武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

カテゴリ

健康

(6)

バックナンバー

2025/12
2025/11
2025/10

2025/09
2025/08

カレンダー

2010/06/21

三角形の生命保険に加入、かなりいい線♪・・です

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：生命保険

妻の分は、まったく無駄ですが。　(^^ゞ

生命保険は三角形で.JPG

●顧問会員のMさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

3年前にマイホーム取得をしています。
今回改めて・・家計の現状診断を実施。

これまで佐々木FPが作業を続けてきましたが、
今日で作業が終了！
私が「総評」を書いて・・
またまた佐々木FPが製本作業！

M家の「現状診断」の小冊子が完成！・・しました。
都合のいい日に、ご夫婦で来所いただきます。

その中の生命保険　・・の、お話。

M家の家族全員の生命保険の保険料は・・

　保険料年額：　　　　　103,950円
　払込保険料総額：　3,476,790円
　　内・・保障コスト：　 3,476,790円
　　（　保障コスト＝捨てるお金　）

一般の家計に比べれば、
「捨てるお金」は・・かなり少ない方ではあります。
（　一般的には1千万円単位で、お金を捨てる　）

・・が、
「捨てるお金」は・・もっと少なくできます。

現状診断で検証した結果、生命保険の必要額は・・

　　　　　　　　現時点　　　　　　10年後
　夫　　　1,753万円　　　　　　　894万円
　妻　　　－726万円　　　　－1,162万円

マイナスというのは、不要！・・ということです。
妻は、まったく生命保険は不要です。
夫は必要ですが、将来に向けて減ります。
このことを認識していないと、大金をたれ流します。

M家が加入中の保険の死亡保障額は・・

　夫　 2,640万円　　家計保障　（東京海上日動）
　妻　　　100万円　　長割終身　（東京海上日動）

夫は、保障金額はともかく・・
好ましい三角形の生命保険に特約無しで加入。
（　Mさんはお得。東京海上は儲けが少ない。　）

妻は、必要の無い終身保険に加入。
（　東京海上に・・うまく営業された？　）

妻は、この他に・・不要な医療保険に加入。
アフラックのEVER HALF ・・で、
約137万円のお金を捨てる予定・・です。
（　このお金があれば何回でも入院できるっ！　）

『生命保険加入＝お金を捨てること』

このことがきちんと認識できていない人は、
人生で1千万円単位でお金をたれ流します。

『他人任せ』はもちろん、お金たれ流しの原因になります。

月・・数万円のお金の使い方を『他人任せ』にする、
こんなのん気でバカなことをしているのは、
お人よしの日本人だけです。　（　もったいない　）

その『任せる他人』が商品を売る人だとしたら、
任せているあなたは『ネギを背負ったカモ』・・です。
その商品が『生命保険』とか『医療保険』だったら、
『ネギを背負ったカモ』は・・一生をかけて、
1千万円単位のお金を捨てることになります。
（　もったいない　）

色々な分野で・・チェックして、
『お金のたれ流しをストップする』
ことで、人生の見通しが立ってくるものです。

ここから生活設計（ライフプランニング）がスタートします。

お金を大量にたれ流しながら教育資金や老後資金の
ために資産運用をしている人、よく見受けられます。
おバカさん・・です。　（　失礼！　）

M家でこれから・・第２子をもうけることまで
検討するとすれば・・、
キャッシュフローはもちろん変化するし、
死亡保障必要額も変わります。

他の要素も含めて検討していくことになります。

各支出項目の吟味や
住宅ローンの繰上げ返済・・等々。

今日の佐々木FP

●メール顧問会員のMさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

今日の記事。

●メール顧問会員のTさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

シミュレーションの作成作業。

今日から着手しました。
お待たせして申しわけありません。

「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Ｍさん（30代）：現状診断　　 ←　今日の作業。　（3/26ヒア）
3　Ｔさん（40代）：シミュレーション　 ←　今日の作業。　（4/23到着）
4　Ｋさん（30代）：現状診断　　←　5/17　シート到着。
5　Ｋさん（30代）：シミュレーション　←　5/19　依頼到着。
6　Ｔさん（30代）：現状診断　　←　5/24　シート到着。
7　Ｍさん（40代）：シミュレーション　←5/31　ヒアリング終了。
8　Ｈさん（20代）：シミュレーション　　←6/3　依頼到着。
9　Ｋさん（30代）：シミュレーション　　←6/4　依頼到着。
10　Yさん（40代）：現状診断　　←　6/15　シート到着。
11　Mさん（30代）：現状診断　　 ←　6/21　シート到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　（極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp

お気に入りの記事を「いいね！」で応援しよう