武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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健康

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2009/02/16

赤ちゃんを横に転がして打ち合わせ・・。

顧問会員のＴさん（２０代）
（相談：ライフプランニング）

今日・・午後から、ママと赤ちゃんの2人で来所。

赤ちゃんを打ち合わせテーブルの上に
横たわらせて・・打ち合わせ・・です。

※首を捻じ曲げて・・武田のおじちゃんを見つめます。

　　　　おじちゃんに感心があるのか・・と、
　　　　あやしにかかると、泣き出します。　　(^^ゞ
　　　　「おばちゃん（佐々木ＦＰ）に抱っこしてもらう？」
　　　　後ろから・・小さな声が・・、
　　　　「おばちゃんじゃない・・よ。　おねえちゃん・・。」
　　　　（　小学校2年生の娘がいて・・おねえちゃん？　）
　　　　ママやおねえちゃん？が、かわるがわる抱っこ・・。

・マイホームの大規模リフォーム
・第２子、第３子、・・を設定
のシミュレーション資料の説明・・です。

Ｔ家のこれから・・のリクエスト・シミュレーション、
マイホームと子供は・・人生の3大資金の内の2つです。

・マイホームで約2,100万円　（　まだまだ不確定な数字　）
・子供2人で約2,600万円　（　その家族で値は異なります　）
・・合計で約4,700万円の負荷が、以後の人生にかかります。

現状診断時点でのキャッシュフローは、
定年退職時のピーク時で約3,900万円、
最終的な妻死亡時点で約2,400万円でした。
（　そのままなら・・問題ない家計　）

生命保険を徹底的に『清算』（見直しではない）しても、
明らかに・・キャッシュフローは大変なことになります。

貯蓄残高がマイナスになる時期が出てきます。
〇教育費が集中する時期　（　50代なかば　）
〇老後の全期間　（　60代以降　）

・・で、ここからが生活設計です。

何をどこまでどのように実行するか？
すること、しないこと、等々・・細かく検討していきます。

マイホームに関しては、永遠のテーマの調整が
必須条件になってきます。

永遠のテーマ　：　世代間の意見（希望）調整

※お父さん vs 子ども世帯
　　　　2世代住宅の場合、だいたいどこの家庭でも・・
　　　　この構図で対立が起こります。
　　　　世代がちがえば・・意見もちがいます。
　　　　（　お母さんは妥協する側に廻ります　）
　　　　この調整作業には、時間がかかります。

家族の意見調整と生活設計を同時進行で
進めていくことになります。

ファイナンシャル・プランナーの仕事　・・です。

家族だけの話し合いでは・・結論に到達できない
でしょうから、私がお宅を訪問して
現在のご自宅を見せてもらいながら、
（　現在の建物の間取り図を作成　）
意見調整をしていくことになります。

Ｔさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
（　匿名コメントは削除：無駄な手間隙はご遠慮下さい　）