武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2010/10/15

一生を見るキャッシュフロー表意味が違う場合も

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：生命保険

面談説明なら、5分で済む話です。

生命保険とCF表.JPG

〇メール顧問会員のＦさん（50代）
（相談：ライフプランニング）

シミュレーション資料を作成して・・
メール添付で送りましたが・・。

「・・少し疑問が残ります。」
「掛金が載ったり、載らなかったり・・・　
　う~~~ん(@_@)　」

・・というメールをいただいています。

面談で説明すれば、5分で解決！・・する話も、
説明を文章化するのは難しい・・です。
時間もかかるし、理解してもらえるかどうかも
怪しいもの・・だったりします。

表現力とか伝達能力とか、ブログ記事
　　　　　にも共通することですが、難しい・・です。

シミュレーションでは、大きく分けて・・2種類の
キャッシュフロー（CF)表を作成しました。
1　家計改善後の一生のCF表
2　死亡保障計算結果を補完するCF表

同じCF表でも、
1と2では意味合いが全く異なります。

ここが肝心！！　・・です。
この前提を理解してもらわないと、
いつまでも話はどうどう巡りになります。

考え方は、シンプル！　・・です。

1 は・・「このまま行けば人生はこうなる。」
キャッシュフロー表と同グラフで、
これからの一生を表現しています。

これからの生涯を通じて
「加入中の生命保険を考慮します。」
・・入金も、出金も。

今のお金の使い方をしていけば、
このような人生になります・・ということなので、
生命保険の掛け金等も当然・・計上します。

2 は・・死亡保障必要額計算結果の
裏づけ資料としてのCF表・・です。
純粋に・・死亡保障の必要性や額の確認が
目的なので、保障に関する余分な入出金は
排除して考えます。

死亡した時点から先・・
「加入中の生命保険は考慮しません。」
・・入金も、出金も。

生命保険　：　保障性の保険（貯蓄性は別）
　　　入金　　　　：　保険金、給付金
　　　出金　　　　：　掛け金、保険料

まず、夫と妻それぞれの必要額を計算します。
（　「必要資金」　－　「手当て可能資金」　）
その後・・CF表で、
夫婦の一方がある時点で死亡した場合の、
遺された方の 以後の一生を表現 しています。

夫と妻、それぞれについて、
・現在死亡した場合のCF表・CFグラフ
・10年後に死亡した場合のCF表・CFグラフ

生命保険とCF表2.JPG

今・・亡くなっても、問題がないようです。
10年後なら・・なおさら・・です。

生命保険とCF表3.JPG

妻が今・・亡くなっても、問題がないようです。
10年後なら・・なおさら・・です。

生命保険の入出金については・・
夫の場合も妻の場合も、

〇現在死亡したら・・

　　　死亡した時点から先・・
　　　「加入中の生命保険は考慮しません。」
　　　・・入金も、出金も。

現在から先・・生命保険の入出金は考慮しない。
　　　（　すべての期間、生保の入出金は考慮しない！　）

〇10年後に死亡したら・・

　　　死亡した時点から先・・
　　　「加入中の生命保険は考慮しません。」
　　　・・入金も、出金も。

10年後から先・・生命保険の入出金は考慮しない。
　　　（　裏返せば・・ 10年目までは考慮 する！ 　・・です　）

・・のようなルールの元に、
極めてシンプルに、資料作成しています。

作成した資料の意味を理解してください。

どうしても「疑問が残る」・・ようでしたら、
岩手・盛岡まで観光をかねてお出でください。

5分で説明します。　　(^^ゞ

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のMさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業・・です。

佐々木FPの作業・・終了！
私が「総評」を書いて完成！
先ほど・・メール添付で送りました。

〇「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Mさん（30代）：現状診断　　 ←　今日の作業。　（8/27到着）
2　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　9/15　依頼到着。
3　Ｓさん（30代）：現状診断　←　9/15　シート到着。
4　Ｓさん（40代）：現状診断　←　9/15　シート到着。　
5　Ｔさん（30代）：現状診断　←　9/17　シート到着。
6　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　9/20　依頼到着。
7　Ｎさん（30代）：現状診断　←　9/24　シート到着。
8　Ｉさん（40代）：現状診断　←　9/27　シート到着。
9　Ａさん（40代）：現状診断　←　9/30　シート到着。
10　Ｈさん（30代）：現状診断　←　10/4　シート到着。
11　Ｍさん（30代）：シミュレーション　←　10/6　依頼到着。
12　Yさん（40代）：シミュレーション　←　10/13　依頼到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　（極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒ fpst@axel.on.ne.jp

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