武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

おバカさん・・です。　（失礼！）

借金の利息 ＞ 貯蓄の利息

借金の利息は、貯蓄の利息より高い！
・・です。　当たり前！　・・です。　
でなければ、金融機関が成り立ちません。

借金の利息は、けた違いに高い！
・・です。　なのに・・、
返すお金があるのに返さない人は、
おバカさんです。
（お金たれ流し状態・・です）

そんな・・おバカさんを、
今日・・発見！しました。　（失礼！）

お金はたれ流さず、 節約 ・・したい。













〇顧問会員のHさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）


今日・・午前、ご夫婦で来所。
現状診断結果の説明を行ないました。







現状診断の結果・・


これからさらに子どもが増えても、
マイホーム取得をしても、
問題がなさそうです。

『3年後あたりにマイホーム取得』
・・H家の希望です。



生命保険は・・
死亡保障の必要額は・・？

夫婦共稼ぎで、
妻の方が収入が多いケースです。

この場合は・・一般的に、
夫は生命保険は不要になります。

妻のみが必要で、
H家の場合・・必要額は？
　　妻が現在死亡：約2,000万円
　　妻が10年後死亡：－約1,000万円
・・という結果が出ています。
（マイナスは、不要・・ということ）

どういうことかというと、
生命保険必要額は、6～7年後に
ゼロになる・・ということです。

なので・・
三角形の保険（収入保障保険など）で、
総額2,000万円の保障を確保して、
（保険料は・・たったの2千円台）
6～7年後にスパッと解約！
・・これでOKです。

保険料（捨てるお金）が最低で済みます。
（もちろん、特約はいっさい付けない！）

※生涯手厚い保障？
　　　　　　　　生命保険が必要な期間は、
　　　　　　　　Hさん（妻）のように限りがあります。
　　　　　　　　数年とか、十数年とか・・です。
　　　　　　　　保険屋さんが奨めるような
　　　　　　　　60歳までとか、終身とか、
　　　　　　　　まで必要なことはありません。

『保険加入＝お金を失うこと！』
　　　　　　　　・・です。
　　　　　　　　生涯・・加入していると、どんどん
　　　　　　　　お金をたれ流すことになります。
　　　　　　　　生活設計をする上では・・
　　　　　　　　「いかに早く生命保険を卒業するか？」
　　　　　　　　・・が、重要なことになります。

　　　　　　　　だまされない・・よーに。　(^^ゞ


なお・・
Hさん（妻）はタバコを吸いません。
なので、ネット生保を選んではいけません。

ネット生保は非喫煙者にとっては高い！

なぜか？
人手が無いから・・
「喫煙者か？非喫煙者か？
　・・の、チェックできない。」
なので、「健康体割引」のような
仕組みを作ることができない。

だから・・高い！

ネット生保を選んでいいのは、
タバコを吸う人だけ！
（覚えておこう）

健康な人は、ネット生保を選ぶな！



ところで・・Hさん、
貯蓄は400万円ちょっとありますが、
車の借金があります。

・借入額　 　：　130万円
・金利　　 　 ：　2.38％
・期間　 　 　：　3年
・返済月額　：　28,806円
・ボーナス　 ：　52,098円

Hさん（夫）
「車のローンは、来年中に完済
　しようと思っています。」

もう・・これだけで、おバカさんです。
　　　　　　　　　　　　　　　　　（失礼！）
貯蓄額の方がずっと多いのに、
借金の返済を続けようとしています。
・・おバカさんです。　　（くどい？失礼！）

預金金利は、0.03％・・とかです。
借金金利は、2.38％・・です。
けた違いに損をしています。
（金融機関は儲かる）

借金をしたら・・必ず、
利息総額を算数してみましょう。

Hさんの場合・・まず返済総額は？
28,806円×12ヶ月×3年＝1,037,016円
52,098円×6回　　　　　＝　312,588円
　合　計　　　　　　　　　　　1,349,604円

借金の額は、130万円です。
なので、約5万円が利息です。
（もったいない・・薄型テレビが買える）

※わずか5万円？
　　　　　　　　人生でこの1回だけではない！
　　　　　　　　安易に借金をする人は・・
　　　　　　　　色々なモノの購入に、頻繁に
　　　　　　　　借金をするものです。
　　　　　　　　チリも積もれば山となる。
　　　　　　　　長い間には数百万円に・・。

仮にその同じ金融機関に
130万円を3年間預けたとしても、
5万円の利息は付きません。

どちらが得か？　明らか・・です。


それに・・借金が無くなると、
毎月の返済額：約3万円が
払わなくてよいことになります。
（ボーナスの5万2千円も）

これ、心理的にかなり大きい・・です。
その分、ぐんぐん貯蓄が増えます。
（借金は、無い方がいい・・）


それ以上のお金があるのに、
安易に借金をしないことです。




で・・結論。

H家がすぐすること。

1　借金を、とっとと返済する！
2　妻の死亡保障：2,000万円確保。




お金のたれ流しを止める、３つの心得。　
　　　　　　　　　　　　「できるだけ」 を付けて。

●生命保険には、加入しない。
●借金は、しない。
●手数料や経費は、払わない。




Hさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況

1　ヒアリング
　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　4　実行支援
　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　5　事後チェック
　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正















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