武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2007/01/22

銀行が扱えば売れる・・って、変な事ですよ。

・・と、思われる商品の売上げが伸びています。

身近な金融機関（銀行等）が
投資信託を扱わない時代には、
売れることのなかった金融商品が・・。

私たち消費者が自分の頭で考えていない
・・ということ・・ですよ～。

コストのバカ高い・・変額年金保険、
またの名を投資型年金・・も、そうですね。
投資信託を、保険という風呂敷で
包んでいるために余計なコストがかかります。

元本保証を求めて、さらに余計な
コストを負担して買っています。
お金を増やすつもりなら、こんな
非効率な金融商品はありません。

リスク商品で元本保証を求める・・、
これ、おおいなる矛盾・・ですよ～。
（保証が欲しい人は、リスク商品を買わない！）

・・・・で、リスク軽減型投資信託。
1年等の一定期間後に
当初設定の条件を満たせば、
分配金を支払う・・というモノです。

元本と分配金は確保されます・・が、
「値上がり益」は放棄！・・することになります。
（ここ！・・重要です。テストには出ませんが・・）

日経平均株価の水準がどうか・・、
スタート時の株価、一定期間後の株価、
その期間内に20％以上の下落は・・？

一定期間後に、当初の条件を満たさなければ、
日経平均に連動する運用に切り替わります。
（この時点で元本割れ！）

・・最初から、もっと低コストの
日経平均連動型の投資信託をやった方が、
値上がり益を期待できます。

三菱東京UFJの商品は・・、
分配金のレベルは、4.6％
販売手数料は、1.05％
差し引き・・約3.5％（税引き前）

平均株価の20％下落・・普通に起こりえます。
3.5％程度のリターンを得るために、
取るリスクが大きすぎます。

ハイリスク・ローリターン商品・・ですよ～。

「最近、みなさんよく買われますよ。」
「3.5％の分配金がほぼ確実にもらえます。」
「預貯金よりマシですよ。」
・・なんて言われて、すなおに乗ってはいけません。

こう言って勧めた人は、
自分では絶対に買いませんよ～。

しっかり、自分の頭で考えましょう。

私たち消費者自身がしっかりしないと・・、
「貯蓄から投資へ、おおきな流れに・・。」
「投資家のニーズが・・。」
・・なんて、実態とちがう勝手なことを
言われ続けますよ～。

質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。