武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2008/10/18

私たち消費者は、特約が無いほど得・・です。

メール顧問会員のＳさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現在・・生命保険をできるだけ低コストで
確保しようと見積り依頼中・・です。

【　不都合な真実　：　生命保険　】
『死亡保障の必要額は、将来に向けて減る。』

・・なので、将来に向けて保障額が徐々に減る
三角形の保険がムダがなく合理的・・です。

三角形の保険には以下のようなモノがあります。
●逓減（ていげん）定期保険
●収入保証保険（家族収入保険）
（　保険会社数社が扱っています　）

余計な特約などは付けずにシンプルに
加入すれば・・消費者としては大変お得・・です。

Ｓさん・・〇ニー生命から
逓減（ていげん）定期保険の見積りを取りました。
そうしたら・・頼んでもいないのに、
特約が付けられた見積りが来ました。

『保険料払込免除特約』
・・なんか、嬉しくなっちゃう特約・・ですね～。
（　おバカな消費者はすなおに・・？　）

Ｓさんからのメール

　　　逓減定期保険の見積には
　　　免除特約（何かあったら以後保険料は
　　　　払わなくてよい・・という特約らしいです）
　　　を付ける場合の見積だったと思いますが
　　　その特約もいらないのですか？

私からのメール・・。

「何かあったら」・・は、
どのような状況になったら・・か？
「保険料は払わなくてよい」・・は、
まったく払わなくてよい・・なのか？
この特約に特別の条件はないか？　
（　時期・状態・その他　）

今まで、全国の〇ニー生命の
見積り報告を聞いていますが、
この種の「特約」を勧める営業マンは初めて
・・です。
（　私も内容をしっかり確認したい　）

自分のお金を払い続けます。　
「らしいです。」とか、「だったと思います」
・・ではダメです。
うやむやなまま・・ではまた、たれ流しになります。

私に質問攻めにあっても答えられるくらいに、
自分でしっかり確認！
その上で自分で、要・不要を判断できたら最高！
・・です。　がんばれ！

調べた上でなお・・判断に困るようだったら、
相談してください。

Ｓさんからの返信メール・・。

　　　メールありがとうございました　
　　　全くご指摘の通りです
　　　自分のことですから自分でちゃんと
　　　理解していないといけませんでした
　　　今までと同じではいけませんね！
　　　大変失礼いたしました

　　　免除特約、調べました

　　　主契約者が「三大疾病（ガン・急性心筋梗塞・
　　　脳卒中）で所定の状態になったとき
　　　所定の障害状態になったとき
　　　所定の要介護状態になったとき
　　　（ｆａｘを送ります）

　　　以後の保険料の払い込みが不要になる
　　　というものでした

　　　ヘンな話、障害や介護状態っていうのが
　　　いちばんお金や負担が
　　　残されたものにはかかると思うのですが・・
　　　そこのところはどう考えればよいですか？
　　　よろしくお願いします

これは・・『医療保険』の営業と同じことです。

【　不都合な真実　：　生命保険　】
『日本人は医療保険には加入しない方が、得。』

Ｓさんが感じる不安・・、
そのリスクの大きさ（小ささ？）を知るためには、
『社会保険』を勉強する必要があります。

社会保険・・とは、
国民年金、厚生年金保険、健康保険、
介護保険、雇用保険、・・等々の公営の
給料天引きの強制？加入保険のことです。

【　不都合な真実　：　生命保険　】
『保険は、みんなが損をすることで成り立つ。』

私たち日本人は、強制の社会保険の天引きで
生涯に渡って・・充分に損をすることになっています。

加入が任意の医療保険で、さらに損の上塗りをする
必要があるか？　・・しっかり考えましょう。
そのために・・『社会保険』を勉強してください。
本当の『死ぬまで手厚い保障』が色々・・あります。

Ｓさんが心配する、障害や介護状態・・。

文章が長くなりすぎるので、
ヒントとして・・キーワードを上げておきます。

民間の医療保険でお金をたれ流すより、
『社会保険』と『貯蓄』で備えた方が、
ライフプランニングが整えやすくなります。

生涯手厚い保障・・の、キーワード

国民年金　障害基礎年金　障害等級1級　同2級
厚生年金保険　障害厚生年金　障害等級3級
介護保険　要介護

我が家にも・・「要介護3」の年寄りがいますが、
介護保険のおかげですごく助かっています。

Ｓさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と　お願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。
勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。

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