武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

個人年金だけ・・残して。





Sさんが加入している生命保険・・です。




〇メール顧問会員のSさん（40代）
（相談：ライフプランニング）


先週・・11/11（木）に、
家計の現状診断を終えています。


メール添付でデータを送りました。
その後、メールをいただきました。


　　　武田先生   　

　　　毎々お世話になります。　
　　　〇〇在住のSです。   　

　　　拙宅の現状診断
　　　まことにありがとうございました。   　

　　　総評については早速読ませて戴き
　　　今後については安心した次第です。

　　　保険についてはできる限り
　　　速やかに実行したいと思いました。　

　　　詳細部分については読みこなすのに
　　　かなり時間を要するとは思いますが
　　　週末を使い状況を理解するつもりです。　　

　　　・・　　中略　　・・
　　　妻とも　よく相談し
　　　実行すべきことはしていきたいと思います。   　

　　　今後の過程における相談および
　　　アドバイスを引き続きよろしくお願い致します。　　

　　　取り急ぎお礼まで



S家には小学生のチビちゃんがいますが、
検証の結果・・
パパにもママにも生命保険は、まったく不要！
・・ということが判明しました。



　　S家の概要は、以下です。


　　家族　：　40代夫婦に小学生1人の3人家族。
　　収入　：　夫は会社員。妻は専業主婦。
　　住居　：　一戸建て住宅。住宅ローン無し。

　　貯蓄残高　　　　 ：　約9,400万円
　　生命保険料　　　：　約59万円/年　（総額約2,896万円）
　　加入死亡保障額：　夫：2,686万円　妻：295万円

　　死亡保障必要額　（検証結果）
　　「必要資金」－「手当て可能資金」　・・という算数。
　　　　　　　　　　　現在　　　　　　10年後
　　夫　　　　－6,701万円　　－10,917万円
　　妻　　　－12,739万円　　－10,892万円

　　マイナスは不要ということです。
　　夫婦ともに、現在も将来もまったく不要！・・です。
　　まったく不要なのに、生命保険料を払っています。



加入中の生命保険は・・？


夫は、5本！・・です。

支払い保険料　　年額　　　　　総額
　1　ライフアカウントLA　：　明治安田
231,876円　　8,220,420円
　2　スーパー介護年金　：　アフラック
47,472円　　1,471,632円
　3　スーパーがん保険　：　アフラック
28,440円　　1,677,960円
　4　10年確定年金1　　：　明治安田
111,336円　　3,562,752円
　5　10年確定年金2　　：　明治安田
　　　　　　　　　 全期前納　　　8,615,829円
　　　　　夫　計　　　419,124円　　23,548,593円


妻は、4本！・・です。

支払い保険料　　年額　　　　　総額
　1　5年確定年金　　　　：　あいおいニッセイ同和
64,800円　　1,879,200円
　2　10年確定年金　　　：　明治安田
84,000円　　2,352,000円
　3　特約付がん保険　　：　アフラック
19,764円　　1,180,620円
　4　スーパーがん保険　：　アフラック
夫 の保険に家族契約　　　　 あ
　　　　　妻　計　　　168,564円　　5,411,820円


夫婦の保険料を合計すると・・

　　　　　支払い保険料　　年額　　　　　総額
総　合　計　　　　 587,688円　　28,960,413円



さあ！生命保険の清算！

・検証の結果、夫婦ともに死亡保障は不要。
・医療、がん、介護保険は、元々・・損。
・個人年金は、お宝なので・・継続。

・・ということなので、まず夫は、
1～3を・・とっとと解約！

〇2本の個人年金は、継続でOK。

〇ライフアカウントLA　
　　　このような・・各生保の主力商品は、
　　　大量にお金をたれ流すことになるだけ。
　　　加入してはいけない！
　　　Sさんがこのまま継続すれば・・通算で、
　　　822万円！も、たれ流す。　（もったいない）
　　　この大金、保険屋さんにプレゼントするより、
　　　自宅に置いた方がお得・・に、決まっている。

〇介護年金で147万円！　がん保険で168万円！
　　　合わせて・・払込み保険料総額が315万円！
　　　　　　　　　　　　　　　　　（　もったいない　）

これらの不要な保険に入っていなければ・・
手元に残る現金の総額は・・？

　822万円　＋　315万円　＝　1,137万円！

保険に加入しなければ、この大金が手元に残ります。
何度も病気になっても対応できます。
病気にならなければ、現金が残ります。


・・で、妻は？　
3のがん保険をとっとと解約！・・です。

〇2本の個人年金は継続でOK。

〇がん保険では、払込み保険料総額は118万円！
　　　　　　　　　　　　　　　　　（　もったいない　）
　　　夫の保険料と合計すると・・
　　　1,137万円　＋　118万円　＝　1,255万円！


保険に加入していなければ、
このお金がまるまる我が家に残ります。
こんな大金があれば、
家族の色々なリスクに対応できます。

現金は、オールマイティ！ 　・・です。

軽々しく・・保険屋さんにプレゼントしないことです。



　　  Sさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正









今日の佐々木ＦＰ


〇メール顧問会員のTさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業・・です。

明日・・水曜日に完成！　・・の予定です。
一家族・・20ページ前後の小冊子になる
データを作成しています。
日数がかかるのは、やむを得ません。


〇「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　回答待ち。　（9/15到着）
2　Ｔさん（30代）：現状診断　 ←　今日の作業。 　（9/17到着）
3　Ｎさん（30代）：現状診断　←　9/24　シート到着。
4　Ｉ さん（40代）：現状診断　←　9/27　シート到着。
5　Ａさん（40代）：現状診断　←　9/30　シート到着。
6　Ｈさん（30代）：現状診断　←　10/4　シート到着。
7　Ｍさん（30代）：シミュレーション　←　10/6　依頼到着。
8　Yさん（40代）：シミュレーション　←　10/13　依頼到着。
9　Yさん（40代）：現状診断　←　10/22　シート到着。
10　Kさん（60代）：現状診断　←　11/10　ヒアリング。










これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」 です。　 （家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　 （極端に消費者側に片寄る）

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