武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2013/01/30

自分でシミュレーション♪
・・してみましょう。

きちんと真剣に・・生活設計。

〇メール顧問会員のＫさん（20代）
（相談：ライフプランニング）

1/25（金）、
現状診断が終わりました。
メール添付で送りました。

メールをいただきました。
※は、私の声。

エフピー・ステーション
武田様

こんばんはＫです。
遅くなって申し訳ありませんでした。

現状診断資料ありがとうございました。

次にお願いしたいこととしては
今後の生活設計と
住宅取得のシュミレーションです。

自分の中で将来設計については

２０１３年末　住宅取得
　　　（夫婦の貯蓄から７５０万支出、
　　　　親からの援助２００万、
　　　　　　　　　３５年ローン２２００万）
２０１４年　第１子誕生
　　　（県内大学まで進学させたい。
　　　　　　　　　　結婚援助は２００万）
２０１７年　第２子誕生
　　　（県内大学まで進学させたい。
　　　　　　　　　　結婚援助は２００万）

大まかな流れとしては
以上のような設定で考えています。

今後の生活設計について、

まずはご指摘のあった
自分が死亡時の設定は
甘くしすぎました。
※はい、無理がありました。

そこで妻の年収は
結婚前は１６０万程度だったので、
精神的な面も考慮して
自分が死亡時には
年収１３０万円程度
働く設定でお願いします。
※了解・・です。

住居については
前述のとおり
一戸建てを建築希望ですので

仮に
ローン分は団信で返済したとして、
その後のリフォーム、
固定資産税等の想定維持費を
住居費用として設定
していただきたいです。
※言われなくても、
　　　　　　　　こちらでしっかり設定します。

住宅シュミレーションは
今後の生活設計後でないと
難しいのであれば
※順番的には・・
　　　　　　　　子どもが2人になった
　　　　　　　　シミュレーションをまず、
　　　　　　　　作成します。

　　　　　　　　その結果で得られた
　　　　　　　　『住居費総額』から、
　　　　　　　　（現状診断時点の
　　　　　　　　　『住居費総額』とはちがう）
　　　　　　　　改めて・・
　　　　　　　　住宅取得を計画します。

　　　　　　　　現状診断時点の金額を元に
　　　　　　　　住宅取得計画を先行
　　　　　　　　するわけにはいきません。

　　　　　　　　第2子誕生後の人生を
　　　　　　　　確認してから・・
　　　　　　　　住宅取得予算を確定。

アパートではなく実家に戻る
という設定でお願いしたいです。
※最初から・・そうすれば。

また生命保険については
現在加入のものは
全体的に見直したいので、

再度シュミレーションにより、
どのようにしていけばよいか
ご教授いただきたいです。
※かんたん、自分でできる。
　　　　　　　　数値を入れ替えるだけ。

　　　　　　　　「現状診断」17ページの
　　　　　　　　「住居費」：
　　　　　　　　　　借家から実家・・でゼロに。
　　　　　　　　「妻の収入」：
　　　　　　　　　　手取り年103万円程度へ。
　　　　　　　　これだけで、「必要額」は
　　　　　　　　ガクンと少なくなります。

　　　　　　　　なお、子供が2人になれば、
　　　　　　　　現実問題として、
　　　　　　　　基本生活費や
　　　　　　　　趣味レジャー費が、
　　　　　　　　少し増えることになるかも。

住宅取得の
シュミレーションについては
現状診断の総評内で

生涯の住居費用が
7900万程度までなら
取得可能と結果がでました。
※これは現状診断時点の、
　　　　　　　　暫定金額に過ぎない。

　　　　　　　　あらためて・・
　　　　　　　　子ども2人がいる人生で、
　　　　　　　　住居費総額を算出する
　　　　　　　　必要があります。

　　　　　　　　現状診断の資料があるから、
　　　　　　　　これも、自分でできます。

　　　　　　　　第1子のシミュレーションが
　　　　　　　　すでにあります。
　　　　　　　　第2子も同じ金額でよければ、
　　　　　　　　キャッシュフロー表に
　　　　　　　　第2子を入れてみてください。

　　　　　　　　「住居費」の金額はいくら？
　　　　　　　　「最終貯蓄残高」はいくら？
　　　　　　　　この2つの合計額が、
　　　　　　　　Ｋ家の住居費総額！・・です。

　　　　　　　　これを元に、住宅取得を
　　　　　　　　計画することになります。

それに伴い下記の設定で
シュミレーションをお願いしたいです。

新築費用：３１５０万円
　（すべての建築、ローン諸費用、
　　　　　　　　　　新調家具代込み）
※どんな家を想定？
　　　　　　　　なぜ、こんなに高額？

　　　　　　　　家のサイズが大きい？
　　　　　　　　設備・性能がスゴイ？

　　　　　　　　家族4人程度の家なら、
　　　　　　　　35～36坪ですが、
　　　　　　　　建築費は2千万円台前半。
　　　　　　　　（外構工事・照明・
　　　　　　　　　カーテン等工事込み）

　　　　　　　　諸費用や家具込みでも
　　　　　　　　2千5～6百万円で
　　　　　　　　済みます。
自己資金：夫婦の合計貯蓄より
　７５０万円支出
親からの援助：２００万円
ローン：３５年　２２００万円　
　金利は全固定or１０年固定
土地：祖母と母の所有地に建築。
　祖母もしくは母に
　月々３，０００円支払い。
　遠い将来相続予定。
リフォーム：１５年に一度
　１５０万で費用を計算。

以上です。
※いずれにしても、
　　　　　　　　このような繊細については、

　　　　　　　　もう一度自分で
　　　　　　　　キャッシュフロー表で
　　　　　　　　シミュレーションしてみて
　　　　　　　　からにしましょう。

ローンについてはできれば
金利１０年固定にして
少しずつ繰り上げ返済をして
なるべく早期に返済したいですが、

教育費の支払い時期と
重なる可能性も高いので、
ある程度の繰上げ返済も
可能なのかを
確認したいと考えております。
※そのために
　　　　　　　　キャッシュフロー表が
　　　　　　　　あります。
　　　　　　　　おおよその見当がつきます。

つたない文章で
大変見にくくなってしまい、
大変申し訳ありません。

今回の依頼の仕方も
うまく伝えられていないかも
しれませんが、

何か指摘事項があれば
ご連絡いただきたいと思います。

よろしくお願いします。
※第2子誕生までを自分で
　　　　　　　　シミュレーションしてみて
　　　　　　　　ください。

　　　　　　　　その結果を添付送信
　　　　　　　　してください。

　　　　　　　　そのあとで、住宅取得
　　　　　　　　シミュレーションに進んで
　　　　　　　　いきましょう。

今日は、3家族が同時に
新規顧問会員になりました。

〇メール顧問会員のＭさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

今日・・1/30（水）、
年間顧問料：36,000円入金。
顧問会員になりました。

さっそく、ヒアリングシートを
添付送信しました。

メールをいただきました。　
※は、私の声。

顧問会員料の入金をしました。
※正確には・・
　　　　　　　　「顧問会員料」ではなく、
　　　　　　　　「年間顧問料」です。
　　　　　　　　　　　　　　　　(^^ゞ

武田様
こんばんは。

お振込の件、大変失礼致しました。

一日の振込限度額を
超えていたようで
お振込が完了していませんでした。

ご迷惑をお掛けしました。

先ほど再びお振込をしまして、
こちらの口座から
落とされているのを確認
しましたので多分
今度こそ大丈夫だと思います。

実行日は明日の1月30日です。

それではまたお手数ですが
ご確認を宜しくお願い致します。

〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

今日・・1/30（水）、
年間顧問料：36,000円入金。
顧問会員になりました。

さっそく、ヒアリングシートを
添付送信しました。

メールをいただきました。
※は、私の声。

こんにちは。

先日、メール顧問会員の
希望をしました、〇〇のＫです。

本日夕方、
顧問会員料の36.000円を、
※正確には・・
　　　　　　　　「顧問会員料」ではなく、
　　　　　　　　「年間顧問料」です。
　　　　　　　　　　　　　　　　(^^ゞ
ご指定の口座に入金しましたので、
確認をお願い致します。

〇メール顧問会員のＴさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

今日・・1/30（水）、
年間顧問料：36,000円入金。
顧問会員になりました。

さっそく、ヒアリングシートを
添付送信しました。

メールをいただきました。
※は、私の声。

返信ありがとうございます。

顧客会員についての項目、
確認しました。
※顧客会員・・ではない！

家計の支出の把握については
若干不安がありますが、
だいたい把握できているつもりです。

本日入金しました。
（36,000円）

明日（30日）には着金
になっていると思います。

よろしくお願いいたします。

家計改善したい？　

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

見違える人生になる。

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