武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

　　　武田　様

　　　こんばんは。収入保障保険決めました。　


　　　色々見積もりを取り検討しましたが、
　　　下記の保険にしたいと思います。
※えぇ・・っ？　（　もう契約した？　）

　　　夫死亡時の妻の手取り収入のほか、
　　　自分なりに第二子出産や新築なども加味して
　　　必要保障額を再計算してみました。
※えっ？　新築を加味したら・・、
　　　　　　　　生命保険はまったく不要になりますが・・？

　　　実際、武田さんにシュミレーションして
　　　いただいたら必要保障額は変わるかもしれませんが
　　　とりあえずこれでいこうと考えていますので
　　　ご連絡いたします。
※事後報告？　行動開始は、判断のための
　　　　　　　　裏づけを得てから！・・に、しましょう。

　　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

　　　「あいおい生命保険　ジャストワンＷ」

　　　保険期間　　　　　：３０年
　　　最低支払い保険期間：２年　　　 ※「保証期間」・・ですね。
　　　年金月額　　　　　：１５万円　　　　　　　　　　　 (^^ゞ
　　　一時金受取金額（最高時）　　　　
　　　　　　　　　　　　　　：４,２５４０,０００円
　　　月払保険料　　　　：３,８７０円
　　　　　　　　　　　（非喫煙・優良体の場合）
　　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿









ちょっと待ったあ！ 　・・です。


なぜ、保険期間が30年？
なぜ、受取り額（保険金額）が4,250万円？

一般的に生命保険は・・
こんなに長期間、必要ありません。
こんなに多額の保障、必要ありません。

期間が長いほど、多額のお金をたれ流します。
保障が大型なほど、多額のお金をたれ流します。

3,870円　×　12ヶ月　×　30年　＝　1,393,200円

・・約140万円のお金をたれ流します。
K家の場合、こんなに捨てる必要はありません。

現状診断で検証した結果、
夫の死亡保障必要額は・・
（　妻は・・元々、現在も将来も不要　）
　　　　　　現時点　　　　　　10年後
　夫　　　851万円　　　　－1,774万円
マイナスは不要ということ。　3年後には不要に・・。

K家は1才の子どもがいる30代家族ですが・・
生命保険（死亡保障）が必要なのは、夫のみ・・です。
それも・・わずか850万円程度です。
必要な期間は、わずか3年程度・・です。


第2子が生まれると・・どうなる？

当然に・・出費が増えます。
いくら増えるか？
現状診断のキャッシュフロー表より、
K家の1人当たり子ども費は、約1,500万円です。

なので、現状診断時点より・・支出が
子ども費で1,500万円追加・・になります。

当然、夫の生命保険の必要額が、
この1,500万円分・・増えます。
第2子が生まれた時点でザックリ・・と、
保障額を2,350万円分に増やす必要があります。
（　850＋1,500＝2,350　）

子どもに関する手当や補助金があれば、
それを考慮して・・逆に引き算します。


マイホームを取得するとどうなる？

やはり・・当然に出費が増えます。
いくら増えるか？
これは千差万別、・・想定のしようがありません。

ご本人のマイホームに対する要望と
資金計画を確認した上で、
建築工事費・住宅ローン利息・固定資産税等・・
を想定して支出額を試算します。

これで・・おおよその出費は確認できますが、
その金額をそのまま・・生命保険の必要額に
上乗せして考えてはいけません。

大部分の人が・・
マイホーム取得で住宅ローンを利用します。
その融資額分・・生命保険に加入します。
（　団体信用生命保険　）

なので・・我が家の生命保険をどうしよう？
・・というときには、この住宅ローンの団信で
加入している分を引き算して考えます。

『マイホーム取得の際、生命保険は減額できる。』
・・のは、上記の理由によります。

※Kさんは、住宅分をそのまま計上？

　　　約4,250万円の保障額で検討している
　　　Kさんは、マイホームの金額をまるまる
　　　計上しているように見えます・・が？

　　　もし・・そうであれば、住宅ローンの
　　　融資予定額分（団信加入分）を
　　　引き算して考えていいんですよ。
　　　団信とダブって加入して、お金の
　　　たれ流しをしないよーに。





今日の佐々木FP


●メール顧問会員のKさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料作成作業。

佐々木FP、黙々と作業を進めています。

　　　途中・・新規メール顧問会員のKさんから
　　　ヒアリングシートの書き方の質問電話に
　　　対応しながら・・。

明日いっぱいで何とか終了できるか？
・・といったところです。



「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Ｋさん（30代）：現状診断　　 ←　今日の作業。 　（5/17到着）
3　Ｔさん（30代）：現状診断　　←　5/24　シート到着。
4　Ｍさん（40代）：シミュレーション　←5/31　ヒアリング終了。
5　Ｈさん（20代）：シミュレーション　　←6/3　依頼到着。
6　Ｋさん（30代）：シミュレーション　　←6/4　依頼到着。
7　Yさん（40代）：現状診断　　←　6/15　シート到着。
8　Mさん（30代）：現状診断　　←　6/21　シート到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。








これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」 です。　 （家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　 （極端に消費者側に片寄る）

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