武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

「新たな出費のない安心」を授けましょう。






●メール顧問会員のＨさん（20代）
（相談：ライフプランニング）


ヒアリングシートの提出が終わっています。

資料作成の行列に並びました。
・・が、順番が来るまで・・2ヶ月近く待ちます。


【　Ｈ家の概要　】
　　　家族：夫婦と赤ちゃん1人の3人家族。
　　　収入：夫は会社員、妻は専業主婦。
　　　住居：賃貸？



メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。


　　　こんばんは。
　　　驚かせちゃってばかりですね^^；
　　　最短記録とのこと...嬉しいですね！
※「顧問会員になりたい♪」・・という意思表示から、
　　　　　　　　「顧問料入金」　「ヒアリングシート提出」
　　　　　　　　までが、その日の内にすべて終了しました。
　　　　　　　　（　数ヶ月かかっている人もいます　）

　　　私が毎月科目別に分けて
　　　家計簿をつけていたことと、
　　　給与明細、年金定期便などを
　　　ちゃんと分けて保管していたので
　　　スムーズにシートを入力できたのが
　　　良かったのかもしれません。

　　　シートを埋めていく作業、
　　　自分の生活について普段の家計簿だけでは
　　　わからないような部分まで知ることができて
　　　すごく楽しかったです！
　　　なので時を忘れて入力してました。
※ひょっとしたら、向いているかもしれません。
　　　　　　　　ファイナンシャル・プランナーの仕事に。

　　　保険証券だけは...
　　　ちゃんとした証券を添付できずに
　　　ごめんなさい。

　　　※証券・明細のない県民共済の内容について
　　　何も書いていなかったので念のためお伝えします
　　　【入院】5日目から124日まで　1日5,000円
　　　【重度障害・死亡】　400万円
※掛け金の記載がないけど・・、
　　　　　　　　月2千円・・ぐらい？

　　　・・　　中略　　・・

　　　あともう１点ありまして、
　　　『当然です！』とお叱りを受けそうなのですが...
　　　正確な必要保障額もわからないのに、
　　　収入保障の生保を契約するのは、
　　　まだ待った方がいいですよね？
　　　（自分で計算してみたら必要保障6500万円
　　　　くらいになってしまいました。。汗）
※当然・・ではないです。
　　　　　　　　待つ・・ことはありません。
　　　　　　　　・・が、6,500万円はあり得ません。
　　　　　　　　表彰状がもらえます。（保険屋さんから）

　　　子供が生まれたのに
　　　死亡保険400万のみなのが少しだけ心配です。
　　　2ヶ月程度契約を遅らせたところで
　　　死ぬわけはないんですけれども^^；
※いや・・分かりませんよ。
　　　　　　　　きちんと対処しておきましょう。

　　　それでは、あらためてよろしくお願いします！



占い師 ： 武田つとむの・・みたて。


・死亡保障は今、県民共済の400万円だけ。
・自分の計算では、6,500万円。
・「現状診断」の結果が見られるのは、2ヶ月先。
・保障が足りないかも？　不安。

・・という状況です。

ファイナンシャル・プランナーとしては、
「現状診断」をきちんと終えてからコメントします。
（　資料作成の順番を待って・・2ヶ月先・・です　）

でも・・このまま放置していたのでは不安なので、
ＦＰではなく・・占い師の登場です。


乏しい情報の中から判断！・・を、しましょう。

〇20代ながら貯蓄が多い。　（　1千万円台　）
〇夫死亡の場合に働く妻の収入が多め。

判断！　・・します。

夫の必要保障額は、 ゼロ！～2千万円！
妻は、もちろん不要！
（　こんなん・・出ました～　）

収入が多いか少ないか？・・よりも、
毎年いくら貯蓄ができているか？・・が重要。
貯蓄額が多い家計なら、生命保険の必要額も少なくて済む。　
⇒　保険料も少なくて済むので、さらに貯蓄ができる。
（　好循環になります　）

配偶者の稼ぐ能力も重要。
配偶者が自立できるほど収入があれば、
お互い・・生命保険は要らない。　（　当たり前　）

なので・・Ｈ家の場合は、
生命保険がまったく不要なことも想定できます。
仮に必要としても・・2千万円もみておけば十分。
（　まったく多すぎるかも？　）


で・・2千万円の死亡保障を三角形の保険で検討。
「収入保障保険」で2千万円・20代男性なら、
保険料月額は・・2千円弱？ ・・かも。
（　自分で探してみる！　）

今・・加入中のムダな県民共済はやめて、
その掛け金をそっくり「収入保障保険」へ。
（　支出は、まったく増えない！　）

これで・・現状診断を待つ2ヶ月間、
出費も増えずに安心して過ごすことができます。
現状診断後、本当の必要額が判明します。
その時点で不要な分を減額！・・すれば済みます。


※県民共済等の共済系はムダ！

　　　　　　　　生命保険の保障額がみみっちいし、
　　　　　　　　四角形の保険なので、お金たれ流し。
　　　　　　　　不要な医療保障がメイン。
　　　　　　　　ひたすら掛け金を捨てるだけ。
　　　　　　　　家族全員で加入していると、
車が買えるお金を捨てる ことになる。
　　　　　　　　その分のお金で、何回でも入院できる。
　　　　　　　　安いから・・と、安易に加入しないことです。


・・ということで、
占い師のみたて通りにしておけば、問題ない！


　　 Ｈさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正





今日の佐々木ＦＰ


●メール顧問会員の Ｓさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成。

月曜日の終了！　・・になりそうです。


●顧問会員の Ｍさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

午後2時から・・ヒアリング。

奥さんと赤ちゃんとで来所。
佐々木ＦＰがヒアリングを行ないました。

本棚の低いところの本はすべて、
引っ張り出されて床に広がってしまいました。
オビもカバーも、グッチャグチャ！・・です。
（　ごくろうチャマ・・でした　）


メール顧問会員の Ｉ さん（30代）へ、

3/24に現状診断の作成が終わっていましたが、
ちょっと手直しヶ所を発見し、
今日・・作業を終了して小冊子にして、
夕方・・郵送しましたので、楽しみにお待ち下さい。
（　長らく、お待たせしました　）



「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｓさん（30代）：現状診断　　 ←　今日の作業。
2　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
3　Sさん（30代）：現状診断　　←　回答待ち。
4　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　2/9　依頼到着。
5　Ｎさん（30代）：現状診断　　　←　2/10　シート到着。
6　Hさん（30代）：現状診断　　　←　2/17　シート到着。
7　Nさん（30代）：現状診断　　　←　3/4　　シート到着。
8　Kさん（30代）：現状診断　　　←　3/6　　シート到着。
9　Hさん（40代）：シミュレーション　←　3/9　依頼到着。
10　Wさん（50代）：現状診断　　←　3/12　シート到着。
11　Ｋさん（30代）：現状診断　　←　3/16　シート到着。
12　Ｉ さん（50代）：シミュレーション　←　3/17　依頼到着。
13　Ｙさん（30代）：現状診断　　←　3/23　ヒアリング終了。
14　Ｈさん（20代）：現状診断　　←　3/24　シート到着。
15　Ｍさん（30代）：現状診断　　 ←　3/26　ヒアリング終了。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。








《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先： fpst@axel.ocn.ne.jp