武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2008/12/19

バーゲンで、だれも着ない服を・・買うな。

メール顧問会員のＡさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

家計の現状診断を終えたあとの質問に
ブログ上でお答えしています。
（　昨日の記事の続きです　）

県民共済に関しての質問です。

あと、実母・義母・子供2人に関しては
県民共済に入っております。

実母・義母の分は約37.67％の割戻しがあります。
子供の分は約31.38％の割戻しがあります。

県民共済についても解約した方が宜しいでしょうか？
教えていただけると助かります。

チリも積もれば・・〇〇です。

加入するかどうかは自分の判断・・という、
民間の保険や共済を検討する場合には・・、
その前にするべきことがあります。

自分で加入するかどうかを判断できない、
ウムを言わさず強制的に保険料を天引きする、
「強制保険」の保障内容を確認することです。

※強制保険
　　　　健康保険　厚生年金保険　国民年金
　　　　介護保険　（　公務員は共済　）　等々

Ａさんの家族が加入している県民共済は、
メインの保障が・・医療給付のようです。

その医療給付が「強制保険」ではどうなっているか？
調べてみることが先決・・です。
（　毎月高い保険料を払っているんだから　）

健康保険を調べる場合は・・社会保険庁のＨＰ、
以下はその記事の抜粋です。
（　グリーンの文字は私のコメント　）

【　高額療養費】

重い病気などで病院等に長期入院したり、
治療が長引く場合には、医療費の自己負担額が
高額となります。
そのため家計の負担を軽減できるように、
一定の金額（自己負担限度額）を超えた部分が
払い戻される高額療養費制度があります。

被保険者、被扶養者ともに1人1か月の
自己負担限度額は所得に応じて、
次の計算式により算出されます。

【７０歳未満　医療費の自己負担限度額（１か月あたり）】
外来・入院
●上位所得者（標準報酬月額５３万円以上）
　 150,000 円＋（総医療費－500,000 円）×１％
●一般
　　80,100 円＋（総医療費－267,000 円）×１％
●低所得者（住民税非課税世帯）
　　 35,400 円

一般の場合は、多額の医療費がかかっても、
　　　　　1ヶ月8～10万円の負担で済むということ。
　　　　　（　70才以上の場合はさらに低額　）

　　　　　ダラダラ医療保険の保険料を払っていると、
　　　　　簡単に・・この額以上になってしまいます。
　　　　　これを、お金のたれ流し・・と言います。
　　　　　保険料分・・貯蓄した方が得にきまっている。

また、高額療養費の自己負担限度額に達しない
場合であっても、同一月に同一世帯で
21,000 円以上超えるものが２件以上生じたときは、
これらを合算して自己負担限度額を超えた金額が
支給されます。

病院にかかる可能性が高いお年寄りが
　　　　　いる家族は、さらにお得・・ということ。
　　　　　Ａさん家族ではお得なケースが出てくる。

同一人が同一月に２つ以上の医療機関にかかり、
それぞれ21,000 円以上になった場合も同様です。
（７０～７４歳の方がいる世帯では算定方法が異なります。）

【　多数該当　】・・さらにお得な制度になっている。

なお、同一世帯で１年間（直近１２か月）に
３回以上高額療養費の支給を受けている場合は、
４回目からは自己負担限度額が変わります。

【７０歳未満　医療費の自己負担限度額（１か月あたり）】
外来・入院
●上位所得者（標準報酬月額５３万円以上）
　　　　　　　　　　83,400 円
●一般
　　　　　　　　　　44,400 円
●低所得者（住民税非課税世帯）
　　　　　　　　　　24,600 円

もう・・算数をする必要なし！
　　　　　この金額を越えた分は、給付される。
　　　　　お年寄りがいて・・何度も病院にかかっても、
　　　　　この手厚い給付で助かります。

【　高額療養費の現物給付化　】

７０歳未満の方であっても平成１９年４月より、
入院に係る高額療養費を現物給付化し、
一医療機関ごとの窓口での支払を自己負担限度額までに
とどめることができるようになりました。
この制度を利用するには、事前に社会保険事務所に
「健康保険限度額適用認定申請書」を提出し、
「健康保険限度額適用認定証」の交付を受け、
医療機関の窓口に認定証と被保険者証を提出してください。

以前は一旦・・自分で医療費を払って、
　　　　　数ヵ月後に給付額を受取っていたが、
　　　　　今はまったく立替えも必要がない。
　　　　　手厚い・・助かります。

Ａさん家族の県民共済の掛け金総支払額は・・、
4人合計で　214.8万円になります。
（　お年寄りの掛け金は当然・・高額です　）
割戻し率を仮に35％とすれば・・捨てるお金は、

　214.8万円　×　65％　＝　139.62万円

約・・140万円を捨てることになります。

この分を貯蓄で持っていて、だれかが病気になったら、
「運が悪かったね、しょうがないね。」　・・って、
健康保険の自己負担分を払えば済むことです。

運良く・・あまり医療費がかからなければ、
貯蓄は貯蓄として残ります。

すでに・・立派な洋服を持っているのに、
どうしてバーゲンセールで要らない服を買う？
・・というお話・・でした。

バーゲンではなく、高額の要らない服はもっとダメ・・です。
（　民間の医療保険や特約の医療保障のこと　）
もっともっと大量のお金をたれ流します。

Ａさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
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