武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？

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2009/09/30

自営業者の収入保証には医療保険・・ですかぁ？

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：生命保険

代理店は、注文とちがうモノを勧めます。

医療保険で収入を保証？.JPG

メール顧問会員のＮさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

だいぶ前に・・家計の現状診断を終えています。

今・・自分で一生懸命、
生命保険の清算！を行なっているところです。

メールをいただきました。　グリーン文字は、私の声。

武田様

こんばんは。
いつもお世話になっております、〇〇のＮです。

遅くなってしまいましたが、
主人の死亡保障5,000万円の見積もりを
本日発送いたしました。
（　・・　（理由）　・・　ので、
　郵送でのやりとりになりますが、
　よろしくお願いします。）

大同生命とオリックス生命は早くにもらえたのですが、
ソニー生命は新規で加入するには
ファイナンシャルプランナーと面談が必要等とのことで、
見積もりはもらえませんでした。　　　・・はぁ？

それでも諦められなく、
県内の代理店に出向いたりしたのですが
逓減定期保険の見積もりはダメでした。　　・・はぁ？
そのかわりに、
長割り終身保険をものすごく熱心に勧められました（涙）
・・はあ！？
・・保険屋さんや代理店は、生活設計なんて
　　　　やったことがありませんから、自分が売りたい
　　　　商品を一生懸命勧めてきます。
　　　　Ｎ家のキャッシュフローからは、終身の心配よりも、
　　　　目先の数年後の心配が必要・・です。
そういう訳で、とりあえず２社のものをお送りします。

主人の年齢のせいかもしれませんが、
思ったより保険料が
高いなというのが正直なところです。

その見積もりで大丈夫だとは思いますが、
よろしくお願いいたします。

あと１点、お伺いしたいことがあります。

主人の医療保険についてです。

その代理店の方の話によると
（延々とお説教（？）されました）　　・・はぁ？
自営業の場合、
医療保険が収入保障になり得るとのことでした。
・・はぁ？
主人が長期に入院した場合、
収入は全くなくなるので
医療費はまかなえるとしても、
生活費の保証はない訳で
医療保険が少しでも収入になると言われました。
・・はあ！？
確かに国保で医療費は大丈夫としても、
生活費については
保障がないかもしれないと思いました。
・・だから医療保険・・ではない！　洗脳されるな！
その点については、
どのように考えればいいのでしょうか。
よろしくお願いします。　　　　　　・・下で解説します。

また、特約の清算ですが、
私名義のCO-OP、
住生、簡保（学資保険）については解約しました。
・・ＯＫ、ＯＫ。
朝日生命の学資保険については、
知り合いが絡むので
一括で解約したいと思います。
・・ＯＫです。
また、
簡保については昨日の時点の解約返戻金は
２，７１５，７７７円でした。
解約してもしなくても、
ほぼ変わらないかなと思いますが、
ご助言頂きたくよろしくお願いいたします。
・・今解約した方が、15,777円もお得です。
　　　　「ほぼ変わらない」・・なんて考えない！
保険は入るときは喜んで手続きしてもらえますが
解約となると中には、すごく抵抗されたりで
こちらもひどく疲れました。
・・彼らの正体です。　ごくろうさまでした。
必要以外の保険は入るものではないと
つくづく感じた次第です。　・・はい、たれ流し過ぎです。

以上、長くなってしまいましたが、
よろしくお願い申し上げます。

Ｎ家の現状診断時点のキャッシュフローは、
以下のグラフの通り・・です。

悲惨！　・・です。
数年後に・・貯蓄が底をつきます。

生活設計　ピンチ！.JPG

自営業の方によく見られる・・
変化の激しいキャッシュフローです。

Ｎ家のこのピンチの原因は明らか・・です。
2つ・・あります。

1　生命保険の過剰加入
2　ナイショ　（　Ｎ家の特殊事情　）

この2つの原因を改善するだけで、
問題はすべて解決できます。　何にも心配いらない。

ブログ記事で説明できるのは・・1の生命保険です。

Ｎ家の生命保険加入状況。

保険料月額　：　　53,293円
保険料年額　：　625,836円
払込保険料総額　：　約2,540万円
　内・・保障コスト　：　約1,290万円
　（　保障コストっていうのは、捨てるお金のこと　）

約1,300万円もの大金をたれ流せば、
だれでも家計はピンチ！・・になります。
（　当ったり前・・です　）

この・・生命保険の過剰加入も、
自営業の方によく見られる現象・・です。
付き合い等で入ってきています。
（　付き合いで入ると大損をします　）

・・で、必要な生命保険の検証結果は・・、
夫の死亡保障：5,000万円のみ・・です。
この分の保険料を有意義に捨てればいいだけです。
（　妻の分も、子どもたちの分も、保障は一切不要　）

約62万円/年も払っていた保険料が、
ガクッと減ってしまいます。　
⇒　『現役時に使える』貯蓄がどんどん増える！

病気で収入が無くなった時のために医療保険？

答え　：　おやめなさい！　（　だまされるな！　）

理由　：

1　そもそも・・保険加入自体が損。
　　　相互扶助の制度。
　　　みんなが損をすることで成り立つ。
　　　民間の保険は、相互扶助にさらに
　　　経費・利益が上乗せ・・で、割り増しで損。
　　　一定期間の保障を買う。
　　　期間経過後には、そのお金は無くなる。
　　　⇒　できるだけ保険には加入しない！

2　医療保険加入は、基本的に損。
　　　入院して給付金をもらった経験のある人は、
　　　きちんとふり返ってみましょう。
　　　・もらって喜んだ給付金の額はいくら？
　　　・払った保険料の総額はいくら？
　　　ほぼマチガイなく、払った金額の方が多い。
　　　（　自分のお金の一部を受け取って喜ぶおバカ　）
　　　・・そうでなければ、保険屋さんが成り立たない。
　　　（　当ったり前・・です　）
　　　中には・・ラッキーな人もいました。
　　　医療保険に加入して間もなく・・病気で入院、
　　　払った保険料よりずぅっと多額の給付金を
　　　受け取りました。
　　　「加入して良かったぁ♪」
　　　・・と、その後・・延々と保険料を払っています。
　　　もう・・とっくに、もらったお金より多くを払っています。
　　　（　おバカさん・・です　）
　　　⇒　医療保険には、加入するな！

3　医療保険の給付は、収入保証にはならない。
　　　病気で入院しても、長期に居させてもらえません。
　　　10日や2週間で「はい、退院！」
　　　これからはさらにこの傾向が強まります。
　　　入院一日1万円の医療保険に加入していても、
　　　入院は10日であとは3ヶ月自宅療養・・という場合、
　　　10万円とちょっとした手術代を受け取るだけです。
　　　かつ・・それ以上の保険料を払います。
　　　これが収入の保証にになる？
　　　病気で働けず収入が途絶えた時のためには、
　　　保険料で延々とお金をたれ流すよりも、
　　　我が家の貯蓄総額を増やすことを心がけよう！

　　　なお・・健康保険からは、入院しているか否かに
　　　かかわらず、かかった医療費に対する保障があります。
　　　民間の医療保険より、守備範囲が圧倒的に広い。

　　　⇒　医療保険は収入保証にはならない！

「保険に入っていないことが不安」・・よりも、
「貯蓄が少ないことが不安」・・と感じる、
まともな感性をもて！

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業・・、
明日いっぱいでできるか・・というところです。

その次に・・Ｗさん（30代）の現状診断、
さらに次に・・Ｉさん（30代）のシミュレーション、
「行列のできるＦＰ事務所」になっています。
皆さんをお待たせしながらやっています。

ここに来て・・新規のメール顧問会員が、
当事務所の資料作成能力を上回る
ペースで増えてきています。

1ヶ月に4～5家族分がせいぜい・・なんですが、
それを上回るペースで新規申込みが・・。

商品販売業者なら「うれしい悲鳴」・・なんでしょうが、
1件受けるごとに（覚悟の）赤字です。
覚悟の上で・・私の私財を投入しているので、
さらにスタッフを増やすわけにもいかず、
消費者の味方、正義の味方のＦＰ事務所、
『苦しい悲鳴』・・です。　　　(^^ゞ

今日・・メール顧問会員になったばかりの
Ａさん（30代）からメールが・・

　　　添付ファイル開いて確認できました！
　　　ありがとうございます。

　　　めっきり酷使していない脳ミソに
　　　ムチ打って記入したいと思います(^_^;)
　　　気分は、みんな全裸で混浴～♪♪って感じです。
　　　　　(全裸は、私達だけですね...笑)

　　　武田さん・佐々木さん
　　　これから１年間よろしくお願いします！

「ヒアリングシートに書き込む」・・ということは、
「みんな全裸で混浴～♪♪」・・の感覚・・のようです。
（　洗いざらいすべてさらけ出す・・という意味で　）

字面に・・ドキッと反応した武田・・でした。　(^^ゞ

《　消費者の方へ　》　質問や相談は、「家計の常識を疑え！」
を読んでからどうぞ。回答は一般論にならざるを得ませんが。

《　顧問会員希望の方へ　》　『身内』として真剣に厳しく支援。
『お客様』扱いはナシ。「顧問会員って何？」参照の上、どうぞ。

《　業界の方へ　》　コメントは所属・姓名を名乗り、私同様・・
個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。

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