武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2010/10/28

先進医療で脅されるおバカさんたち。

「先進医療では300万円もかかります。
　健康保険はきかないので、全額現金です。
　そうなったら・・どうします？」

こうやって脅されれば、大体の人は
先進医療をカバーするガン保険に加入します。
お決まりのパターン・・です。

・・おバカさんです。　（　失礼！　）

本日の記事の続き・・です。

結論を言います。

ガン保険には加入しない方がお得・・です。

〇先進医療の意味

　　　がんの治療は、基本的に『標準治療』で行なわれます。
　　　がんの3大療法・・と言われるもので、
「手術」「放射線療法」「薬物療法」・・です。
　　　これらは公的健康保険で認められた治療法・・です。
　　　当然・・私たちの費用負担は、わずかで済みます。

　　　これに対して・・まだ公的健康保険で認められて
　　　いない治療法が、全額自己負担の「自由診療」です。
　　　この「自由診療」を採用すれば、本来・・健康保険が
　　　使える検査や費用まですべて自己負担になります。
　　　（　混合診療の禁止　）

　　　それでは・・消費者があまりにも困るので・・厚労省が、
将来的に保険診療の適用が期待される医療技術 を
「先進医療」 として承認し、例外的に
　　　混合診療を認めています。

　　　なので・・現在は「先進医療」で、利用するには
　　　すごい大金がかかるものでも、ひょっとしたら・・
　　　数年後には・・健康保険が使えてラッキー♪
　　　・・なんてことがあるかも・・です。
　　　（　技術も制度も、どんどん動いています　）

〇治療費用の実態は？

　　　高額な先進医療の技術料　ベスト3
　　　　　　　　　　（　1件当たり　）
　　　1　重粒子線治療　　　　　3,080,412円
　　　2　陽子線治療　　　　　　 2,850,879円
　　　3　腫瘍脊椎骨全摘術　　2,016,400円
　　（　H20・6・30実績報告：中央社会保険医療協議会　）

　　　確かに・・高額ですね。
「だから・・保険に入った方がいい！」
　　　・・と考えるのは、ただのおバカさん！・・です。

〇先進医療はどの程度・・実施されている？

・実施できる医療機関が少ない。
　　　　　　実施医療機関は全国でも1ケタ。（H20・8・1現在）

・年間の実施件数が少ない。
　　　　　　がんによる死亡者：年間34万2,849人。（H20厚労省）
　　　　　　重粒子線治療が634件、陽子線治療が611件、
　　　　　　合計で1,245件です。
　　　　　　治療を受けられたのは、たった・・0.36％の人です。
　　　　　　（　1,245　÷　342,849　＝　0.0036　）

　　　　　　これは単に金銭的な問題だけでなく、実施機関の
　　　　　　少なさから・・たとえ本人が希望したとしても、
　　　　　　重粒子線治療や陽子線治療等の先進医療が
　　　　　　受けられない実態を表しています。

　　　　　　とある保険代理店
「入院・治療費用の請求額は数十万円が多い。
　　　　　　　100万円を超えるのはマレ。　重粒子線治療や
　　　　　　　陽子線治療の請求は見たことが無い。」

　　　　　　医療保険やがん保険を売っているセールスさん、
　　　　　　そのほとんどの人が、重粒子線治療や陽子線治療
　　　　　　等の費用の請求を体験していない・・んですよ。

　　　　　　保険を売るときは、よくあることのように言います。
　　　　　　（　だまされないよーに　）

〇がん保険でお金はいくら払う？

　　　大阪市のkさんが加入したオリックス生命のガン保険。

　　　ｋさんに関する詳しい情報がありませんが・・
　　　オリックスのHPに侵入して、試算してみました。

　　　勝手な設定ですが・・
　　　夫30才（余命：80才）、妻30才（余命：87才）、
　　　保険期間：終身、保険料払込期間：終身、
　　　基本給付金額（入院1日）：1万円、
　　　がん先進医療特約：付加する。

　　　保険料月額は・・
　　　夫：2,547円/月、妻：2,137円/月。

　　　払い込み保険料総額は・・
　　　夫：1,528,200円、妻：1,461,708円、
　　　2人合わせて・・2,989,908円。
　　　通算で、約300万円！・・も、払います。

　　　営業マンに・・
「がんで入院したら、1日1万円では
　　　　心もとないですよ～。
　　　　1日2万円にしておきましょう♪」
　　　・・なんて言われて、その通りにすると、

　　　保険料は倍増！・・します。
　　　通算で、約600万円！・・も、払います。

　　　ここで・・話が変では？
　　　・・と思った人は、おりこうさん・・です。

　　　何も感じなかった人は、おバカさん！・・です。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　（　失礼！　）

「治療で300万円も払うのが怖いから・・。」
　　　・・と、
「お金を300万円とか600万円とか払う」
　　　・・のが、がん保険・・なんですよ。
　　　（　目を覚ましましょう！　）

〇医療系の保険は陳腐化しやすい。

「終身・・手厚い保障を。」
　　　・・なんて甘い言葉でだまされて、
　　　一生の契約をして、
「これで一生・・安心だ。」
　　　と思うのは・・やはり、
　　　おバカさん・・です。　（　失礼！　）

　　　30才前後の人なら、約50年の長期契約です。

　　　医療技術の進歩はめまぐるしい速さ・・です。
　　　国の医療制度もまた、めまぐるしく変わります。

　　　今・・契約した内容が、50年後も役に立つでしょうか？
　　　そう思う人は、おめでたいおバカさん・・です。　（失礼！）
　　　10年後、5年後、・・だって、怪しいものです。

　　　10年前に加入した保険では、現在では
　　　まったく役に立たない・・ということが少なくありません。

　　　ｋさんが契約したオリックスのガン保険だって・・

　　　・入院　・手術　・初回診断の一時金
　　　という一般的ながん保険の保証内容に、
　　　先進医療の保障を付けたもの・・です。
　　　（　通院の保障はない　）

　　　ところが・・
　　　他の病気同様・・がん治療でも、ここ数年で
　　　入院日数が大幅に減ってきています。
　　　さらに・・
　　　入院をしないでする治療も出てきています。
　　　（　放射線、抗がん剤、ホルモン、等々　）

　　　従来のような『入院』がメインの保険では、
　　　すぐに陳腐化してしまいます。

　　　50年先までの契約・・なんていうのは、
「生涯安心」・・でもなんでもなく、
「生涯お金たれ流し」・・のお約束♪・・に過ぎません。

206X年・・、未来の大阪。

ｋさんは若いころオリックスのがん保険に加入して、
これまで払った保険料は通算で300万円！

ついに待望の？がんに！・・なりましたあ！
やったあ！！
さあ！　あこがれの『重粒子線治療！』
・・が受けられます。

ああ・・この日のために、がん保険の
保険料をまじめに払ってきました。

ｋさん
「やっと、報われる時が来たぁ～。」　（　涙　）

医師
「え？重粒子線治療・・ですか？　えぇ～っと、
　ああ！昔・・そんな治療法もありましたねえ。
　確か・・30～40年前の治療法です。」

ｋさん
「え？　今・・やってないんですか？」

医師
「ええ、今はそんな仰々しいことはしませんよ。
　それから・・入院も必要ありませんから。
　週に1回、6週間ほどの通院で治せますから。」

ｋさん
「　・・　。」

ｋさんが・・がん保険からもらえたのは、
初回診断の一時金だけ・・でした。

ｋさん
「うぅ・・、さん・・びゃく・・まん・・えん・・も
　払ってきたのに～。」　（　泣　）

（　お疲れっ！！　）

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　（極端に消費者側に片寄る）

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