武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2009/10/30

昨日の今日で、提出！　・・早っ！！

●メール顧問会員のＫさん（50代）
（相談：ライフプランニング）

10/28（水）：新規に顧問会員になりました。
　　　（　年間顧問料：36,000円　入金　）
　　　すぐ、ヒアリングシートを添付送信しました。

10/29（木）：記入したヒアリングシート、提出。
　　　（　めちゃくちゃ・・早っ！！　）
　　　先に顧問会員になった方々・・数人が悪戦苦闘中。

当事務所始まって以来・・2人目！　・・です。
ヒアリングシートの翌日提出！・・は。

大部分の顧問会員は、早くても数日を要します。
遅い人は、1ヶ月以上かかったりしています。
翌日提出は、いかにも早い！・・です。

過去に翌日提出した人は、20代で
夫婦と赤ちゃんの3人家族でした。
「こういうの・・きらいじゃない♪」　・・と、
ヒアリングシート記入を楽しんで提出しました。

元々・・家計がきちんと管理されていた・・ようです。

今回のＫさんも、同じ状況かと思います。

その・・きちんと家計管理しているＫさん、
実は・・危ないところ・・だったんです。

顧問会員になる前に頂いた1度目のメール・・、

　　　始めまして　

　　　実は保険の見直しで
　　　ネットで見つけたＦＰに相談したのですが、
　　　保険の内容は問題ないとあっけなく言われ、
　　　資産運用の見直しをした方が言いといわれ、
　　　投資信託を薦められました。　

　　　すごいリターンの商品でした。

　　　そんな話を娘にしたら、
　　　武田さんのホームページを教えてくれて、
　　　今までの記事を読むにつれて
　　　不安が高まってきました。

　　　商品を売るＦＰに相談料を払っている
　　　おばかさんって私の事かと！！

　　　（　　・・　　略　　・・　　）

続いて、2度目のメール・・、

　　　（　　・・　　略　　・・　　）

　　　幸いにも、
　　　このＦＰの方には提案してもらった段階で、
　　　こちらが不安になり武田さんに相談した次第です。

　　　（　　・・　　略　　・・　　）

ファイナンシャル・プランナーの餌食に！
・・なるところでした。　危ない、危ない・・。

いくら・・きちんと家計管理されていても、
プロの手にかかれば、簡単にだまされます。

気をつけましょう。　・・おのおのがた。

　　Ｋさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

●メール顧問会員のＨさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

生命保険の清算！・・の作業に入るところです。

メールをいただきました。

　　　〇〇のＨです。

　　　記事に取り上げていただきありがとうございます。
　　　やはり、ドル建て終身10年払のものも
　　　解約したほうが良さそうですね...。

　　　円安のときに払い込んで、円高で解約となるのが
　　　非常に残念ですが...。
　　　一応、主人に相談してからにします。
　　　主人は家計のことは一切私に任せきりなので、
　　　文句を言うことはないとは思いますが...。

　　　解約して、学資としては特に用意せず、
　　　預貯金で対応すればいいということですよね。

　　　解約返戻金はネットで確認できるのですが、
　　　全部で〇百万くらいになりそうです。

　　　先生にお聞きしていいのかわかりませんが、
　　　解約はライフプランナーさんに連絡すれば
　　　いいんですよね？
　　　なんか慌てて飛んできそうで怖いです（笑）
　　　同席していただきたいたいくらいです～。

　　　でもとにかく強気でいきたいと思います。
　　　無事、
　　　解約できましたらまたご連絡させていただきます。

　　　宜しくお願い致します。

保険屋さんが、すっ飛んで！・・来ると思います。

※同席してあげたい！　・・です。

「どうしたんですか～？」
「何かあったんですか？」
「今まで払った分がもったいないですよ。」

すべて解約！・・ということになれば、
年間・・数十万円もの生命保険料を、
まったく・・たれ流してもらえなくなります。
（　敵も必死！・・になります　）

そこで負けるな！　毅然とした態度で！

議論をしてはいけません。
議論では、プロに負けるに決まっています。
毅然と・・「やめます。」の結論だけでＯＫ。

「どうしても・・というのであれば・・、
　『払い済み』という方法もあります。
　これは、これからの保険料は払わずに保障が・・。」

・・などと、代案を勧めてきます。
なんとか契約を残そうとしてきます。

そこで騙されるな！　要らないものは要らない！
「やめますので、手続きをお願いします。」
・・毅然と告げましょう。

「いやいや・・奥さん・・ですね～。
　生命保険ってのはですね～・・。」

どうしても応じてくれないようなら・・、
伝家の宝刀・・を抜きましょう。

「あの・・どうしてもやめさせてもらえないのなら、
　『消費生活センター』とか、『国民生活センター』
　とかに電話してみますけど・・。」

・・で、敵は引きます。　
消費者関連機関からの問い合わせには、
からっきし・・弱い・・んです、敵は。

がんばれ、がんばれ！

　　Ｈさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

●顧問会員のＭさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

明日・・いよいよ、住宅会社5社による
プレゼンテーション・コンペ！　・・です。

Ｍさんのご自宅で・・午前2社、午後3社、
計5社にプレゼンをやってもらいます。

今日・・各住宅会社に電話で最終確認をしました。
（　場所と時間をまちがえないように・・　）
各社・・見積りはほぼ終わり、
提案資料の作成に躍起になっている・・ようです。

私は・・明日、Ｍさん宅に
朝から夕方まで張り付いて立会います。　楽しみ・・です。
（　事務所は開けません　）

　　　　　Ｍさんのマイホーム：進行状況

1　家計の現状診断・問題点把握
　　　　　2　ライフプランニング（生活設計）
　　　　　3　資金・ローンの目安を立てる
~~4　土地探し・土地売買契約~~
5　展示場ほか見学　　
　　　　　6　事前手続き・住宅プラン検討・作成
7　住宅会社・数社が提案競争
　　　　　8　業者決定・請負契約　　
　　　　　9　着工～上棟　　　　
　　　　　10　完成・入居　　
　　　　　11　住宅ローン返済開始

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のＨさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

ヒアリング中・・です。

「再ヒアリング」のための資料整理・・でしたが、
記入されたヒアリングシートがほぼ完璧なので、
急遽・・このまま『現状診断』に移行することに
なりました。

2点ほどの事項が確認できれば、ＯＫ・・です。
さっそく・・確認メールを送りました。

★新型インフルエンザ！　・・ついに！

午後、佐々木ＦＰの携帯に連絡！
チビ助（長女・小3）が通う小学校の先生から。

午後から3年生が学年閉鎖！　・・になったそうです。
3年生を全員帰宅させた・・そうです。
（　佐々木チビは感染していない・・ようです　）

チビ助・・今日の夕方、バレーのレッスンがあります。
佐々木ＦＰ、家のチビ助に電話。
「家にじっとしていなさいよ。バレーは行かないよ。」
「え～！？・・なんで～？」

バレー教室のお友達も感染して欠席・・のようです。

ついに、来ました。
当事務所の家族周辺にも・・。

「行列のできるＦＰ事務所」・・順番待ちの方々・・。

1　Ｙさん（30代）：シミュレーション
2　Ｙさん（30代）：現状診断
3　Ｍさん（30代）：再ヒアリング
4　Ｉさん（30代）：シミュレーション
5　Ｓさん（30代）：現状診断
6　Ｋさん（50代）：再ヒアリング

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！ 目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　『身内』として厳しく真剣に支援。
「顧問会員って何？」参照。質問・申込先 fpst@axel.ocn.ne.jp

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