武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

カテゴリ

健康

(6)

バックナンバー

2025/12
2025/11
2025/10

2025/09
2025/08

カレンダー

2013/01/12

温泉ざんまいおいしい食事　初めての生活設計

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：事務所実録日記

温泉施設での生活設計講座で
講演を行なってきました。

生活

幼い子どもに接するとき覚えておきたい３つのポイント

親子での参加者もかなりいました。

昨日・・1/11（金）、岩手山の山腹で・・

２０代～40代の方々対象の
「初めての生活設計」 講座です。

みなさん、公務員です。
（岩手県内の市町村職員）

講座終了後の質問タイム・・

「貯蓄性の保険を数本持っていて、
　1,990年～99年までのものですが、
　99年のものなんかは、
　保有を継続した方がいいですか？
　それとも解約した方がいいですか？」

1990年前後は利率が最も高い
（5.5％とか）
時期なので、いわゆるお宝保険です。

一般的には保有継続でＯＫです。

・・が、90年代後半のものは、
利率が下がってきていて、微妙です。

一般的には利率3％が境目で、
90年代後半は2.75％とかで、
3％を切っています。

「だから解約しましょう。」・・とか、
「それでも継続保有しましょう。」・・とかは、

その会場の場で・・私は、
アドバイスすることはできません。

なぜか？

質問者の背景が何もわからないからです。
質問者の状況によって、
アドバイスもちがってきます。

ポッと質問されて、
パッと答えることはできないんです。

ミスリードする可能性があります。

銀行や保険会社などは、
ポッと質問されて、
パッと答えることをしています。

これは、非常に
無責任なことだと思います。

ところが・・質問者は、
部分的な情報提供だけで、
アドバイスを求めます。

なかなか理解してもらうのは
大変です。
（このようなケースでは、
　当たり障りのない一般論で
　お答えするしかありません）

※ヒアリング～現状診断

　　　　　　　　顧問会員に対して
　　　　　　　　詳しいヒアリングを
　　　　　　　　行なっているのは、
　　　　　　　　会員の状況をすべて
　　　　　　　　把握するため・・です。

　　　　　　　　「現状診断」を終えれば、
　　　　　　　　会員のすべてを把握
　　　　　　　　した状態なので、
　　　　　　　　以後・・どんな相談にも、
　　　　　　　　確信をもって
　　　　　　　　アドバイスできます。

別の方から質問・・

「先生に相談しようとする場合、
　料金はいくらになりますか？

　（年間顧問料：36,000円の
　　ことを伝えると・・）

　え？　1回いくらとか、
　1時間いくらとか・・では、
　相談に乗ってもらえないんですか？」

この場合も、上記と同じです。

「1時間当たり」という設定で
相談に乗る・・ということは、
やはり、
相談者の背景を把握しないまま、
アドバイスをすることになります。

やはりミスリードの可能性があるし、
無責任なことになります。

なので、例外なく
「ヒアリングから現状診断」
という入り口部分の作業は、
（相談者の全てを把握する作業）
決して欠かすことはできません。

だから・・時間当たりの相談料
という概念はありません。

1回あたりの相談料という
概念も同じくありません。

責任もってアドバイスするために、
例外なく「顧問会員制」・・です。

これが「ゆこたんの森」の全景です。
（盛岡から車で４０分ほどの距離）
残念ながら、冬の外観写真はありません。

エントランス前にカマクラ　・・なんてことも。

ウッディな雰囲気のフロントロビー。
私・・直前の業務が押してしまって、
セミナー開始10分前に到着！

「３０分前には会場入りします。」
・・と言っていた私。
（危ない、危ない）

生活設計講座会場。　
奥の壇上に私が2時間半・・立ちっぱなし。
もちろん机と椅子の並び方は
写真とはちがい、学校形式で行われました。

講座を終えて、お風呂へ向かう独特な廊下。
左右に不規則にいくつも小窓が・・。
夜の雪景色がチラリ、チラリと見えます。

中のお風呂から、連続する露天風呂。
廻りはしっかり雪景色。（当たり前）
ぜいたく、ぜいたく・・。

参加者の皆さんといっしょに夕食。
ビールもジョッキで3～4杯頂きました。
生活設計や「おバカさん」の話で
盛り上がりました。
（ごちそう様！・・でした）

夕食後、再び・・お風呂へ。
居合わせた参加者のお二人と、
相談というかおしゃべりというか、えんえんと・・。

この部屋に泊めさせていただきました。
暖房がきき過ぎていて、
風呂上がりの体は汗が止まりません。
ＯＦＦにした上で、窓も開け放ちました。

翌朝もお風呂へ。　今度は４階の展望風呂へ。
30～40分、ボォ～～ッと景色を眺めました。
贅沢な時間を堪能しました。

朝食会場も見晴らしがいいところです。
左奥が岩手山の山頂ですが、
雪が降ってきて、見えなくなりました。

朝食後・・参加者の方々は、
午前中また、公演を聞きます。

私は・・朝食さえいただけば、
とっとと盛岡へ、事務所へ出勤しました。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

　　　　着手から完成まで一家族当たり平均5日です。
　　　　「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。

1　Nさん（30代）：現状診断　回答待ち。（7/26着）
2　Nさん（30代）：現状診断　確認待ち。（9/10着）
3　I さん（50代）：現状診断　回答待ち。（9/11着）
4　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（10/5着）
5　I さん（50代)：現状診断　回答戻る。（10/17着）
6　Ｓさん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/20着）
7　Ｍさん（30代）：現状診断　今日の作業。（11/20着）
8　Ｋさん（20代）：現状診断　確認待ち。（11/24着）
9　Ｓさん（30代）：現状診断　12/17　ヒアリング。
10　Ｎさん（40代）：現状診断　1/12　シート到着。

《　質問希望？　》　ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。
又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。

《　顧問会員希望？　》　「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp

お気に入りの記事を「いいね！」で応援しよう