武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2010/03/30

土地購入のためのローンから、
本体の住宅ローンにリレー　・・します。

●顧問会員のＴさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

土地代を全額払える自己資金が無い
・・場合は、色々な手法を工夫します。

Ｔさんは、3/27（土）に土地契約をしました。
（　もちろん、私が立ち会って　）
土地代総額の5％程度の手付け金を払って。

約1ヵ月後に残金を払って決済します。
所有権がＴさんに移転登記されます。

・・が、その残金分のお金がありません。

そのような場合に、どうやってお金を払うか？
（　「そのような場合」が、圧倒的に多い　）

大きく・・2つの方法があります。

1　住宅ローン融資のつなぎ融資を利用する。
2　土地購入用のローンを利用する。

1のつなぎ融資を利用する方法は・・、

本体の住宅ローン融資が確定している
必要があります。
と・・いうことは、住宅会社が決まっていて、
建築確認の申請がされている必要が・・。

※当初から住宅会社を決定すると・・
　　　　決めた住宅会社と作業を進めると、
　　　　少なくても数百万円の大損をします。
　　　　（　プレゼン競争の記事参照　）
　　　　だから・・ギリギリまで住宅会社を
　　　　比較検討することをお勧めします。

Ｔさんの場合は・・住宅会社はおろか、
マイホームの間取りもなにも決まっていません。
勤務先の関係で、年度末の3月は
メチャクチャ忙しくて、マイホームの間取り等を
検討しているヒマはまったくありませんでした。

この週末から展示場見学を始めたばかり・・です。

で・・、Ｔさんは2の方法で進めています。

Ｋ銀行のローンでとりあえず土地代を決済します。
元金据え置きにすれば・・支払いは約8千円/月です。
家賃の支払いがあるので、大きな負担はできません。

同時進行で、展示場見学をくり返して
マイホームの間取り等を検討します。
マイホームの間取りや仕様・設備が固まったら、
正式な設計図書を作製します。

住宅会社5社程度に見積りを依頼します。
で・・、プレゼンコンペ！・・です。

その中から・・住宅会社を決めると、
その後のためのお金が必要になります。
（　契約金や着工金など　）

・・と、ここまで来れば、
正式に住宅ローンを借りる体勢が整います。
（　決定した住宅会社が建築確認申請　）

土地のローンのお世話になるＫ銀行さんで、
住宅ローンの本体もお願いすることになります。
10年固定で、年利1.8％・・です。

住宅ローン本体も、元金据え置きが可能です。
（　6ヶ月間　）
建物完成前に住宅ローンを実行して、
家賃とダブッて数ヶ月払うのは大変・・です。

1と2、どちらの方法であっても、
少々余分な費用負担が発生しますが、
これは・・やむをえないことです。

土地代分の自己資金があれば、
余分な費用負担はありませんが・・。

2の方法でいくＴさんの場合の費用負担は・・

〇土地分のローン
　・融資保証料　：　7.3万円
　・融資事務手数料　：　5.25万円
　・金消印紙代　：　1.0万円
　・抵当権設定登記料　：　未定　（司法書士）

〇住宅ローン
　・融資保証料　：56.6万円
　・融資事務手数料　：　5.25万円
　・金消印紙代　：　2.0万円
　・不動産調査手数料　：　0.525万円
　・抵当権設定登記料　：　未定　（司法書士）

司法書士さんの費用の数字が届いたら、
具体的な資料を作成して、Ｔさんに説明します。

〇資金計画書
　　　骨組みの資金計画は済んでいます。
　　　細かな諸費用が確定してきたら、
　　　最終的な仕上げをします。

〇マイホーム取得日程表
　　　いつ何をするか？　どのような作業が
　　　どのよう順番で進んでいくか？
　　　負担するそれぞれのお金はいくら？
　　　どの時期に、だれに払うか？

　　　　　Ｔさんのマイホーム：進行状況

1　家計の現状診断・問題点把握
　　　　　2　ライフプランニング（生活設計）
　　　　　3　資金・ローンの目安を立てる
　　　　　4　土地探し・土地売買契約　　←　3/27 終了。
5　展示場ほか見学
　　　　　6　事前手続き・住宅プラン検討・作成　　
　　　　　7　住宅会社・数社が提案競争　
　　　　　8　業者決定・請負契約・事前手続き　　
　　　　　9　着工～上棟　　　　　　　　　　
　　　　　10　完成・入居　　　　　　　　　
　　　　　11　住宅ローン返済開始

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のＳさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成。

ついに終了！　メールに添付して送りました。
現状のままでは・・将来が辛い。
色々な対策が必要な診断結果・・です。

●顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

シミュレーション資料の作成。

生命保険の清算後のシミュレーションです。
まだまだ清算したい保険が残っています・・が。

終了！　メール添付で送りました。

「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｓさん（30代）：現状診断　　 ←　今日の作業。終了！
2　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
3　Sさん（30代）：現状診断　　←　回答待ち。
4　Ｋさん（40代）：シミュレーション　 ←　今日の作業。終了！
5　Ｎさん（30代）：現状診断　　　 ←　今日の作業。本日着手！
6　Hさん（30代）：現状診断　　　←　2/17　シート到着。
7　Nさん（30代）：現状診断　　　←　3/4　　シート到着。
8　Kさん（30代）：現状診断　　　←　3/6　　シート到着。
9　Hさん（40代）：シミュレーション　←　3/9　依頼到着。
10　Wさん（50代）：現状診断　　←　3/12　シート到着。
11　Ｋさん（30代）：現状診断　　←　3/16　シート到着。
12　Ｉさん（50代）：シミュレーション　←　3/17　依頼到着。
13　Ｙさん（30代）：現状診断　　←　3/23　ヒアリング終了。
14　Ｈさん（20代）：現状診断　　←　3/24　シート到着。
15　Ｍさん（30代）：現状診断　　←　3/26　ヒアリング終了。
16　I さん（30代）：現状診断　　←　3/29　ヒアリング終了。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！目を覚ませ！「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先： fpst@axel.ocn.ne.jp

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