武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

基本的に・・どちらの保険も、
加入しない方がお得です。






実は・・入院した方が、お金がかからない。
　　知ってた・・？




〇顧問会員のＫさん（60代）
（相談：ライフプランニング）


去年・・年末に、現状診断を終えました。





このまま行けば、人生の終盤がピンチです。

70代後半から、貯蓄が底をつきます。
このままでは・・まずい。

　　　Ｋさんは独身で、会社員です。
　　　お母さんと暮らしています。
　　　戸建のマイホームに住んでいます。
　　　住宅ローンはありません。



生命保険（死亡保障）の必要額を
検証してみました。

「必要資金」－「手当可能資金」＝『必要額』

現在　　 ：　マイナス867万円
10年後　：　マイナス586万円

結局、
現在も将来も死亡保障は不要！・・です。
つまり・・生命保険は、いっさい要らない！
・・ということです。



Ｋさんの生命保険加入状況・・。

1　アフラック　：　がん保険
2　ニッセイ　：　特約付終身保険
3　ニッセイ　：　個人年金（10年確定）
4　三井住友海上火災　：　団体損害保険
5　市町村　：　交通共済
（　3は、払込が完了している　）

これらの保険で確保されている
死亡保障の合計額は、
1,902万円になっています。
（　不要なのに・・もったいない　）

3以外は、すべて不要！・・です。
（　3は、336万円払って587万円受け取る　）


1のがん保険、
死ぬまで保険料を払います。
（　死ぬまで？　バカ・・みたい　）
保険料月額は2,500円で安い・・と
思っているようですが、
保険料総額は・・138万円！・・です。
そのお金を貯めておいた方がいいに決まっています。
何回でも入院できます。
入院しなかったら、手元に残ります。
とっとと。解約！

2の終身保険、
元々・・私たち一般人には不要のシロモノです。
天寿を全うして死んだ・・後に
受け取っても意味がありません。
でも・・Ｋさん・・せっかく払ってきました。
払込み期間はあと2年ほどです。
その時点で・・
・保険料総額　：　382万円
・解約返戻金　：　460万円
・・なので、これを受け取ってバイバイ・・です。

※ラッキーだった
　　　　この終身保険に医療特約が付いていました。
　　　　Ｋさん・・過去に病気になって、
　　　　総額99万円も受け取っていた・・そうです。
　　　　たまたまラッキーだったんですが、
　　　　このラッキーを生かすために、
　　　　利益を確定しましょう！
　　　　『不幸の賭け』から降りるのは2年後！

3の個人年金
これから10年間、しっかり受け取りましょう。

4と5 は、だまって解約。


生命保険の清算で・・
・解約返戻金を受け取り
・以後の保険料負担が無くなれば

・・人生の終盤の問題も解決します。

保険には、できるだけ加入しないこと！・・です。


・・が、女性特有の反応が・・。

「不安」・・を感じるようです。
保険に入っていさえすれば安心・・？

「差額ベッド代には、どう対処したら・・？」
・・なんて質問されました。
私のブログ記事をしっかり読んでいないようです。

「入院したら食事代も・・。」
同上・・です。
保険屋さんの洗脳が行き届いています。　(^^ゞ

先進医療のことも含めて、きっちり説明しました。
よく分からない・・と言う人は、
ブログ右帯の生命保険関連の記事を
しっかり熟読してください。



独身女性に生命保険は要らない！

・・です。
保険屋さんに不安を煽られれば、
独身女性は言いなりになりがち・・です。
結果・・、お金をたれ流します。

保険で安心を得るのではなく、
貯蓄の多さで安心を得る、
・・方が、人生のトータルではお得！・・です。
（　当たり前　）

現金は、オールマイティ！・・です。

保険屋さんや金融機関に、だまされないよーに。





1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正






癒されたい・・？






今日の佐々木ＦＰ


〇メール顧問会員のＮさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料作成作業。

ついに、今日・・完成！
メール添付で送りました。

ちょっと・・辛い結果になっています。


〇年末調整事務


〇メール顧問会員のＮさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料作成作業。

今日から着手しました。
長らくお待たせしていて申しわけありません。




「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｎさん（30代）：現状診断　今日の作業。　（9/24到着）
2　Ｉ さん（40代）：現状診断　回答待ち。　（9/27到着）

4　Nさん（30代）：現状診断　今日の作業。　（11/25到着）
5　Tさん（30代）：現状診断　11/26　シート到着。
6　Mさん（20代）：現状診断　11/30　シート到着。
7　Kさん（30代）：シミュレーション　12/6　依頼到着。
8　Aさん（30代）：シミュレーション　12/6　依頼到着。
9　Tさん（30代）：現状診断　12/11　シート到着。
10　Hさん（40代）：現状診断　12/13　ヒアリング。
11　Ｔさん（20代）：現状診断　12/15　シート到着。　
12　Ｙさん（20代）：シミュレーション　12/17　依頼到着。
13　Ｓさん（40代）：現状診断　12/20　シート到着。
14　Ｔさん（20代）：シミュレーション　12/25　以来到着。
15　Ｍさん（30代）：シミュレーション　1/11　依頼到着。
16　Ｓさん（20代）：現状診断　1/18　シート到着。










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「生命保険の清算」 「買ってはいけない！」を熟読後 公開で。

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