武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

『1つぶで2度おいしいおバカさん』・・に






講師・・の依頼の電話を受けました。
教育関連の事業をやっている会社のＡさんです。


高校生の父兄を対象に・・教育費のやりくり
・・について講演してほしい
・・ということでした。

岩手県ではなく、お隣の〇〇県の2つの高校で・・。
今月の17日と18日に・・ということです。
（　ずいぶん急・・なお話　）


このような依頼をいただく場合に、
私がいつも確認するのは・・、
「講演は、出来合いのテキストで行なうのか？」 ・・です。

どこで、だれが、・・やっても同じ、
「金太郎アメ」のような講演ならお断りしています。


※たとえば企業年金導入時の「投資教育」

　　　　民間会社が年金制度を新たに見直し、
　　　　確定拠出年金を導入するケースが増えています。
　　　　その際には・・社員の「投資教育」が義務付け
　　　　されています。
　　　　年金制度構築を業務としている会社から
　　　　全国のＦＰに「投資教育」講師の依頼が・・。

　　　　私のところにも、この種の依頼がありました。
　　　　「こちらが用意したテキストを使いまわして
　　　　　やれるので効率がいいですよ。
　　　　　1回当たりの講師料は安いけど数を
　　　　　こなせますから、充分にあいます。」

　　　　そういう問題・・じゃないんですね。
　　　　金融業界の人が作ったテキストで、
　　　　「口パク」講演はしていないんです。
　　　　そんなものは、だれがやっても同じ、
　　　　私である必要がありません。

　　　　私がセミナーを行なうのは、
　　　　私が作ったテキストを使う場合だけです。

　　　　・・で、この手の依頼はお断りしています。
　　　　（　断るＦＰは いないらしく、ビックリしていました　）



・・で、テキストについて確認してみました。

私がお受けする場合は・・、
オリジナルテキストを使うこと、
家計を総合的に捉えた話になること、
（　キャッシュフローの話が入る　）
その中で教育資金の話がメインになること、

・・等々、それがＯＫかどうか？


※教育資金の話を狭い範囲で考えると、
「教育資金不足⇒奨学金」
　　　　「教育資金不足⇒教育資金ローン」
　　　　・・ということになってしまい、
　　　　そのしくみと手続きの話に終始します。
　　　　（　だれがやっても同じ　）

　　　　実は、「教育資金不足」の対処法あるいは
　　　　準備法・・は、そういうことではないんです。
家計は総合的に捉えて考える必要があり、
　　　　そのことによって、資金不足におちいらない
　　　　方法を見い出すことができる場合が多い ・・です。

　　　　借金はしない方がいいに決まっているので、
　　　　「どうにもならない場合の最後の手段」・・と
　　　　考えるべき・・です。
　　　　当初から借金に走る・・方法を説明することは、
　　　　本来のＦＰがやることではありません。


どんな分野のお話の場合でも、
家計・資産を総合的に捉えて考慮しないと、
最良の答えは得られません。　・・が、私の持論です。

お返事は・・ＯＫのような・・ＮＯではないような・・。
（　結局・・ＯＫ？　）

後日・・その会社の東北担当？・・の方が来所して、
詳しい打ち合わせをすることになりました。



Ａさんとのこのやり取りの中で出てきた・・お話。

ある日、この会社を訪れたあるＦＰの方から
聞いた説明のことで・・

Ａさん
「資金が不足した場合に、加入中の保険から
　『契約者貸付け』を受ける・・という方法もあります。
　・・という説明を受けて、勉強になりました。」　

武田ＦＰ
「・・、その方法は、実は好ましくはないんです。
　そのＦＰさん、保険販売をしている人でしょう？」

Ａさん
「あ・・はい、そうです。」


商品販売をする人の話を真に受けてはいけません。

その保険屋さんの話の通りにすると、
『1つぶで2度おいしい・・おバカさん』
・・に、なってしまいます。

〇保険料で、お金をたれ流し
〇借金の利息で、お金をたれ流し

生活設計上・・非常に好ましくありません。


本気で生活設計　・・5つの提言。
（　それぞれの頭に 「できるだけ」 を付けて読んでください　）

1　生命保険には、加入しない。
2　借金は、しない。
3　手数料や経費は、払わない。
4　税金は、払わない。　（　or 取り返す　）
5　社会保険は、もらさず給付を受ける。


今回のお話は、1と2にダブルで該当しています。
生活設計上・・非常に好ましくありません。







《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
（　匿名コメントは削除 ： 無駄な手間隙はご遠慮下さい　）