武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2010/02/12

シンプルに、自分の頭で考えましょう。

●メール顧問会員のＴさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

家計の現状診断が終わり、このままいくと・・
悲惨な人生が待っていることが判明しました。

主因は、生命保険でのお金の大量たれ流し・・です。
保険屋さんの言う通りにしていると、
将来の生活がまったく成り立たなくなります。
（　彼らは生活設計なんてしない・・ので当然　）

さあ！　これから本当の生活設計です。

【　Ｔ家の概要　】
　　　家族：夫婦と子ども1人の3人家族。
　　　収入：夫は会社員、妻はパート。
　　　住居：持ち家。（ローン返済中）

現状診断の結果・・Ｔ家には、
生命保険がいっさい不要なことが判明しています。
子どもがいても・・生命保険は不要！
・・なんてことは、よくあることです。
なのに、当然・・のようにみんな加入しています。
おバカさんです。　（　失礼！　）

保障目的の生命保険は、すべて解約！
貯蓄目的の生命保険は、損得を考えて
今すぐ解約するかどうか判断します。

メールをいただきました。

　　　こんにちは。

　　　今日ソニー生命の 学資保険 の
　　　解約返戻金を確認しました。
　　　555,050円でした。

　　　宜しくお願いします。m(__)m

「お願いします。」・・ではなくって、　　(^^ゞ

ぜひ、自分の頭で考えるクセをつけましょう。
（　判断方法を説明した・・んですが　）

学資保険は、貯蓄目的の保険です。
なので・・2つの時点での損得で判断します。

1　今・・解約したら
　　　Ａ：現在の解約返戻金
　　　Ｂ：今まで払った保険料総額
　　　その差額を算数・・します。　（　Ａ－Ｂ　）　・・1

2　満期まで待ったら
　　　Ａ：満期までに受け取るお金の総額
　　　Ｂ：満期までに払う保険料総額
　　　その差額を算数・・します。　（　Ａ－Ｂ　）　・・2

・・で、1と2を比べてみれば、
どっちが得か？　・・が、判明します。
（あるいは、どっちが損が少ないか？・・が）

かんたんなことです。
ぜひ、自分の頭で考える習慣をつけてください。
そのまま依存したり、お任せにする体質のままでは、
また・・どこかで・・だまされてしまいます。

質問や相談をいただく場合は・・、
「自分で計算したら・・こうなったので、
　こう判断して、こう行動しようと思うけど、
　問題はない・・でしょうか？」

・・のように連絡いただくと、
私としては・・興奮するほど？・・うれしいです。
「お・・、一生懸命やっているな。
　体質改善できてきているな。
　さすが、うちの顧問会員。」　・・のような。

がんばれ！　がんばれ！

●メール顧問会員のＯさん（20代）
（相談：ライフプランニング）

現在・・家計の現状診断の順番を待って、
行列に並んでいただいています。
待ちくたびれていると思います。　（スミマセン！）

水曜日（2/10）に、佐々木ＦＰが
ちょっぴり着手・・したところです。

メールをいただきました。

　　　国民年金について

　　　こんにちは。　メール会員のＯです。

　　　件名のとおり、
　　　20歳から22歳まで学生であったので、
　　　学生特例納付制度により
国民年金 を払っていなかったのですが、
　　　納付するべきでしょうか？

　　　テレビやニュースで、今の年金制度は
　　　将来破綻するなどいわれているので、
　　　払ったけど将来の年金支給されない
　　　というふうになるなら
　　　払わないほうがいいと思うもので...。

日本の年金制度が破綻する！

・・ことを前提にすると、日本人のほぼ全員が
将来の生活設計が・・まったく成り立ちません。

年金制度が破綻する時は、国家が破綻する時です。
その時は、1億2千万人みんなで万歳！　・・です。

「年金は当てにならない」・・のような不安が、
浸透することで得をする人々はだれでしょう？
そのことで自身の商売が繁盛する人々が、
色々な分野で存在します。

振り回されない・・ことだと思います。

政権が変わって・・年金制度も変わるとしても、
不公平が生じないように・・とか、
激変で混乱が生じないように・・とか、
数十年の長い期間をかけて変えていくことになります。

結局・・払った人と払わなかった人に
不公平が生じないような配慮がなされます。

国民年金は、「払った期間」のみですべてが決まります。
できるだけ多くもらう（死ぬまで）ためには、
できるだけ払っておきたい・・ところです。
（　厚生年金は、「期間」と「給料の額」で決まる　）

※参考
年金破綻が不安な方には、以下の本をお勧めします。
非常に分かりやすく書かれているので、
年金の知識がない人でも理解できます。
「『未納が増えると年金が破綻する』って誰が言った？」
　　　　　　　　　　　細野真宏　　扶桑社新書　700円

●読者の優香さん・・からの質問です。

質問でーす！

　　　武田さん、はじめまして♥
　　　いつも勉強させていただいてます！

　　　この前、
　　　FPさんが書かれた貯金を増やすたぐいの本に
　　　「低金利の今こそ積立」
　　　なんて書いてあったのですがー、
　　　武田さんは長期の積立は反対されていますよね。

　　　どうしてでしょうか？

　　　優香、あまり頭がよくないのでよくわかりません。
　　　でも、お金は増やしたいです。

　　　早くまともな昼の生活がしたいです。

低金利の時は短期商品　・・セオリーです。

ある人が銀行へ行った時のやり取り・・。

「あの・・このお金、定期預金にしたいんですが・・。」

銀行員は、投信や保険商品を勧めようと
しましたが・・　（　手数料収入で儲かるから　）

「いえ、定期預金でお願いします。」　（しっかりしている）

銀行員は、んじゃあ・・と、定期預金を説明しました。
1年物だと利息が0.5％だけど、
10年ものだと1％でお得です・・と勧めました。

「んじゃ・・10年でお願いします。」

・・と、やってはダメ！　・・なんです。

現在は、史上マレな超低金利！・・が続いています。
現在の超低金利で契約する・・ということは、
その超低金利を長期間・・固定してしまうことになります。

基本的に、市場金利は動くもの・・です。

将来・・市場金利がもし上昇していても、
（　2％とか4％とかに　）
自分は・・10年間は、1％の金利でがまんすることに・・。
だから、低金利時に長期契約をしてはいけません。

低金利時は、短期商品にしておくことです。
短期と長期の境い目は、1年・・と考えましょう。
だから・・定期預金をするなら1年物でＯＫです。
1年経過したらまた・・1年物の定期預金。

この繰り返しで、市場金利がもし・・上昇していけば、
自分の定期預金金利も1年ごとに上昇していきます。
ＯＫ！　・・です。
さらには・・知らない内に、
有利な複利運用！　・・が、できてしまいます。

定期預金で説明しましたが、積立も同じこと・・です。

積立も・・5年とか10年とかをやってはいけません。
同様に、低金利を固定してしまいます。
1年積立でＯＫ！　・・です。

1年たって・・貯まった分は、1年定期で預けます。
新たな積立はまた・・1年物で始めます。
この繰り返しでＯＫ！　・・です。
同じく、有利な複利運用！　・・です。

さらに良いことに、1金融機関・・1千万円と
その利子までは、国が保証してくれます。
（　リスク無しで複利運用！　）

積立、お勧め・・ですよ。　1年物のくり返しなら。

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！目を覚ませ！「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先： fpst@axel.ocn.ne.jp

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