武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

順番が来てからで結構ですので、
お答えいただけたら嬉しいです。



そのころには相談があったことさえ、
忘れていそう・・です。　(^^ゞ














〇メール顧問会員のＯさん（30代）
（相談：ライフプランニング）


現状診断の資料作成で、
順番を待って行列に並んでいます。
（　ただ今・・15番目　）




メールをいただきました。 ※は、私の声。



　　　武田様  

　　　お世話になっております。Ｏです。  
　　　大量の資料、すみませんでした＾＾；  

　　　毎日ブログ記事を拝見しております。  

　　　そこで、ライフプランに伴う質問と
　　　追加事項なのですが・・・・  


　　　☆マイホームについて  

　　　私は一人っ子で両親は分譲マンションに、
　　　祖父母は両親の近くの戸建に住んでいます。
　　　祖父母の戸建は二世帯住宅で、
　　　二階に私達家族が住んでいました。
　　　（現在２階部分は空いている状態）

　　　夫が亡くなった場合、
　　　賃貸マンションに住むシミュレーションも
　　　していただきたいのですが、
　　　この祖父母の二階に住むという
　　　選択肢も考えています。
※時々・・
　　　　　　　　「2通りのシミュレーション
　　　　　　　　　の作成をお願いします。」
　　　　　　　　・・と『気楽？』に依頼する会員が
　　　　　　　　いますが、口で言うのはかんたんでも、
　　　　　　　　当事務所にとっては
　　　　　　　　とても大変なこと・・です。　(^^ゞ
　　　　　　　　（大変な手間ひま！）

　　　　　　　　夫死亡の際のシミュレーションで
　　　　　　　　心がける大切なことは、
『生命保険にできるだけ加入しない』
　　　　　　　　・・ことです。
　　　　　　　　シミュレーションの結果で、
　　　　　　　　「多額の死亡保障が必要！」
　　　　　　　　ということになれば、
　　　　　　　　以後に払う保険料（捨てるお金）が
　　　　　　　　膨大になります。　（もったいない・・）

　　　　　　　　なので、選択肢が複数あるのなら、
　　　　　　　　一番支出が少ない方法を選びたい
　　　　　　　　・・です。
『生命保険に加入せずに済ます』
　　　　　　　　ことができれば最高です。
　　　　　　　　それがダメでも、死亡保障の必要額
　　　　　　　　ができるだけ少なくなり・・
『生命保険の加入は少額で済ます』
　　　　　　　　ことができれば、ベターです。

　　　　　　　　なぜなら・・
『生命保険加入はお金を失うこと！』
　　　　　　　　だから・・です。

　　　　　　　　なので・・Ｏ家で夫が亡くなった時は、
　　　　　　　　「祖父母の二階に住む」
　　　　　　　　という方法で考えましょう。

　　　　　　　　《参考》
　　　　　　　　「賃貸マンション」の家賃が8万円としたら、
　　　　　　　　生涯の住居費は・・？
　　　　　　　　8万円×12ヶ月×58年＝5,568万円！

　　　　　　　　「祖父母の二階に住む」ケースでは、
　　　　　　　　負担は固定資産税とリフォーム代
　　　　　　　　程度で済みます。

　　　　　　　　だれの目にも明らか！・・です。
　　　　　　　　「賃貸マンション住まい」の方が圧倒的に
　　　　　　　　高い死亡保障が必要になります。
　　　　　　　　その分、多額の保険料を払います。
　　　　　　　　（　多額のお金を捨てます！　）

　　　そして、祖父母が亡くなった場合、
　　　その土地に家を建て替えさせてもらう
　　　話をしていますが・・・・
　　　正式な遺言状を
　　　祖父母に書かせた訳ではないので、
　　　まだまだ分かりません。

　　　祖父９４歳祖母８４歳ですが、
　　　まだまだ元気で、
　　　いつになるのか予測すらつきません
　　　（当たり前ですが）。

　　　なので、土地から購入する場合、
　　　どのくらいの予算まで可能か、
　　　見ていただきたいのです。
　　　私の考えは２５００万くらいが限界かなぁ
　　　・・・・と思っています。  
※それはそれで、
　　　　　　　　現状診断の中でコメントします。
　　　　　　　　生涯の 『住居費総額』 を
　　　　　　　　具体的な金額で示します。
　　　　　　　　お楽しみに・・。


　　　☆教育費について  

　　　私達夫婦は
　　　３人の子供を希望してはいますが、
　　　教育費の調達が難しいようなら、
　　　２人でもいいかな、と思っています。  

　　　〇〇市は全国的に見ても
　　　公立中学・高校があまり良くなく、
　　　私が中高一貫の私立で育ったこともあり、
　　　わが子も中学から私立で、
　　　と思っています。
※うん・・このへんは、
　　　　　　　　かなりお金がかかりそう・・です。
　　　　　　　　ただし、だからダメ・・と言って
　　　　　　　　いるのではありません。
　　　　　　　　それぞれの家庭の考え方・・なので。

　　　国立の附属中学・高校に
　　　進学できればいいとは思いますが、
　　　難関です。

　　　教育費は落とさず、見ていただければ、
　　　と思います。

　　　優先順位は１、教育費　２、マイホームです。

　　　その結果を見て、３人産むかどうか
考えたいと思います。  


　　　☆保険について  

　　　所得保障の保険についてなのですが、
　　　今加入している東京海上は
　　　月々約６０００円支払っているのですが、
　　　少し高いかなぁと思います。
※そうですね。
　　　　　　　　もう少し、安く済みそうですね。

　　　最近夫が職場から持って帰った、
　　　〇〇共済の所得保障の保険が
　　　ほぼ同条件で月々１２００円
　　　（５年ごとに値段が上がるが、
　　　　　　　　　　６０歳でも３０００円）
　　　なので、魅力的にうつるのですが、
　　　こういった職業限定の
　　　グループ保険はどうなんでしょうか・・・・。
※お奨め・・です。
　　　　　　　　保険料がかなり割安になって
　　　　　　　　いるケースが多い・・です。
　　　　　　　　勤務先に同様の制度がある人は、
　　　　　　　　個別に保険加入する前に、
　　　　　　　　このグループ保険、団体保険を
　　　　　　　　優先したい・・ですね。
　　　　　　　　というよりも、こちらに加入すれば、
　　　　　　　　個別に生命保険に加入する
　　　　　　　　必要は無くなります。
　　　　　　　　保険料がメチャクチャ節約！
　　　　　　　　できてしまいます。

　　　今は夫も〇〇登録をしていますが、
　　　今後〇〇が必要なくなり
　　　（転職したりなどで）
　　　登録しなくなったら
　　　強制的に退会になるのでしょうか・・・。
※グループ保険ですから、
　　　　　　　　そのグループの構成員で
　　　　　　　　なくなれば、退会は当然です。

　　　　　　　※生命保険は早く卒業したい。
『保険加入＝お金を失うこと！』
　　　　　　　　・・なので、できるだけ加入しない
　　　　　　　　ことが望ましい・・です。
　　　　　　　　死亡保障の必要額は・・
　　　　　　　　子どもがいようがいまいが、
　　　　　　　　当初から不要な夫婦も
　　　　　　　　けっこう・・います。
　　　　　　　　（当事務所の診断結果から）

　　　　　　　　仮に30代前半の夫の
　　　　　　　　死亡保障が3千万円必要！
　　　　　　　　だとしても、その必要額は
　　　　　　　　時の経過とともに急角度で減ります。
　　　　　　　　ほとんどの人が・・
　　　　　　　　10～15年程度でゼロになります。
　　　　　　　　つまり、40歳代で死亡保障は
　　　　　　　　ゼロに、不要になります。
　　　　　　　　子どもが成人する・・とか、
　　　　　　　　独立する・・とかは、関係ありません。

40代で生命保険を卒業！
　　　　　　　　以後は「生命保険料」という
　　　　　　　　支出はまったくありません。
　　　　　　　　その分が貯蓄に廻るので、
　　　　　　　　資産がどんどん増えます。
　　　　　　　　あるいは・・
　　　　　　　　子どもの教育費に充当できます。
　　　　　　　　住宅ローンの繰上げ返済に
　　　　　　　　充当できます。
　　　　　　　　家計が大幅に改善されます。

　　　　　　　　生命保険を卒業してしまえば、
　　　　　　　　グループ保険に入れる入れない
　　　　　　　　なんて心配する必要もありません。

　　　ホームページなどで調べてみたのですが、
　　　周りの人もこういう保険に
　　　加入している人もいないので
　　　もしご存知でしたら教えていただきたいです。    


　　　私の順番になってからで結構ですので、
　　　お答えいただけたら嬉しいです。  

　　　よろしくお願いします。
※「順番になってから・・」
　　　　　　　　・・は、まだまだ先の話です。
　　　　　　　　そんな先には、私の記憶の
　　　　　　　　片隅にもないと思われるので、
　　　　　　　　今・・ここで、
　　　　　　　　コメントしておきました。