武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2010/04/18

保障額が多すぎるんじゃ？
のんびりしてるとお金が・・。

●メール顧問会員のＳさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

1月に家計の現状診断を終えて、
生命保険の清算作業に入っています。

　　　※生命保険は、「見直し」ではなく『清算！』

診断の結果・・必要な死亡保障額は、
　　　　　　　　　現時点　　　　　　10年後
　　　夫　　　 1,170万円　　　　－569万円
　　　妻　　－5,902万円　　　－6,095万円

　　　マイナスは、不要・・ということです。
　　　妻は、現在も将来も・・まったく不要！
　　　夫は、現在必要でも・・6年後あたりで不要に。

　　　必要額は、将来に向けて減ります。
　　　加入する場合のお勧めは、三角形の保険！

加入中の保険の死亡保障額は・・？
　　　夫　　　250万円　　　終身保険（アリコ）
　　　妻　　　300万円　　　定期保険（オリックス）

　　　払っている保険料は、年・・13万円ちょっと。
　　　通算で・・580万円ほど、お金を捨てます。
　　　（　もったいない・・　）

　　　終身保険も定期保険も四角形の保険です。
　　　確実に、お金をたれ流します。

メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。

　　　お久しぶりです。
　　　たしか前回のメールは、
　　　ソニーの担当者が来るぞ...
　　　というところだったと思います。

　　　その後の事を報告します。

　　　まず夫は〇〇があるので、
　　　保険会社から指定された病院へ
　　　検査に行きました。
　　　そうしないと、加入出来る可能性は
　　　かなり低いとの事でした。

　　　検査結果は問題なく、保険会社の審査の結果、
　　　特別保険料徴収という条件が付く代わりに
　　　加入出来るという事になりました。
※よかった・・ですね～。
　　　その時少し高くなると聞いて迷ったのですが、
　　　今回の件ではかなり労力を使ったので
　　　（あちこちに電話しまくったり、
　　　　長い時間をかけて検査したり、
　　　　担当者と頻繁に打ち合わせしたり）、
とりあえず加入しました。
※ん？・・聞いてなかった・・ぞ。
　　　内容は
　　　ソニー保険家族収入保険（収入保障保険）
　　　保険料 3060円
　　　特別保険料徴収 930円
　　　合計 3990円

　　　30ウン歳年金受取額累計 24000000円
　　　年金現価（一時受取金額）19800900円
※ん？　どうして・・2,400万円？
　　　　　　　　必要額は・・約1,200万円だけど・・？
　　　　　　　　将来の受給時の税金を考慮しても、
　　　　　　　　1,400万円程度を確保すればＯＫ
　　　　　　　　・・なんですが。　　　？　？　？
　　　　　　　　（　保険屋さんにだまされていないか？　）

　　　これが一番保険料が安いそうです。

　　　何だか余計な物がついてしまいましたが、
　　　月3990円という保険料は
とても安いと思うので、
　　　これでいいかなぁと思っています。
　　　どうでしょうか？
※その・・「どうでしょうか？」は、
　　　　　　　　契約前に聞きたかった・・。
　　　　　　　　（　行動を起こす前に相談！　）
　　　　　　　　2,400万円の保障で3,990円なら、
　　　　　　　　1,400万円なら・・ 2千円台半ば かも。

　　　それと、我が家は送って頂いた現状診断で、
　　　保険は５～６年で不要になるという事でした。

　　　という事はこのまま人生に大きな変化がなければ、
　　　６年後あたりに勝手にスパッと保険を解約
　　　してしまっていいのでしょうか？
※もちろんＯＫ。　スパッと解約！
　　　そして反対にもし何か変化が起こった場合は、
　　　解約前にもう一度ご相談した方が安全ですか？
※もちろんです。
　　　よろしくお願いします。

●メール顧問会員のＮさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

4/13に、家計の現状診断が終了しました。

年間40万円もの保険料を払っています。
夫婦ともに加入しているのが、
住友生命のライブワン。
順調にお金をたれ流しています。
生涯のたれ流しは、1千万円以上にもなります。
（　もったいない・・　）

※各生命保険会社の主力商品
　　　　総合型の生命保険商品が多く、
　　　　家計のお金たれ流しの元凶。
　　　　加入してはいけない！！

さらに悲惨なことに・・高い保険料を払っていながら、
今回・・算出された必要保障額は
確保できていません。　（　夫婦共に　）

　　　詳しくは、4/14の記事参照。

やはり・・住友生命も他の保険屋さんと同じで、
生活設計をきちんと行なってはいないようです。

メールをいただきました。

　　　こんにちは、Ｎです。

　　　現状診断ありがとうございました。
　　　早速プリントアウトして冊子にして見ています。

　　　このままで我が家は大丈夫かな・・
　　　生命保険はどうなのかな・・など
　　　漠然とした不安がありましたが、
　　　こうやって数字やグラフなどにしてもらい
　　　見ると、現実を実感しました。

　　　とくに生命保険は、必要保障額が
　　　両方とも足りていなかったとは、
　　　びっくりもしたし、落ち込みました。
これだけ支払って足りていなかったとは思わず・・。(；；)
　　　うーん改善するところがたくさんありそうです。
※保険屋さん任せにしていると、
　　　　　　　　このようなことになります。
　　　　　　　　売る人の話を真に受けてはいけません。

　　　まだまだじっくり理解するのに
　　　時間がかかりそうですが、
※面談して説明できないのが辛い・・です。
　　　三角形の生命保険に入りなおすのは
　　　改善策を講じて
　　　またシミュレーションしていただいてから、
　　　それからきちんと見積もりを数社から
　　　取って入りなおすのがいいのでしょうか？
※ すぐ行動開始せよ！！
　　　　　　　　現在・・大量にお金をたれ流しています。
　　　　　　　　早くこれを止めなければなりません。
　　　　　　　　そのためには・・できるだけ早く、
　　　　　　　　夫婦とも三角形の保険で必要額を確保！
　　　　　　　　（保険料は2人合計でも数千円/月で済む）
　　　　　　　　三角形の保険の見積りをいくつか取ったら
　　　　　　　　報告・相談・・してから、決定！⇒契約！
　　　　　　　　その後・・今の「お金たれ流し保険」を
　　　　　　　　とっとと解約！　・・しましょう。
　　　　　　　　早ければ早いほど、得をします。

　　　今の現状診断の結果で動き出すのはまだ早い？！
　　　のかなと思い・・。
※そんなことはない！
　　　　　　　　「お金をたれ流している」・・現実を認識する！
　　　それとも保障額が足りていないので
　　　現状結果で入りなおした方がいいのかな
　　　と分からなくなりメールしました。
※とっとと、行動開始！
　　　結果を見ながら今後の生活費、
　　　結婚資金の援助金、親への援助金を
　　　少し変更して考えようかと思っています。

　　　また、ゆくゆくは中古マンションを
　　　買おうかなと考え始めています。
※やめておきましょう。
　　　　　　　　少なくても顧問会員は不幸にしたくない。
●マンションは、買うな！
●中古マンションは、もってのほか！
　　　　　　　　スペースの関係で説明は、別の機会に。
　　　　　　　　（　このブログでキーワード検索して　）
　　　みんなからは、
　　　夫婦正社員で共働きなんだから、
　　　家買えるだろー！と言われていますが、

　　　・・　　中略　　・・

　　　知り合いの不動産は、
　　　中古のマンションがいいよ！といいます。
　　　根拠は不明。
※商売だから・・当たり前です。
　　　　　　　　保険屋さんと同じで、不動産屋さんも
　　　　　　　　利益を上げるために営業をします。
売る人の話は真に受けない！

　　　それから、すみません。
　　　2生活設計は、
　　　今いただいた現状結果をふまえて改善点を見出し、
　　　手直ししたい要点を書き出し再度シュミレーションを
　　　依頼することが、2のステップという理解で
　　　合ってますでしょうか？
※はい、それで基本的にＯＫです。
　　　　　　　　ただし・・生命保険だけは行動開始！

　　　たくさんすみません。
　　　現状結果を熟読＆理解に励みます。
※非常に遠くて・・、面談して
　　　　　　　　説明できないのが、すごく残念です。

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！目を覚ませ！「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先： fpst@axel.ocn.ne.jp