武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

転勤で今　盛岡に・・、来年戻ったらマイホームを

問い合わせの電話・・です。
私の外出中に、 佐々木FP が受けました。

住宅取得と生活設計 の相談・・のよう・・。

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会から紹介を受けて、お電話をいただいたようです。

今・・盛岡に住んでいるが・・、
来年には関西に戻れそうなので、
今から生活設計をきちんとしておきたい。

○1～2度の相談で、きちんとしたい。
○相談の料金はそんなに高くはない。（ だろう ）

・・のようなニュアンスだった・・ようです。

佐々木ＦＰ、 電話でお答えしました。

「ライフプランニング（生活設計）をきちんと
　行なうのであれば・・、1～2度の相談では
　とても終わりません。」

・・正解です。
最初に相談者のすべてを把握するための作業をします。
（相談者の全てを把握しないと責任ある助言ができない）
ヒアリングで根掘り葉掘り・・聞き取りをします。
このヒアリング自体が、1～2回では終わりません。

銀行や保険会社の「無料相談」とは、質も、レベルも、責任度合いも・・すべて違います。

佐々木ＦＰ、 電話でお答えしました。

「料金は・・顧問制を取っておりまして、
　年間顧問料が36,000円です。」

・・これで、引いてしまったようです。
高い・・と感じられたようです。
全国のFP事務所・・、時間制が多く、
1～2万円/時間なんていうのは、ザラ ですよ～。
（ それも資料作成は別、相談料のみで ）

たとえば生命保険の保険料を、月1万円節約できただけで、3～4ヶ月でモトが取れてしまう料金・・なんですが。

人生の早い時期（若いうち）に、家計・資産の
シフトチェンジができれば・・計り知れない効果が
期待できるんですが・・、もったいない。

参考：ヒアリング項目

　【家族の状況】
　本人：姓名・年齢・生年月日・勤務先
　（以下同じく・・家族全員について・・）
　両親：存否、現役orリタイア、持家or借家
　（本人・配偶者、双方の両親について・・）
　その他 身内の特殊事情

　【資産の状況】
　金融資産の一覧（金融機関・種別・金額・名義人）
　不動産の一覧（1筆ごと、所在地・面積・用途ほか）
　車（夫婦それぞれ、車種・購入時期・金額）
　負債（風刺日・金額・返済期間・債権者・債務者ほか）

　【収支の状況】
　収入「給与収入」（本人・配偶者）
　　　「その他収入」（本人・配偶者）
　　　「定年退職金予想額」（本人・配偶者）
　支出「基本生活費」「保険料」「趣味・旅行費」
　　　「住居費」「ローン返済額」
　年間貯蓄額

　【希望】
　車：夫婦それぞれ、金額・買換えスパン・何才まで
　　　運転する？　次の買換えはいつ？
　趣味・レジャー：毎年○○万円　or　○年ごと○○万円
　子ども：教育資金（大学）○○万円/年
　　　　：結婚援助資金　○○万円/人
　老後：生活費レベル　二人期：○○万円/月
　　　　　　　　　　　一人期：○○万円/月

　【職歴】
　会社員（公務員）の期間、転職も含めた職歴
　H15年3月の月給は？
　H15年4月以降の平均年収は？
　（夫婦それぞれ、公的年金の支給額を算定します）
　定年後は働く？　○年間・予定月収

　【支出明細】
　基本生活費：食費・水道光熱費・家具家事用品費・
　　　　　　　被服履物費・交通通信費・教育費・
　　　　　　　教養娯楽費・互助会控除等・その他
　保険料：生命保険料・損害保険料・個人年金保険料
　住居費：家賃・住宅ローンほか
　負債：自動車ローンほか

　税金：固定資産税・都市計画税
　車：車検代・自動車税・任意保険
　旅行趣味等：旅行・趣味ほか
　その他：ローンボーナス払い・家具家電・特別出費

　ヒアリング添付書類

　源泉徴収票・給与明細票・賞与明細票・保険証券
　ローン返済予定表・固定資産税納税通知書
　都市計画税納税通知書ほか、それぞれの写し

参考：現状診断の時点で作成する資料

　　○ライフプランニング基礎データ1　家族　資産
　　○ライフプランニング基礎データ2　収支　希望
　　○ライフプランニング基礎データ3　職歴
　　○支出明細表　　月間支出　年間支出
　　○自分の年金、ざっと概算してみる　本人
　　○自分の年金、ざっと概算してみる　配偶者
　　○現状を把握する　キャッシュフロー表
　　○現状を把握する　キャッシュフローグラフ
　　○金融資産一覧表
　　○不動産一覧表
　　○生命保険一覧表
　　○かんたん、遺族年金の計算
　　○死亡保障　必要保障額の計算

こんな膨大な作業をして・・36,000円です。
安すぎる・・んですよ・・実は。

相談者の将来に渡る家計に・・、数百万円～1千数百万円の効果をもたらします。

モトが取れるか・・なんていうレベルではありません。

（ 人生のどこで何にコストを負担するか・・です ）

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