武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

診察はいいから処方箋を！・・こんな人いますね～。





患者さん、たまにいますよね～。


「家計のホームドクター」 の世界では、
日常茶飯事・・なんですよ～。

いきなり、私にあう生命保険を選んで！・・なんて。
「はい、それはですね～。」
・・って、無責任に勧めるのが
保険屋さん・・です。

独立のFP事務所としては、
相談者の背景が断片的にしか分からない状況では、
無責任にアドバイスをすることはできません。
（ 徹底的なヒアリングが必要です ）


顧問会員になったばかりの人でも
いたりするんですよ～。
「先生、生命保険の方だけでも先に
　アドバイスしていただければ助かります。」
・・なんて。

早くアドバイスが欲しければ、
ヒアリングにしっかり協力してもらわないと・・。


一生涯についてアドバイスします。
相談者の背景を、徹底的に把握する必要が
あることをご理解ください。

うちの事務所の、顧問会員の
ヒアリング内容は・・以下です。


★ヒアリングの項目

【家族の状況】
　　　　　　　　　　本人：姓名・年齢・生年月日・勤務先
　　　　　　　　　　（以下同じく・・家族全員について・・）
　　　　　　　　　　両親：存否、現役orリタイア、持家or借家。
　　　　　　　　　　（本人・配偶者、双方の両親について・・）

【資産の状況】
　　　　　　　　　　金融資産の一覧（金融機関・種別・金額・名義人）
　　　　　　　　　　不動産の一覧（1筆ごと、所在地・面積・用途ほか）
　　　　　　　　　　車（夫婦それぞれ、車種・購入時期・金額）
　　　　　　　　　　負債（風刺日・金額・返済期間・債権者・債務者ほか）

【収支の状況】
　　　　　　　　　　収入「給与収入」（本人・配偶者）
　　　　　　　　　　　　「その他収入」（本人・配偶者）
　　　　　　　　　　　　「定年退職金予想額」（本人・配偶者）
　　　　　　　　　　支出「基本生活費」「保険料」「趣味・旅行費」
　　　　　　　　　　　　「住居費」「ローン返済額」
　　　　　　　　　　年間貯蓄額

【希望】
　　　　　　　　　　車：夫婦それぞれ、金額・買換えスパン・何才まで
　　　　　　　　　　　　運転する？　次の買換えはいつ？
　　　　　　　　　　趣味・レジャー：毎年○○万円　or　○年ごと○○万円
　　　　　　　　　　子ども：教育資金（大学）○○万円/年
　　　　　　　　　　　　　：結婚援助資金　○○万円/人
　　　　　　　　　　老後：生活費レベル　二人期：○○万円/月
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　一人期：○○万円/月

【職歴】
　　　　　　　　　　会社員（公務員）の期間、転職も含めた職歴
　　　　　　　　　　H15年3月の月給は？
　　　　　　　　　　H15年4月以降の平均年収は？
　　　　　　　　　　（夫婦それぞれ、公的年金の支給額を算定します）
　　　　　　　　　　定年後は働く？　○年間・予定月収

【支出明細】
　　　　　　　　　　基本生活費：食費・水道光熱費・家具家事用品費・
　　　　　　　　　　　　　　　　被服履物費・交通通信費・教育費・
　　　　　　　　　　　　　　　　教養娯楽費・互助会控除等・その他
　　　　　　　　　　保険料：生命保険料・損害保険料・個人年金保険料
　　　　　　　　　　住居費：家賃・住宅ローンほか
　　　　　　　　　　負債：自動車ローンほか

　　　　　　　　　　税金：固定資産税・都市計画税
　　　　　　　　　　車：車検代・自動車税・任意保険
　　　　　　　　　　旅行趣味等：旅行・趣味ほか
　　　　　　　　　　その他：ローンボーナス払い・家具家電・特別出費


★ヒアリング添付書類

　　　　　　　　　　源泉徴収票・給与明細票・賞与明細票・保険証券
　　　　　　　　　　ローン返済予定表・固定資産税納税通知書
　　　　　　　　　　都市計画税納税通知書ほか、それぞれの写し。


　　　　　　　　　　これらが全て整って、 「現状診断」 ができます。
　　　　　　　　　　キャッシュフロー表とグラフを作成します。
　　　　　　　　　　（ 一生涯の貯蓄残高推移表 ）

　　　　　　　　　　ここまでくれば、すべての相談に責任を持って
　　　　　　　　　　アドバイスをすることができます。


ね、診察って たいへんそう・・でしょ。
相談者もたいへんですが、
こちらは もっとたいへんな作業をするんですよ～。
（ 銀行や保険屋さんとはちがいます ）






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できるだけ早めにお返事します。