武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

横綱 vs 序の口 ・・、戦いになりません。






読者からの書き込みです。
ねぎねぎさん

※・・は、私のコメント。



子どもの教育費と住宅ローンのバランスは？？


はじめまして。
※こんにちは。
35歳自営業をしています。
妻と3人の子どもと暮らしています。
（一番上がまだ幼稚園）

子どもの将来のことを考えて
学資保険を検討するために
パソコンで調べていたところ、
巡り巡って当ブログにたどり着きました。

（ハマってしまって仕事そっちのけで
　読ませていただいてます）
※う・・、しっかり仕事してください。
ブログを拝見するうちに
国民健康保険や国民年金の実力を知り、
現在加入中の保険の解約に踏み切りました。
※はい、いいこと・・です。
といっても加入しているのは
3年前に入った都民共済3人分計￥5000／月。
※チリも積もれば・・です。
　　　　　5千円　×　12ヶ月　×　70％　×　3年　＝　12万6千円
　　　　　たれ流したお金は・・なんと、当事務所の顧問料の3.5倍！
　　　　　同じ・・たれ流しでも・・
　　　　　加入当時に（当事務所に）3万6千円だけ捨てていれば、
　　　　　生活設計の手法を理解し、その後のたれ流しは一切無く、
　　　　　将来の見通しも立って・・安心できていました。
まずは妻と長女の分を解約し、
私の方はどこかで死亡保障に
入ってからの解約を予定しております。
（しっかり勉強させていただいてます！）
※はいはいOKです。　・・たぶん。
　　　　　（　生命保険の要不要は、夫婦共に検証してみないと・・　）
2年前にマイホームを購入し、
3千万のローンを毎月約11万ずつ返しています。
コツコツと繰り上げ返済を
一年ごとに150万ずつ（計300万）行いました。
※すばらしい！　だいぶ利息が節約できました。
今後の教育費の貯蓄、
繰り上げ返済のバランスでとても悩んでおります。
あと新たに私が入るべき保険。
※はい、この辺が難しいところ・・です。
　　　　　各家計ごとに、まったく異なります。
　　　　　一般論では何の役にも立たない領域・・です。
　　　　　ねぎねぎさんの全てを把握しないと・・。
一度ご相談をお願いしたいと思っています。
よろしくお願いいたします。
※文面から・・家計をしっかり考えておられる方
　　　　　・・と想像できます。
　　　　　相談いただく（顧問会員になる）場合は・・、
　　　　　「業者 対 お客様」 ・・という関係ではお受けしていません。
　　　　　詳しいヒアリングを通して「すべてを知り尽くした身内」
　　　　　 ・・にアドバイスする・・というポジションになります。
　　　　　よろしく、お願いします。





「国民健康保険や国民年金の実力を知り、
　現在加入中の保険の解約に踏み切りました。」

・・というコメントに関連して、
『医療保障』や『医療保険』についてお話します。


本来の生活設計は、「お金のたれ流しを止める作業」・・です。
（ 保険屋さんの生活設計は、「お金のたれ流しを増やす作業」　）

以下のように考えれば、お金のたれ流しは止まります。

1　保険には加入しない。
2　払う保険料（捨てるお金）の総額を知れ。
3　受け取る給付（もらうお金）のレベルを知れ。


1　保険には加入しない。　 （　できるだけ　）

・みんなが損をすることで成り立つしくみ。（相互扶助）
　参加しないで済む（加入が任意）場合は、できるだけ
　損をすることには参加しない方がお得・・に決まっている。

・払ったお金から、保険屋さんの経費や利益が引かれる。
　セールスさんの給料の一部などを毎月払い続ける。
　（　もったいない・・　）

・保障期間が経過すれば、払ったお金は無くなる。
　『　保険加入　＝　保障を買う （一定期間の）　』
　「何も無くてよかったね♪」の安心料としては、高すぎる。

・健康保険料だって・・もったいない。
　健康保険も相互扶助で損をする可能性が高いんですが、
　その加入が法律で義務付けされているので、
　しょうがないから・・だまって保険料を払いましょう。
　ところが、民間の医療保険の加入は個人の自由です。
　損を承知で参加・・は、しない方がいいに決まっています。


2　払う保険料（捨てるお金）の総額を知れ。

・健康保険で払う総額

　サラリーマンの人は給与明細を見てみましょう。
　「健康保険料」の金額はいくらになっていますか？
　仮に・・15,000円だとすれば・・、
　ザックリと乱暴な算数をしてみましょう。
　15,000円×14ヶ月×40年＝840万円！
　現役時だけでも・・こんなに払います。
　生涯では、1千万円超！・・になる場合も。

　自営業の人の場合は、その年ごとの所得で
　国民年金保険料（税）の額が変わります。
　仮に・・年25万円として、
　ザックリと乱暴な計算をしてみましょう。
　25万円×40年＝1,000万円！
　やはり・・生涯では・・1千万円超になりそうです。

　こんなに「医療保険」の「保険料」を払うのに、
　まだ・・払い足りませんか？
　おバカさんは、さらに、さらに、上乗せして
　「医療保険」の「保険料」というお金を、
　一生・・たれ流し続けます。　（　もったいない・・　）

・加入中の医療保険の保険料総額

　保険証券を引っ張り出して、保険料を見ましょう。
　「医療保険」　
　　保険料月額×12ヶ月×年数＝保険料総額
　　（　とんでもない金額に・・ビックリしましょう　）
　「医療特約」
　　何かの主契約に特約として・・てんこ盛りに
　　付けられた「医療特約」すべての保険料を確認。
　　保険料月額×12ヶ月×年数＝保険料総額
　　（　以外に大きな金額に・・ビックリしましょう　）　　

たれ流すお金の総額、その意外な大きさに
思いっきり・・ビックリ！　・・しましょう。

そして・・そのお金を・・「もったいない。」と感じる
当たり前の感性を持て！　・・おバカさん。　（　失礼！　）


3　受け取る給付（もらうお金）のレベルを知れ。

1ヶ月にかかった医療費に対して給付される金額は？
「 国の医療保険（健康保険） vs 民間の医療保険 」

・医療費が100万円かかった場合の給付額
　　　　　国　　　　　　　　　　民間
　　約91万円　　　　　　20～60万円

・医療費が300万円かかった場合の給付額
　　　　　国　　　　　　　　　　民間
　　約289万円　　　　　20～60万円

・医療費が1,000万円かかった場合の給付額
　　　　　国　　　　　　　　　　民間
　　約982万円　　　　　20～60万円

どう・・でしょうか？　このバトル。
横綱対序の口、まるで勝負になりません。
「生涯・・手厚い保障」をしてくれるのは
どちらでしょうか？

医療保険に加入していないと「無保険」でしょうか？
医療保険に加入していると「安心」でしょうか？

そして・・「加入していて良かったぁ♪」・・という、
民間の医療保険で受け取る給付額は、
ほぼ例外なく・・払った保険料より少ない金額です。
（　そうでなければ、保険屋さんが成り立たない　）

民間の医療保険・・、本当に必要でしょうか？
「医療保険は、実はみみっちい保障だ。」
・・ということに気づけ！・・おバカさん。　（　失礼！　）