武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2010/10/04

生命保険で堂堂と800万円を失うところ・・でした

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：生命保険

危ない、危ない・・。

堂堂人生　5年ごと配当付更新型終身移行保険　ご契約年齢 15歳～60歳の方

〇メール顧問会員のＭさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

今日・・シミュレーション資料の作成終了！
メール添付で送りました。

生命保険を清算し、
住宅ローンを借り替えました。
それだけで・・生涯の貯蓄残高が
1,000万円以上も増えました！

当然・・です。

住宅ローンでたれ流すお金（利息）が
節約できました。
（　返済残期間も25年から17年に短縮　）

必要も無い生命保険でたれ流すお金
（保険料）も節約できました。
（　診断の結果、夫婦とも・・生命保険は不要　）

当然・・です。
当然、家計には貯蓄が残ります。
1,000万円以上残っても、何の不思議もありません。
生命保険や住宅ローンでたれ流すお金は、
合計すると・・それだけ大きなレベルになります。

Ｍ家の生命保険・・。

現状診断の結果、夫婦共に生命保険は
現在も将来も不要・・です。
保険に保障を求める必要の無い家計・・です。

Ｍ家の生命保険料・・は？

　保険料年額：　　　　　　419,412円
　払込保険料総額：　15,136,560円
　　内・・保障コスト：　　 5,212,875円
　　（　保障コスト＝捨てるお金　）

継続してもいいのは・・、
妻の個人年金のみ・・です。
これだけは、お宝保険・・です。

Ｍさん（夫）が加入していたのは・・
第一生命の『堂堂人生』・・でした。
（　2003年8月契約　）

保険料月額：　16,206円
保険料年額：194,472円
で・・払い込む保険料総額は、約830万円・・でした。

死亡保障額：2,500万円　
（　老後は、たった数十万円　）
入院一日：10,000円
その他・・介護や障害など特約がてんこ盛り。

通算で・・約830万円の保険料を払って・・、
　　　老後・・受け取れるお金は、どうやら・・
　　　数十万円のようです。　ひどい保険！・・です。
　　　その830万円を・・だまって普通に貯蓄
　　　しておいた方が、明らかにお得な人生を送れます。
　　　各生命保険会社の主力商品は皆、
　　　同じたぐいのもので、お勧めできません。

Ｍさんには、これらの保障は不要です。
その保険料分を貯蓄した方がお得・・です。
加入から7年を経過していますから・・

　約20万円　×　7年　＝　約140万円！

ここまでで、軽自動車1台分のお金を
たれ流してしまいました。
過ぎてしまったことは仕方がありません。

これから先の分は、ストップ！・・しないと。
今回・・解約したことで・・

830万円　－　140万円　＝　690万円！

この・・690万円をたれ流すことなく、
守ることができました。　よかった、よかった。

　　Ｍさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の武田ＦＰ

〇メール顧問会員のＹさん（20代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成。

「総評」を書いて・・完成！　メール添付で送信！
・・のつもりでしたが、
「ちょっと待てよ・・。」ということになりました。

将来受け取る公的年金が・・ちょっと多過ぎ？
佐々木ＦＰは、ヒアリング通りに資料作成を
しましたが・・そのヒアリングで
事実誤認があるかも？・・しれません。

老齢厚生年金と厚生年金基金・・です。
後者の年金額は確認してもらいましたが、
後者は前者の一部を代行することになっています。
結果・・前者の金額はかなり少なくなります。

その際の老齢厚生年金の額がどうなるか？
最終ヒアリングとして、勤務先に確認して
もらうよう・・お願いしました。

同様の事例が過去にも・・。　過去記事・・参照。
2010/08/06
「厚生ねんきん？厚生ねんきんききん？・・え？別？」

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のＭさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

シミュレーション資料の作成。

先週金曜日から着手していました。
今日で・・完成！　メール添付で送信！

「現状診断」は・・土台を作る作業なので、
けっこうな日数を要しますが、
「シミュレーション」は・・でき上がっている
土台の上の数値を一部修正する作業なので、
それほど日数を要しません。

〇メール顧問会員のＳさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

シミュレーション資料の作成。

本日・・着手！
もう・・完成まぢか・・です。

〇「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｙさん（20代）：現状診断　　 ←　今日の作業。　（7/29到着）
2　Ｍさん（40代）：シミュレーション　 ←　今日の作業。　（8/11到着）
3　Ｓさん（30代）：シミュレーション　 ←　今日の作業。　（8/26到着）
4　Mさん（30代）：現状診断　　←　8/27　シート到着。
5　Ｆさん（50代）：シミュレーション　←　9/6　依頼到着。
6　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　9/15　依頼到着。
7　Ｓさん（30代）：現状診断　←　9/15　シート到着。
8　Ｓさん（40代）：現状診断　←　9/15　シート到着。　
9　Ｔさん（30代）：現状診断　←　9/17　シート到着。
10　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　9/20　依頼到着。
11　Ｎさん（30代）：現状診断　←　9/24　シート到着。
12　Ｉさん（40代）：現状診断　←　9/27　シート到着。
13　Ａさん（40代）：現状診断　←　9/30　シート到着。
14　Ｈさん（30代）：現状診断　 ←　10/4　シート到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　（極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp

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