２種類がある。 解説者：田中尚実 （キャリアコンサルタント、ＣＦＰ(R)、１級ＦＰ技能士）(3) 正解：× 【奨学金制度】いずれの奨学金とも返還は必要です。【過去の出題】2009年1月3級学科試験 (3) ライフ「奨学金制度」」2007年1月3級学科試験 (5) ライフ「奨学金制度」」日本学生支援機構の奨学金は、問題にある通り２つの制度があります。 ＜日本学生支援機構の奨学金制度＞ ┌───┬───────────┬───────────┐ │ │ 第１種奨学金 │ 第２種奨学金 │ │ │ │ （きぼう21プラン） │ ├───┼───────────┼───────────┤ │利 息│無利息 │利息付 │ ├───┼───────────┼───────────┤ │対 象│大学院、大学、短期大学│大学院、大学、短期大学│ │ │高等専門学校、専門学校│高等専門学校（4,5年生)│ │ │に在学する学生・生徒 │専門学校の学生・生徒 │ ├───┼───────────┼───────────┤ │成 績│特に優れた学生・生徒 │第１種奨学金よりも緩や│ │ │ │かな基準による選考者 │ └───┴───────────┴───────────┘奨学金には返還義務のないものもありますが、日本学生支援機構の奨学金はいずれも貸与ですから返還の義務はあります。試験でよく問われるのは、利息の有無や要件等、第１種奨学金と第２種奨学金の違いについてです。対象が、第１種奨学金は高校生以上、第２種奨学金は短大・大学以上であることも合わせて理解しておきましょう。────── COPYRIGHT (C) 2009 Naomi Tanaka All Rights Reserved. ─────
2009.10.21
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2009年9月3級学科試験（2）ライフ「住宅ローンの金利の種類」
独学 ３級ＦＰ技能士 試験 解説 中野克彦 なかじまともみ 田中尚実(2) 住宅ローンの金利には固定金利型と変動金利型とがあるが，固 定金利型よりも，市場の金利の変動に応じて借入金利の見直し が行われる変動金利型のほうが，金利情勢にかかわらず総返済 額は少なくなるため，利用者にとっては有利である。 解説者：田中尚実 （キャリアコンサルタント、ＣＦＰ(R)、１級ＦＰ技能士）(2) 正解：× 【住宅ローンの金利の種類】市場金利が上昇すれば変動金利型の住宅ローンの総返済額は増加するので、利用者にとって有利とはいえません。【過去の出題】 なし住宅ローンの金利の種類について確認しておきましょう。＜固定金利型＞借入時の金利が返済終了時まで適用されるタイプ。返済途中で金利が変わることがないので、計画的な返済が行いやすいといえます。＜変動金利型＞市場金利の情勢に応じ、一定期間ごとに適用金利が見直されるタイプ。借入時の金利が低いからといって、これが最後まで続くとは限りません。＜固定金利選択型＞これは上記二つの組合せのようなタイプですね。返済はじめの一定期間は固定金利で、一定期間経過後、再度固定金利か変動金利かを選択できるタイプです。固定金利期間中は返済額を確定できますが、固定金利期間終了後の返済額は確定しません。変動金利型は、市場金利が低下すれば適用金利も下がりますが、市場金利が上昇すれば適用金利も上がってしまいます。従って、利用者にとって必ずしも有利になるとは限らないのです。住宅ローンの金利の種類それぞれの特徴をしっかりおさえておきましょう。────── COPYRIGHT (C) 2009 Naomi Tanaka All Rights Reserved. ─────
2009.10.20
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2009年9月3級学科試験（1）ライフ「コンプライアンス（弁護士法）」
独学 ３級ＦＰ技能士 試験 解説 中野克彦 なかじまともみ 田中尚実(1) 弁護士等の資格を有しないファイナンシャル・プランナーが， 顧客から，「相続人間で利害が対立し，遺産分割協議が円滑に 進まないので調整にあたってほしい」との依頼を受けたときは， その顧客の希望に従って顧客を代理し，他の相続人と遺産分割 に関する利害調整を行う必要がある。 解説者：田中尚実 （キャリアコンサルタント、ＣＦＰ(R)、１級ＦＰ技能士）(1) 正解：× 【コンプライアンス（弁護士法）】法律の専門家である弁護士以外の者が個別具体的な法律判断を下すことを行ってはいけません。【過去の出題】2009年5月3級学科試験 (1) 「コンプライアンス（税理士法）」2008年9月3級学科試験 (1) 「コンプライアンス（弁護士法）」2008年5月3級学科試験 (2) 「保険業法」2008年1月3級学科試験 (4) 「弁護士法」2007年9月3級学科試験 (31) 「税理士法」2007年5月3級学科試験 (1) 「保険業法」2007年5月3級学科試験 (2) 「民法」2007年1月3級学科試験 (31) 「税理士法」2006年9月3級学科試験 (2) 「税理士法」コンプライアンスとは「法令遵守」のことで、簡単に説明すると、法律を守りましょうという意味です。ＦＰの業務と関連性の深い法律は、税理士法をはじめ、弁護士法、保険業法、金融商品取引法などがあります。弁護士資格をもたないファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）が具体的な法律相談や、そのための事務手続きを行うと、弁護士法に抵触するおそれがあります。例えば遺言状や遺産分割に関する相談を受けた場合、具体的にかつ的確に回答するためには、微妙な法律解釈が求められ、弁護士に任せる必要があります。コンプライアンスに関する問題は、毎回出題されています。弁護士法の他、税理士法についても、正確に理解しておく必要があります。────── COPYRIGHT (C) 2009 Naomi Tanaka All Rights Reserved. ─────
2009.10.19
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