武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

アリか？キリギリスか？

それだけのこと・・です。

どこで 節約 するか？
どこで贅沢するか？
それだけのこと・・です。














〇メール顧問会員のＴさん（40代）
（相談：ライフプランニング）


現状診断資料を作成してきて、
『本日完成！⇒添付送信！』



・・の予定でしたが、
完成できませんでした。　ザンネン！


Ｔ家は自営業です。
元々ご両親がやっていた店を、
Ｔさん夫妻もいっしょに・・。

将来はそのまま引き継ぐことに
なるようです。
その際は、店舗も含めて
建て替えを希望しているようです。





メールを送りました。



　　　こんにちは。


「現状診断資料が完成しました。」

　　　・・と、佐々木ＦＰ。

　　　キャッシュフロー表をチェック
　　　してみたら、
　　　老後の固定資産税が
　　　「7万円」で計上されていました。

　　　一般的に、
　　　土地建物の固定資産税が
　　　7万円というのは、安過ぎます。

　　　資料を確認したら、
　　　夫所有の建物分のみ・・でした。
※その他の不動産の資料は
　　　　　　　　ありません。


　　　将来・・商売をやめた後、
　　　すべての不動産の固定資産税を
　　　家計から負担することになります。

　　　そのすべての支出を
　　　キャッシュフロー表に反映させる
　　　必要があります。

　　　キャッシュフロー表自体が変わるし、
　　　生命保険の必要額も変わってきます。


　　　で・・最後に、
　　　もう1点の情報をお願いしたいのが、
　　　この固定資産税です。

　　　土地はお父さん所有だと思います。
　　　さらには、別に
　　　お父さん所有の建物は無いか？

　　　家族が所有しており、
　　　将来はその固定資産税を
　　　夫が負担しそうな不動産
　　　すべての税額を知りたい・・です。

　　　資料をファックス等で送って
　　　頂ければ・・と思います。


　　　もし・・そのような資料を
　　　借りることが不可能な状況ならば、
　　　勝手に類推するしかありません。

　　　土地は何坪？　
　　　別に建物があればそれは何坪？

　　　それも分からなければ、
　　　「絵」をファックスしてください。

　　　道路があって、
　　　我が家の土地があって、
　　　建物はこんな感じに建っていて・・
　　　のような。
　　　（「絵」でなくて。「まんが」でも結構）


　　　すべての固定資産税を押さえる
　　　ことができれば、現状診断が終了！
　　　・・できます。

　　　よろしく、お願いします。






『固定資産税』は、生活設計での
大きなくくりでは、『住居費』になります。


一戸建ての場合の『 生涯の住居費 』は 、
以下の総額です。

・土地代
・建築費
・諸費用（取得時）
・ローン利息総額
・固定資産税総額
・リフォーム代（or建替え代）


で・・その内の固定資産税は、
一般的な一戸建てでは・・
12万円/年とか15万円/年
とかいったレベルです。　（年額）

35才でマイホームを取得すれば、
妻死亡まで50年間として、
13万円/年ならば、固定資産税総額は、

13万円×50年＝650万円

・・です。
大金？・・ですか？
この分も『住居費』として念頭に・・。


生涯の住居費、どちらがお得？
「持家？　or　賃貸？」　

　　　・・なんて、
　　　空しい議論をよく見かけますが、
　　　基本的に生涯の「住居費総額」は
　　　同じ金額になります。

　　　「住居費」の負担が
　　　人生のどの部分で大きくなるか？
　　　（いつ、がんばることになるか？）
　　　・・のちがいと考えます。

　　　老後の「住居費」に着目してみましょう。
　　　妻の老後≒30年としてみると・・

　　　《賃貸》　家賃7万円とすれば・・
　　　　7万円×12ヶ月×30年＝2,520万円。

　　　《一戸建て》　固定資産税13万円とすれば・・
　　　　13万円×30年＝390万円
　　　　リフォーム代500万円として、890万円。

　　　現役時の負担が大きいのが、
　　　「一戸建て持家」　（老後は楽）
　　　老後の負担が大きいのが、
　　　「賃貸」・・ということです。　
　　　　　　　　　　　　　　（現役は楽）

　　　なので・・「賃貸」の場合は、
　　　定年退職時点で
　　　ある程度の蓄えが必要になります。
　　　「意識して老後に備える」
　　　・・必要があります。

　　　老後の支出のボリュームが大きい
　　　・・ということは、
　　　「いつまでも保障が必要」
　　　・・ということです。
　　　つまり、
　　　「生命保険がいつまでも必要」
　　　・・ということです。

　　　「生命保険料」の支出が
　　　いつまでも続く・・ということです。
　　　　　　　　　　　　　（非常に不経済）

　　　生涯の住居費が同じなら・・
　　　マイホームを取得した方が、
　　　（現役中にがんばった方が）
　　　老後は楽チン・・です。　（当たり前！）

　　　私・・武田が思うに・・
・賃貸派はキリギリス。
・持家派はアリさん。 　　・・です。　(^^ゞ



で・・、Ｔさんの場合の固定資産税は、

いただいた資料の固定資産税は、
7万円/年という額で、
本人の建物分のみ・・です。
本人所有の不動産は、自宅建物のみ
であることが推測されます。

その建物は、お父さん所有の土地に
建っているもののようです。

だとすれば、
土地の固定資産税も把握する
必要があります。
（将来・・Ｔさんが支払うことになるから）

さらには、お父さん所有の不動産が
（土地でも建物でも）
他に存在していれば、把握しておく
必要が、当然あります。

相続で引き継ぐことが予想される
不動産の「固定資産税」は、
しっかり把握しておかなければなりません。



不動産をすべて把握して・・

キャッシュフロー表が完成します。

生命保険の必要額が算出されます。

現状診断が・・終わります。


よろしく、お願いします。










今日の佐々木ＦＰ


〇メール顧問会員のＴさん（40代）
　（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。


・・の予定でしたが、
本文のようなことで、延期・・に。


〇メール顧問会員の Ｉ さん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

今日から着手しました！
長らくお待たせしました。



【 行列のできるＦＰ事務所 】
　　  　 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Hさん（40代）：現状診断　回答待ち。（12/13ヒア）
2　Ｋさん（30代）：シミュレーション　回答待ち。（4/4着）
3　Ｍさん（40代）：現状診断　回答待ち。（4/19着）
4　Ｔさん（40代）：現状診断　今日の作業。（4/21着）
5 Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/20着）
6　 Ｉ さん（30代）：現状診断　今日の作業。（7/7着）
7　Ｈさん（40代）：現状診断　7/9　ヒアリング。
8　Ｏさん（30代）：現状診断　7/13　シート到着。
9　Ｓさん（30代）：現状診断　7/24　シート到着。
10　Ｎさん（30代）：シミュレーション　7/25依頼到着。
11　Ｋさん（40代）：現状診断　8/16　シート到着。
12　Ｏさん（30代）：現状診断　8/18　シート到着。
13　Ｋさん（50代）：現状診断　8/19　シート到着。
14　Ｍさん（50代）：現状診断　8/22　シート到着。
15　Ｙさん（30代）：現状診断　8/29　シート到着。
16　Ｔさん（30代）：現状診断　9/5　シート到着。















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