武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

長期入院リスクがどうした？

昨日の記事の続き・・です。








週刊雑誌が生命保険を取り上げて
記事にしていたので、掲載します。
・・私のコメントを添えて。

週刊現代 　の9/18号・・です。　　　 ※は、私の声。


『60才すぎたら生命保険は いらない。』
・・その2


「3大疾病特約」「7大病特約」も
高齢者への保険勧誘でよく使われる文句だが、
注意してほしい。
※注意、注意。

確かに3大疾病や7大生活習慣病
（がん、心臓疾患、脳血管疾患、高血圧性疾患、
糖尿病、腎疾患、肝疾患）の中には、
脳血管疾患（平均約105日）、
高血圧性疾患（同約46日）のように
入院日数の長いものもある。
※長く入院している人は、普通に日常活動
　　　　　　している人に比べて、お金がかかりません。
　　　　　　（　当たり前　）
　　　　　　入院すると、生活設計上・・助かるんです。

ただ健保加入者ならだれでも利用できる
「高額療養費制度」
を使うことで、入院費、手術代がいくらかかっても、
実際は月に8万円ほどの自己負担ですむ
（ただし、健保が適用されない先進医療、
差額ベッド代などはこの対象ではない）。
※先進医療は、非常に、非常に、マレなケース。
　　　　　※差額ベッド代は、自分が同意しなければ
　　　　　　払う必要はありません。

「要するに、民間の保険に入らなくても
治療費の自己負担が月に何百万、何十万
となることはない。
医療改革が進み入院日数が減る傾向にもある。
せいぜい月に8万円ほどしかかからない
と考えれば、必要以上の保険に入りすぎる
ことは避けられるはずです。」
（ファイナンシャルアソシエイツ代表取締役の
藤井泰輔氏）
※医療保険にはまったく加入しないことです。
　　　　　　そうすれば、「保険に入りすぎ」なんて
　　　　　　心配をする必要もありません。

それだけではない。　3大疾病については、
給付金が支払われる条件に
「制限」があることに気をつけてほしい。
※はい、ハードルが高い！・・です。

「急性心筋梗塞の場合、
初診日からその日を含めて60日以上、
労働制限を必要とする状態が継続していること、
脳卒中では、
60日以上、言語障害などの神経学的後遺症
が見られることが条件になっています。
これは保険の『お支払い事由』などという欄に
書いてあるのですが、読んでいない人が多いもの。
たとえば、
急性心筋梗塞で入院したが
60日未満で職場に復帰したケースや、
脳卒中になったが
60日未満で後遺症がおさまったケースでは
お金が支払われないのです。」
（保険コンサルタントの後田亨氏）
※はい、ハードルの高さに気付きましょう。
　　　　　　ひたすら、お金を捨てることになります。

前出の渡辺氏の場合、　（機能の記事参照）
60才以降に医療保険がなくなることが
最大の不安要素だった。
確かに病気リスクの高まる老後に
医療保険がなくなることが怖いのは分かるが、
「そもそも60才以降、医療保険に入る必要はない。」
と専門家たちは指摘する。
その理由は、
「保険料がかなり高くなるため、
払う金額に対してもらう額が少ない。」
（ファイナンシャル・プランナーの内藤眞弓氏）から。
※60才以降だけでなく、現役時代だって
　　　　　　医療保険には入らない方がお得・・です。

実際に60才から医療保険
（入院給付金日額1万円、終身払い）
に入る場合の保険料などをまとめたものが、
以下の表である。



保険料月額1万円弱で、
80才までの支払い総額は約200万。
対して、入院給付金は一日1万円なので、
毎年10日間以上入院しないと
元を取れない計算になる。
「安心料」としてはあまりに高い。
※はい、非常にばかばかしいお話・・です。

「『入院一時金が4万円支払われる。』
『現在入られている保険は古いタイプのもので
入院5日目からしか給付金が支払われないが、
新しい保険は1日目から支払われます。』
などというのはよくある勧誘手法だが、
これもたかが数万円もらえる金額が
増えるだけだと気付いてほしい。
いずれにしても入院や手術をしなければ
1円も支払われないケースがほとんど。
それなら銀行に200万円を預けていたほうが
得策なのは明らかでしょう。」
（ライフカウンセラーの紀平正幸氏）
※はい、保険料を払ったつもりで貯蓄すれば、
　　　　　　どんどん貯蓄が増えてお得に決まってる。
　　　　　　保険料からは、保険会社の社員の給料が
　　　　　　支払われるが、
　　　　　　預金から銀行員の給料が払われることは無い。
　　　　　　保険料分のお金を預金した方がお得♪
　　　　　　・・に決まっています。


続く・・。





今日の武田ＦＰ


〇顧問会員のＭさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

13：30　市役所へ殴りこみに行きました。　(^^ゞ
（　お父さん、奥さん、私の3人で　）

マイホーム建築前の道路問題・・です。
市の建築指導課へ。
昨日の記事の続きです。


武田ＦＰ
「60年前のこのあたりは・・　。」
土地や道路の高低差や進入路の幅員の話・・。
すんなり手続きが進むためのトーク・・。

繊細を書くと非常に長くなるので省略しますが・・
これからの日程が見える状況作りだけは
心がけて折衝してきました。

担当のＳさん
「そういうことであればＯＫです・・と、
　私の一存で言うこともできませんので、
　上司と相談した上で後日ご連絡いたします。」

武田ＦＰ
「その上司は、今・・どこですか？
　今日・・ＯＫという返事がもらえないとしても、
　これからの日程を決めて返りたいんですが。」

担当のＳさん
「あの・・今、打ち合わせ中でして・・。」

武田ＦＰ
「5分で済むからって、呼んできてください。」

Ｍさん（妻）
「あ・・申しわけありません。　うるさい連中が
　押しかけてきているっていうことでお願いします。」

・・と、上司さん登場。
（　うるさい連中が来ている・・という顔で　）
〇明日・・現地確認。
〇月曜日～火曜日に結果連絡をもらう。

ということで、引き上げてきました。
（　うまくいけば・・いいです　）





今日の佐々木ＦＰ


〇顧問会員のＭさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成。

今日から着手しました。
長らくお待たせして申しわけありません。

うぅ・・大変です。
送られてきているヒアリングシートを始め・・
それぞれの添付データを開くのに
すべて・・いちいち・・password・・が必要です。

1個1個・・地道に開きましたぁ・・。
（　けっこう、時間を費やしました　）




〇「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Mさん（40代）：現状診断　　 ←　今日の作業。 　（7/20到着）
3　Kさん（30代）：現状診断　　←　7/21　シート到着。
4　Ｙさん（20代）：現状診断　　←　7/29　シート到着。
5　Ｍさん（40代）：シミュレーション　←　8/11　依頼到着。
6　Ｓさん（30代）：シミュレーション　←　8/26　依頼到着。
7　Mさん（30代）：現状診断　　←　8/27　シート到着。
8　Ｆさん（50代）：シミュレーション　←　9/6　依頼到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。









これは生活設計の実録日記です。
（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　 （極端に消費者側に片寄る）

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