武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2007/09/28

死亡時の上乗せ分が増して得！・・だそうです。

顧問会員のMさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

ご夫婦で午前中に来所・・です。

今まで・・ヒアリングを通じて、
「家計の現状診断」の作業を進めてきました。
その結果・・資料が完成したので説明・・です。

　　【　現状診断の時点で作成する資料　】

　　○ライフプランニング基礎データ1　家族　資産
　　○ライフプランニング基礎データ2　収支　希望
　　○ライフプランニング基礎データ3　職歴
　　○支出明細表　　月間支出　年間支出
　　○自分の年金、ざっと概算してみる　本人
　　○自分の年金、ざっと概算してみる　配偶者
　　○現状を把握する　キャッシュフロー表
　　○現状を把握する　キャッシュフローグラフ
　　○金融資産一覧表
~~○不動産一覧表~~
　　○生命保険一覧表
　　○かんたん、遺族年金の計算
　　○死亡保障　必要保障額の計算

資料中のメインは、キャッシュフロー表です。
毎年の貯蓄残高が・・夫婦ともに死ぬまで、
一生涯を通じてどうなっていくか、
一目で分かるようになっています。

Mさん夫妻・・、
最終的に・・約500万円・・不足です。

・・が、何も落ち込むことはありません。

家計の現状を把握することが目的です。
問題点が発見できればいいんですから・・。

この状況から・・無理なくマイホーム建築が
できるように改善してあげる・・のが、
ファイナンシャル・プランナーの仕事です。

ライフ・プランニング・・です。

・・で、ご主人の生命保険のお話・・。

個人年金保険に加入して積立をしています。
特約はいっさい付けていません。　（立派！）
契約時期が比較的いい・・ので、
私も・・継続を支持・・です。

それ以外の保険はなし。

奥さんは・・、共済系の医療保険が
メインのものに加入しています。
・・これ、いりません。
掛け金が安くたって、いらないものはいらない。
（何かおいしいものでも・・買って食べた方が・・）

Mさん家族で必要な生命保険は、
（保険でなければ対応できないモノは）
夫の死亡保険・・だけです。

現状診断での計算で、必要額は・・3,000万円ちょっと。
この分を掛け捨てで、保険料が一番
安いところで加入すればいい・・ということです。
その時に・・特約はいっさい付けない・・こと。
（　通販系で物色すればOK　）
月・・6千円くらいで済むと思います。

ただし・・加入中の個人年金保険からも
死亡の際には・・死亡保険が出ます。
その分は、新たに加入する金額から引き算します。

・・ので、その死亡保険金の額を確認して
おいてもらうことにしていました。
（今回の現状診断には反映されていません）

奥さんが保険屋さんに電話したそうです。

保険屋さん
「はぁい、積立てた金額に上乗せされて出ますよ。
　特約をたくさん付けると・・さらにさらに
　上乗せ分が増えて、お得ですよぉ～。
　ご説明におじゃましますけど、いつがいいですか？
　ご主人・・お休みはいつ？何時にお帰り？」

奥さん・・怖くなって・・電話を置きました。
かんじんな事を確認できなかった・・ようです。

しようがないから、積立金分を死亡保険金と
みなしましょう。
そうすると、Mさんの必要額は・・2千数百万円に。

特約をたくさん付けてお得なのは、保険屋さんだけ。

消費者は・・死亡保険金の上乗せ分以上に・・、
てんこ盛りでお金を捨てることになります。

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