武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2009/12/15

子ども3人とマイホーム希望！シミュレーションを！

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：ライフプラン

旦那に現状診断を見せて説明をしました。

子どもとマイホーム.JPG

●メール顧問会員のYさん（20代）
（相談：ライフプランニング）

家計の「現状診断」を終えた後・・、
Yさんは一生懸命・・勉強して理解が深まったようです。

特に、老後の公的年金や遺族年金について、
あちこち聞きまわったり・・
私への連日の質問メールの嵐・・だったり。　　(^^ゞ

Y家は、夫婦と赤ちゃんの3人家族です。
希望は、あと2人の子どもとマイホーム・・です。

現状診断の結果、死亡保障必要額は・・
　　　　　　　現在　　　　10年後　　　　現在の加入状況
夫　：　　　不要！　　　　不要！　　　　　　0万円
妻　：　　2,360万円　　940万円　　　　1,965万円

加入中の生命保険料は・・
　　　保険料年額：　　　　　385,584円
　　　払込保険料総額：13,421,664円
　　　　内・・保障コスト：　 6,111,004円
　　　　（　保障コスト＝捨てるお金　）

メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。

　　　おはようございます。

　　　やっと現状診断を理解できた?ので、
　　　私の死亡保障を探しているところです。

　　　過去のブログを参考にソニーやＳＩＢや
　　　損保ジャパンのＨＰをみて
　　　理解を深めているところです。
※合理的な三角形の保険を検討しています。
　　　２３６０万の１６年で
　　　見積を依頼すると作ってくれるのでしょうか・・・・。
※商品によって・・「20年以上でしかできません。」
　　　　　　　　・・のような対応になると思います。
　　　　　　　　指定の期間で契約して、不要な時期になったら
　　　　　　　　解約してしまえば済むことです。
　　　　　　　　なので、「必要額」に絞って比較検討しましょう。
　　　死亡保障保険がこんなに安いなら、
　　　私が死んだら夫は月１５万で
　　　７０才まで働くのをもう少し少なくして、
　　　保険金額を上げようかと考えてしまうのですが・・・・。
※それもいいと思います。
　　　　　　　　70才までじゃかわいそう・・かも。
　　　　　　　　60才とか65才までにして、
　　　　　　　　必要額を増やしても、三角形の保険なら
　　　　　　　　保険料はたいしたことありません。
　　　色々悩むことが多くて毎日の時間が短く感じます。
※充実した日々・・かも。
　　　　　　　　これからの人生のため！・・です。
　　　旦那に現状診断を見せて説明をしました。
　　　３人子供＆家は無理と思ったのかがっくりしていました。
　　　（家業やめて仕事行こうかなぁ・・・って）
　　　子供を２人にして家をとるか、家を諦めて３人にするか、
　　　もしかして３人＆家でもいけるのか・・・・
※老後はすでに潤沢なんだから、
　　　　　　　　老後へ送るお金を現役時に戻しましょう。
　　　　　　　　なんとかなる・・かも？
　　　そこで、シュミレーションの列に並びたいのですが、
　　　どうすればいいでしょうか？
※設定条件をまず、決めましょう。

シミュレーションを作るために・・。

「現状の家計のまま・・子ども2人追加＆マイホーム！」
・・と、突っ走ると・・現役中に破綻！！
・・が、目に見えています。　　　(^^ゞ

慎重に、各設定条件を決めましょう。

〇生命保険

医療保険はもちろん、このキャッシュフローなら
個人年金や終身保険は不要です。
新たな三角形の保険で妻の「死亡保障必要額」を
確保できたら、現在のすべての保険は不要です。

それぞれの解約返戻金の額を確認、お知らせください。
もちろん、三角形の保険の保険料もお知らせください。
キャッシュフロー表に反映させます。

〇子ども

第2子、第3子、・・それぞれ第1子と同じ費用と
考えてよいか？・・検討してください。
あるいは・・第1子についても、
変更があればお知らせください。

〇マイホーム

希望の内容を、できるだけ詳しくお知らせください。
規模や内容が詳しく分かれば・・、
こちらで概算金額は算出できます。
工事代金以外の諸費用もきちんと算出します。
Y家の家計状況に合った住宅ローンも選択して、
その返済も反映させます。

〇シミュレーション・キャッシュフロー

諸々の条件設定が決まったら、
「現状診断」時点のキャッシュフローに
新たな要素を加えて・・シミュレーションします。

希望通りのことを実行した場合の、
これからの一生が手に取るように分かります。

さあ！　がんばりましょう！

　　 Yさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のSさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

「再ヒアリング」の資料作成作業、
昨日からかかっていましたが・・整理整頓終了！

さっそく、メール添付で送信しました。

今日の武田FP

●顧問会員のMさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

マイホーム建築へ向けて・・、当事務所で打合せ。

Mさん（妻）、住宅会社T社さん、1級建築士の佐藤ちゃん。
大きな土地を分筆します。・・そのラインの決定。

その他・・建物の内外の微妙な変更点の打ち合わせ。

　　　　　Mさんのマイホーム：進行状況

1　家計の現状診断・問題点把握
　　　　　2　ライフプランニング（生活設計）
　　　　　3　資金・ローンの目安を立てる
　　　　　4　土地探し・土地売買契約
　　　　　5　展示場ほか見学　　
　　　　　6　事前手続き・住宅プラン検討・作成　　
　　　　　7　住宅会社・数社が提案競争　
　　　　　8　業者決定・請負契約・事前手続き
　　　　　9　着工～上棟　　　　
　　　　　10　完成・入居　　
　　　　　11　住宅ローン返済開始

「行列のできるＦＰ事務所」　　・・順番待ちの方々。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｆさん（50代）：再ヒアリング　　　
2　Ｓさん（30代）：再ヒアリング　　　 ←　今日の作業。
3　Ｓさん（30代）：現状診断
4　Ｓさん（30代）：再ヒアリング　
5　Ｋさん（40代）：シミュレーション　　
6　Ｋさん（50代）：再ヒアリング
7　Ｗさん（30代）：シミュレーション
8　Ｏさん（40代）：シミュレーション
9　Ｍさん（40代）：現状診断　　
10　Ｋさん（30代）：シミュレーション　
11　Hさん（30代）：現状診断　　
12　Tさん（30代）：再ヒアリング　　

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！目を覚ませ！「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先 fpst@axel.ocn.ne.jp

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