武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2010/10/02

退職後の生活設計、セミナー講師をしてきました

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8399)

カテゴリ：貯蓄

温泉保養施設で・・。

温泉保養施設　ゆこたんの森.JPG

岩手山麓、「ゆこたんの森」　・・です。

市町村職員の方々の研修・・です。
50代の退職準備研修です。
32名がそれぞれの配偶者を伴なって参加、
合計64名の方々が1泊2日で・・。

このように・・ご夫婦で準備に入る
　　　研修が望ましい・・と思います。
　　　一方だけの参加では、理解度が
　　　まったく劣ります。

昨日・・10/1（金）のことです。

受け取る年金の説明を受け、
退職金とその税金の説明を受け、
その後が・・私の番です。

私の次の講師が『介護』の説明をして、
一日目の日程は終了・・、
食事と温泉が待っている・・ようです。
健康保険の説明は2日目に・・。

『退職後の生活設計』・・について、
2時間・・お話をさせていただきました。

前半　：　実在の50代家族の資料で、
　　　　　　生活設計の実際を見る。
後半　：　生命保険、貯蓄、住宅ローン、
　　　　　　等々の各論。

セミナー冒頭では・・いつもどおり、
事前アンケート（質問）を行ないました。
「夫婦で相談することなく、個人ごとに
　これ！・・というものを選んでください。」

『あなたなら、どちらを選びますか？』

　　　※この記事の読者も選んでみてください。

第1問　お金がもらえる場合
　　　Ａ：必ず80万円もらえる。
　　　Ｂ：85％の確率で100万円もらえるが、
　　　　　15％の確率で何ももらえない。

第2問　お金を支払う場合
　　　Ａ：必ず80万円支払う。
　　　Ｂ：85％の確率で100万円支払うが、
　　　　　15％の確率で何も支払わなくてよい。

挙手をしてもらって人数を確認しました。

第1問、第2問の順に・・
Ａ－Ａ　・・とえらんだ人　：　37名
Ａ－Ｂ　　　　　　　　　　　　　20名
Ｂ－Ａ　　　　　　　　　　　　　　2名
Ｂ－Ｂ　　　　　　　　　　　　　　3名
64名に不足ですが、細かいことは気にしない。　(^^ゞ

・・うんうん、いつもどおりの傾向・・です。
Ａ－Ａ　と　Ａ－Ｂ　に、大勢が集中します。

前者（Ａ－Ａ）は、不確実なことはぜったいイヤ！
・・というタイプです。　「元本割れはイヤ！」・・とか。

結果が決まっている・・確実なことでないと、
受け入れられません。
『売る側』から見れば、このタイプの人を
だまして商品を売るのは非常にかんたんです。

商品名に・・『安心』を連想させる言葉を付けます。
　『元本確保型投資信託』
　『リスク限定型投資信託』
　『元本保証型変額年金保険』・・等々。
いかに安心か・・を前面に出して説明を加えれば、
Ａ－Ａタイプの人は、簡単に買います。
資産運用をしたつもりになってしまいます。
安全な？資産運用を・・。

そういう意味では、Ａ－Ａタイプの人は
非常にだまされやすい人種・・です。
（　ぜひ、気をつけてください　）

つぎに後者の、Ａ－Ｂ・・と選んだ人。
こちらは・・どうしようもありません。
物事を合理的に判断できない人々・・です。　(^^ゞ

このタイプの人は、もう『売る側』の言いなり・・です。
だますのが、すごく簡単・・です。
赤子の手をひねるより簡単。
何て言ったって、合理的な判断ができないんだから。

このタイプの人に、金融機関は言います。
「あ・・だいじょうぶですよ。
　お金の知識が無くても・・投資信託なら。
　お客様に代わってプロが運用して、
　あなたのお金を育ててくれますから。
　安心してお任せください。」

で・・すなおに、お任せにして1千万円預けると・・

販売手数料：3％
信託報酬　： 2％　　（　運用手数料　）

・・なんて、バカ高いコストの投信を買わされます。
本人は合理的な判断ができません。
「いよいよ自分も資産運用を始めた♪」
・・なんて高揚感に浸ったり、満足したり・・。

これが・・どれだけバカバカしい買い物か？
ちょっと考えてみれば分かることです。

購入時点で・・
1千万円　×　3％　＝　30万円！
（　もったいない・・　）

保有中・・ずっと、
1千万円　×　2％　＝　20万円！
（　もったいない・・　）

預金金利は1％未満、10年物国債が1.5％未満、
その程度のレベルのこの時期に、
『売る側』の金融機関は・・
リスク無しに当初に3％を受取り、以後は・・
まったくリスク無しに確実に2％ずつ受け取ります。
それも・・人のフンドシではなくって、人のお金で。

投資信託（高コストの）で資産運用するのは、
消費者ではなく・・金融機関・・なんです。
消費者は自分のお金を提供してリスクを
背負うだけで、収益はほぼ望めない・・んです。

損な取引だということを認識しよう！

分からない（合理的な判断ができない）のなら、
悪いことは言わないから、その商品を買わないこと！
Ａ－Ｂタイプの人は特に・・。

・・と、セミナーで
このような内容の話もしようと思っていましたが、
他の話に押されてできずジマイでした。

心残り・・だったので、記事にしました。　(^^ゞ

なお・・
この質問・アンケートの意味、
タネ明かしは、後日・・。

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　（極端に消費者側に片寄る）

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