武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

カテゴリ

健康

(6)

バックナンバー

2025/12
2025/11
2025/10

2025/09
2025/08

カレンダー

2010/11/12

生命保険は不要！・・よくあります。

生涯で1千万円単位のお金を失います。
保険屋さんの言いなりになる
すなおな人を・・おバカさんと言います。　（失礼！）

〇メール顧問会員のSさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

昨日・・家計の現状診断を終えて、
完成した資料をメール添付で送りました。

S家には小学生のチビちゃんがいますが、
検証の結果・・
パパにもママにも生命保険は不要！
・・ということが判明しました。

S家の概要は、以下です。

家族　：　40代夫婦に小学生の子1人の3人家族。
収入　：　夫は会社員。妻は専業主婦。
住居　：　一戸建て住宅。住宅ローン無し。

貯蓄残高　　　　：　約9,400万円
生命保険料　　　：　約59万円/年　（総額約2,896万円）
加入死亡保障額：　夫：2,686万円　妻：295万円

死亡保障必要額　（検証結果）
「必要資金」－「手当て可能資金」　・・という算数。
　　　　　　　　　現在　　　　　　10年後
夫　　　　－6,701万円　　－10,917万円
妻　　　－12,739万円　　－10,892万円

マイナスは不要ということです。
夫婦ともに、現在も将来もまったく不要！・・です。
まったく不要なのに、生命保険料を払っています。

生命保険ではお金のたれ流しがありますが、
それ以外では堅実な家計・・といった印象です。
だからでしょう・・かなり貯蓄をされています。

生命保険が不要なパパ.JPG

これは、特殊なケースなのでは？

「すごい貯蓄額！　これなら生命保険は不要かも。
　でも・・これって、特別なケースなんでしょ？
　普通の家庭は・・子どもがスネをかじっている内は
　何かあったら不安だから、やっぱり
　入っていた方がいいでしょ？・・生命保険に。」

・・のように感じた人のために、
別の家族のケースを紹介します。

〇メール顧問会員のMさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

先月（10/15）・・家計の現状診断を終えています。
やはり、生命保険の必要額はゼロ！・・でした。

M家の概要は、以下です。

家族　：　30代夫婦に幼児2人の4人家族。
収入　：　夫は会社員。妻も会社員。
住居　：　賃貸住宅。

貯蓄残高　　　　：　約400万円
生命保険料　　　：　約2万円/年　（総額約125万円）
加入死亡保障額：　夫：500万円　妻：500万円

死亡保障必要額　（検証結果）
「必要資金」－「手当て可能資金」　・・という算数。
　　　　　　　　　現在　　　　　　10年後
夫　　　　－1,564万円　　－3,402万円
妻　　　　　－739万円　　－2,355万円

こちら・・M家の場合も、
夫婦ともに、現在も将来もまったく不要！・・です。
まったく不要なのに、生命保険料を払っています。
ま・・M家の場合は、かわいい金額ですが。　(^^ゞ

生命保険では若干のお金のたれ流しがありますが、
それ以外では堅実な家計・・といった印象です。
だから・・順調に貯蓄が増えていきます。

生命保険が不要なパパ2.JPG

それぞれの家族には、大きな特徴があります。
S家は、豊富な貯蓄額。
M家は、フルタイムの共稼ぎ。

これらは・・実は、生命保険必要額が減る要因です。
死亡保障必要額の算数は、以下の式により行ないます。

必要額　＝　「必要資金」　－　「手当て可能資金」

この「手当て可能資金」の中には、
以下のような項目があります。
これらの金額が大きいほど、
生命保険の必要額は小さくなります。

1　遺族年金等
2　 妻の収入
3　その他収入
4　死亡退職金・年金
5　貯蓄性保険
6　 預貯金（現金）

S家の場合は、もろに 6番の「預貯金（現金）」が
圧倒的に多いことで、生命保険が不要！・・に。

M家の場合は、フルタイムの共稼ぎなので、
2番の「妻の収入」が大きい金額になるので、
生命保険が不要！・・になりました。
なお・・このケースでは、 1番の「遺族年金等」
も大きな金額になりがち・・です。

スネっかじりがいれば必ず生命保険が必要！
・・というわけではありません。

保険屋さんにだまされない・・よーに。

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のKさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

シミュレーション資料の作成作業・・です。

〇「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　回答待ち。　（9/15到着）
2　Ｔさん（30代）：現状診断　←　回答待ち。　（9/17到着）
3　Ｋさん（40代）：シミュレーション　 ←　今日の作業。（9/20到着）
4　Ｎさん（30代）：現状診断　←　9/24　シート到着。
5　Ｉさん（40代）：現状診断　←　9/27　シート到着。
6　Ａさん（40代）：現状診断　←　9/30　シート到着。
7　Ｈさん（30代）：現状診断　←　10/4　シート到着。
8　Ｍさん（30代）：シミュレーション　←　10/6　依頼到着。
9　Yさん（40代）：シミュレーション　←　10/13　依頼到着。
10　Yさん（40代）：現状診断　←　10/22　シート到着。
11　Kさん（60代）：現状診断　←　11/10　ヒアリング。

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
（極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒ fpst@axel.on.ne.jp

お気に入りの記事を「いいね！」で応援しよう