武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2009/01/10

「マイホームと生活設計」の相談が2件

顧問会員のＮさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

今日・・午前、チビちゃんを含めて
3人家族で来所しました。

家計の現状診断は終わっていて、
生涯・・安心の状況は把握できています。
生命保険の「お金たれ流し」状態を清算すれば、
さらに余裕の家計になります。

これで強気になった奥さんからメールで、
シミュレーション作成依頼を受けていました。
・3年後に第3子が生まれた場合
・マイホームを今年・・取得した場合
・マイホームを3年後に・・取得した場合

子どもはともかく・・、
マイホーム取得をシミュレーションする場合は、
具体的な設定が必要になります。
土地代・建築費・諸費用・・等々。

特に建築費は、どのような生活をしたいか？
・・から始まって、諸々の要望を確認しないと、
金額を想定することができません。

・・で、今日・・来所いただきました。

Ｎさんは、ごちゃごちゃした住宅地ではなく、
郊外の自然に囲まれたところが希望・・です。
（　アウトドア派　・・です　）

「あんまり自然の中でも・・子どもたちがかわいそう・・。」
・・ということで、妥協できそうな土地を
数年前から目星を付けています。

武田ＦＰ
「その土地・・道路はどちら側ですか？　南・・とか。」

Ｎさん
「　・・・　。　」

南向きの土地・・とか、方角が分からないと
マイホームのプランニングはできません。

Ｎさんのマイホームに対する要望は・・？
夫　：　庭でバスケットができること。
　　　（　マイホームの希望・・？　）
妻　：　どの部屋に行くにもリビングから・・という間取り。
　　　　できれば・・平屋。　（　平屋は高くなりますが・・　）

Ｎさんの場合、一般の人よりも安く済む要素があります。
一般的には・・外構工事で200万円とかかかりますが、
実家で外構用の素材を仕入れ・卸ししているので、
仕入れ値の材料代だけで済みそう・・です。
工事は自分たちでする・・そうです。

ローン返済計画は・・、年100万円までならＯＫ
ということですので、希望の住宅取得が可能・・そうです。

現状のキャッシュフロー表から・・、
　・住居費　総額　：　約2,700万円
　・生命保険料　総額　：　約900万円

これらが・・マイホーム取得費・ローン利息・固定資産税
等々に置き換わります。
（　行けそう　・・です　）

その・・目星をつけている土地の繊細を確認
してもらってから・・シミュレーション作成へ・・。
（　確認が難しいようなら、私が行ないますが・・　）

Ｎさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

顧問会員のＭさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

午後から・・ご夫婦で来所。
かなり間が空いて・・しばらくぶり・・です。

おみやげ♪　・・いただいてしまいました。
りんごチーズケーキ♪　・・ありがとうございましたぁ。
（　事務所のおやつに・・　）

家計の現状診断終了後、
生命保険をきちんと整理セイトンしたようです。
・夫　：　5本の内、2本解約。3本は減額して継続。
・妻　：　6本すべてを解約。

オーケー、オーケー♪　・・です。

・・で、Ｍさんもシミュレーション依頼・・です。
・2009年　：　第2子誕生
・2010年　：　マイホーム建築
・2011年　：　第3子誕生

やはり・・子どもの設定はかんたんですが、
マイホームはある程度のことが確認できないと、
シミュレーションの作成ができません。

・・ので、その後はマイホームの打ち合わせ・・です。

Ｍさんは、大規模な建替え・・ということで
色々お話をしましたが、制約が多くて具合が悪く・・
最後は・・隣りの敷地に建てる話に・・。

・制約がないので、自由なプランニングができそう・・。
・解体工事の数百万円がかからず、安く済みそう。
・仮住まいや家具の仮置き等の煩わしさを省略できそう。

70～80坪の大きな家になります。
住宅会社が提案競争したら・・、
見積りの上下差が2,000万円はつきそう・・です。

　　　　　実際・・そうなんですよ。
　　　　　平気で大きな価格差がつきます。
　　　　　「お金のたれ流し」が一瞬で起こります。
　　　　　きちんと比較検討しないと、
　　　　　生涯の大損！・・になってしまいます。

住宅展示場を数十社・・も、見て廻っているようです。
カタログもたまりにたまって・・。
営業マンがうるさく訪問しているようです。（　当然・・ですが　）
「建てる時はＦＰ事務所を通じてやる。」
「ＦＰ事務所の方へ行ってください。」
・・とか言ってもらえば、来なくなります・・が。

ご夫婦の要望をひと通り確認した上で、
一応の予算と資金繰りが把握できたので、
来週・・シミュレーションの作成に入ります。

Ｍさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
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（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

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