武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2009/11/18

新しい保険に加入して、幕の内弁当保険を解約！

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：生命保険

はい、明治安田も解約届けをおくりました。

老後をつぶす終身保険.JPG

●メール顧問会員のＴさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

家計の現状診断は、9/28に終わっています。

現状のまま推移すれば・・、
老後の終盤がピンチになりそうな家計です。
元凶は・・やはり、生命保険！・・です。
（　2番目に、住宅ローン　）

〇Ｔ家の生命保険料

　　　保険料月額：　　　　　　23,351円
　　　保険料年額：　　　　　322,935円
　　　払込保険料総額：14,165,112円
　　　　内・・保障コスト：　 8,354,552円
　　　　（　保障コスト＝捨てるお金　）

〇Ｔ家に必要な保障

　　　　　　　　　　　　現在　　　　　　　　10年後
　　　夫　：　　　　1,908万円　　　　　963万円
　　　妻　：　　－3,404万円　　－2,219万円

　　　夫のみ、1,900万円が必要・・ということです。
　　　必要額に対して・・現在の加入状況は？

　　　夫　：　　　　6,000万円　　 ←　かけ過ぎ！
　　　妻　：　　　 1,217万円　　 ←　要らない！

　　　夫に・・ムチャクチャな加入のさせ方を
　　　しているのは、明治安田生命・・です。
　　　生活設計なんてしていません。　罪作り・・です。
　　　定期保険特約や医療特約の付いた
　　　幕の内弁当・・ではなくって、終身保険・・です。
　　　保険料は、月に約1.8万円、年間で約22万円。
　　　（　もったいない・・　）

　　　終身保険は一般家計では不要・・なんですよ。
　　　（　覚えておいてください　）
　　　シワクチャになって死ぬ時のために
　　　現役時に必要なお金をつぎ込んでどうするの？

Ｔ家の場合も、
まず実行することは、生命保険の 清算！ ・・です。
（　「見直し」ではないですよ、「清算！」・・です　）

　　　※言葉の意味　（　当事務所の辞書による　）
「生命保険の見直し」
　　　保険屋さんどうしが客の奪い合いをする行為。
　　　「生活設計」を口にするが、実際には行なわない。
　　　「保険料が安くなったぁ♪」・・と喜ばせて終了する。
　　　消費者は新しい相手にまた、お金をたれ流し続ける。

メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。

　　　お世話になっております。

　　　ようやく、でも結構あっさりとＳＢＩアクサの
　　　65歳までの収入保障（月9万円）保険に
　　　加入しました。
※合理的な三角形の保険です。
　　　　　　　　　　　　　期間はもう少し短くてもＯＫでした。
　　　もし主人に何かあったとき、
　　　一番自分のしんどそうな頃を少しカバー
　　　していることもあり、65歳までにしました。
※そう・・ですか。
　　　なんといってもあっさり簡潔な契約で、
　　　わかりやすかったのがポイントでした。
※何でもシンプルが一番・・です。
　　　アリコジャパンは担当者を通す必要が有るようで、
　　　保険の営業担当に散々面倒な思いをした自分には
　　　あまりありがたくないシステムで、
　　　条件はあまり変わらなかったのですが、
　　　アクサの勝ちとなりました。
※担当者を通す⇒特約をてんこ盛り。
　　　　　　　　　　　　　担当者を通す⇒別の保険を勧める。
　　　　　　　　　　　　　・・等々、ろくなことがありません。
　　　月額4230円、
※幕の内弁当の5分の1です。　(^^ゞ
　　　今主人に何かあったときの死亡保障が
　　　2000万ちょっとです。
※はい、ＯＫ・・です。
　　　６５歳まで払っても、
　　　今回の返戻金でお釣りが来ます。
※将来のたれ流しをストップできました。
　　　はい、明治安田も解約届けをおくりました。
　　　130万ちょっと返戻金が有る予定です。
　　　浮いた保険料はへそくり・・ではなく、
　　　貯金しておきます。
※よろしく、お願いします。
　　　次は来年でもいいかとおもっているのですが、
　　　繰り上げ返済ですね。
※はい、こちらも積極的にどうぞ。
　　　　　　　　　　　　　キャッシュフローグラフから、
　　　　　　　　　　　　　積極的な繰上げ返済が可能です。
　　　　　　　　　　　　　⇒　老後に好結果。
　　　明治安田は主人の身内経由でしたので、
　　　私はあまりきにならなかったのですが、
　　　住宅ローンは丸々実家の父に頼って
　　　担当者に優遇金利にしてもらったかわりに
　　　「最後まで払ってくださいね～」と念押しされた
　　　覚えが私も主人もあります。
※「最後まで払ってくださいね～」
　　　　　　　　　　　　　・・の意味は、
　　　　　　　　　　　　　「繰上げ返済はしないでね。」
　　　　　　　　　　　　　・・ではない・・と思いますが。
　　　契約的に繰り上げ可能かどうか、
　　　銀行に相談に行ってみようとおもいます。
※わざわざ出かけなくっても、
　　　　　　　　　　　　　電話で確認すれば済むと思いますが。
　　　繰上げ可能なら、返戻金と定期300万があるので、
　　　それで何とかなるかと。
※ガンガン・・行きましょう。
　　　ご相談ついでですが、グローバルソブリンという
　　　投信を銀行で購入してしまっています。
　　　これは解約して現金化すると、所得になるのでしょうか？
※おそらく利益は出ず・・
　　　　　　　　　　　　　所得税の対象にはならないと思います。
　　　　　　　　　　　　　1　買った時の価格
　　　　　　　　　　　　　2　買った時の手数料
　　　　　　　　　　　　　3　運用中の手数料
　　　　　　　　　　　　　4　売る（解約）時の手数料
　　　　　　　　　　　　　これらが引き算されるので・・。
　　　そんな基本も知らない人に売っている
　　　銀行はやはり罪なんでしょうか・・・
※ま・・法律に触れてはいませんが。

気になった部分について、コメントします。

「グローバルソブリンという投信を銀行で購入」

●問題1　住宅ローン返済しながら資産運用

　　　ローン返済中の人には、最強の金融商品がある。
　　　繰上げ返済は、どんな金融商品にも勝る。
　　　リスクなし、確実、成果が圧倒的に大きい。

　　　成果がどうなるか分からない金融商品で、
　　　リスクを取って運用する余裕資金があるなら、
　　　とっとと繰上げ返済！　・・です。

●問題2　対面販売で金融商品を購入

　　　銀行等の店頭での対面販売が、最も高コスト。
　　　ちなみに・・りそな銀行では、
　　　2　買った時の手数料　　　　：　1.575％
　　　3　運用中の手数料　　　　　：　1.3125％　　 ←　高っ！
　　　4　売る（解約）時の手数料　：　0.5％
　　　元本に掛け算してみましょう。けっこうな金額です。
　　　グロソブはどこでも売っている同じ商品、
　　　手数料が少ないところを選んだ方がお得。

●問題3　現役中の人が多分配型投信を購入

　　　資産形成をするべき現役の人が、
　　　毎月分配を受けるのは・・おかしな話です。
　　　複利運用効果が期待できず、資産形成になりません。
　　　多分配型投信の購入対象者は、
　　　定年退職後の人とか、夫に先立たれた女性、
　　　・・とか、継続的に生活費等が欲しい人です。

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のＭさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

「再ヒアリング」資料の作成作業をしています。

送られてきた「ヒアリングシート」を
整理せいとん中です。
明日には終了できそう・・です。

佐々木ＦＰ・・、まだ・・セクシーボイスです。
（　ステキ・・です　）

「行列のできるＦＰ事務所」・・順番待ちの方々・・。

1　Ｍさん（30代）：再ヒアリング　　　 ←　本日、作業中。
2　Ｉさん（30代）：シミュレーション
3　Ｓさん（30代）：現状診断　　
4　Ｋさん（50代）：再ヒアリング
5　Ｆさん（50代）：再ヒアリング　
6　Ｓさん（30代）：再ヒアリング
7　Ｓさん（30代）：現状診断
8　Ｓさん（30代）：再ヒアリング　
9　Ｋさん（40代）：シミュレーション　
10　Ｋさん（50代）：再ヒアリング

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！ 目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先 fpst@axel.ocn.ne.jp

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