武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇メール顧問会員のＴさん（40代）
（相談：ライフプランニング）


3/14に、
現状診断が終了しています。



キャッシュフローグラフ。（貯蓄残高の推移）

老後にお金が残り過ぎ・・です。
もっとゆとりのある生活を
計画してもだいじょうぶ・・です。



生命保険の必要額と加入状況。
上が夫、下が妻。
夫は現在必要だけど、
あと数年で不要になります。

加入状況は、立派に不適切・・です。(^^ゞ





メールをいただきました。
※は、私の声。




《　前半からの続き　》




そこから、
ローンや保険や家計のことは、
把握していける・・・。
※そういうこと！

何も、保険の解約ありきで、
話をしているのではないけれど、
結果的にそうなる、場合が多いと・・・。
※「保険の解約ありき」
　　　　　　　　で話をしていいんです。

　　　　　　　　「保険加入＝お金を失うこと！」
　　　　　　　　なんだから、
　　　　　　　　最初から・・
　　　　　　　　「全部解約するために」
　　　　　　　　作業をしていいんです。

今もって、
年金の計算の資料だけが、
難しくて・・・読み取りがまだできてません。
※面談で説明できないのが
　　　　　　　　残念です。
　　　　　　　　Ｔさん宅のソバの方々が、
　　　　　　　　東北観光がてら・・
　　　　　　　　はるばる盛岡まで面談に
　　　　　　　　来ています。（2組の夫婦）

　　　　　　　　わざわざ面談に来なくても、
　　　　　　　　電話でも事足ります。
　　　　　　　　資料を作成した佐々木ＦＰと
　　　　　　　　話せばかなり理解できます。

長くなりました。
私の感想とお礼の言葉はこのくらいにして、、、

今回の再依頼の内容を整理して
お知らせします。

1　基礎シート、金額訂正部分を赤で記入。 　　
　　基本生活費増額、保険変更、
　　レジャー費、主人車購入費、結婚資金

2　保険について 　　
　　夫　　｛ソニー終身・医療保険 解約
　　　　　　　　　　　　　　　　県民共済 解約 ｝　　　
　　妻　　｛県民共済 解約 ｝　　
　　子　｛大学生協共済 解約 ｝

　解約金、
　出資金戻りが返金されました。

　会社の住宅ローンの繰上げ返済に
　充当するつもりですが、
　返済時期が7月ときまっているので、
　まだ入金されたままにしています。

　記入は下のほうに合計でしています。

　893,700円[終身]　
　170,275円[医療]　
　20,700円[県民共済]　
　合計1,084,675円

　夫　　｛ソニー収入保障保険、新規加入｝
　証券コピーを後でＦＡＸします。
※ソニーとは腐れ縁？

3　資産について

　夫社内預金　支払先を
　お知らせできないのですが・・・、
※なに・・ぃ・・？
　使ったので、残額が19万円となっています。
　（年内に返金予定ですが・・・）

4　住宅ローンなど、
　負債の返済のめどがたったあと、
　毎月の貯蓄・運用を
　相談したいと思っています。

　資産運用はいろいろなものがあり、
　特に日本版ＩＳＡも来年から
　ということで興味を持っています。

　また、
　運用して増やす必要がないのかも、
　と考えたりもしますので
※まったく必要ないと思います。
　　　　　　　　しっかりしたキャッシュフロー
　　　　　　　　なのに、なんでわざわざ
　　　　　　　　不安定な要因を取り込む？

　それなら、単に貯蓄ということでいえば、
　分散して預けたり、貯蓄について
　気をつけることはないのか、など、
※シンプルに考え、行動しよう。

　　　　　　　　国によって元本が保障される
　　　　　　　　範囲内で、数か所の銀行に
　　　　　　　　分けて預ける。　それだけ。

　アドバイスをいただけるように
　後日また勉強・検討して、
　電話などでお聞きするつもりです。

5　会社の確定搬出金は、
　運用割合を変更したり、
　預け替えをしたりして、
　自分で運用管理するわけですが、

　市場をみて
　どのように考えていけばいいのか、
　いまひとつわかりません。

　大きな間違いをして、
　大きな損をしないようにしたい
　と思っています。
※「こうやったら・・100％、
　　　　　　　　　　確実にお金が増える」
　　　　　　　　なんていう方法は存在しない。

　　　　　　　　確定拠出年金のうまみは、
　　　　　　　　ズバリ！所得控除！・・です。

　　　　　　　　デメリットは延々とチビチビと、
　　　　　　　　手数料を取られることです。
　　　　　　　　（金融業界が儲かる）

まあ・・減らさないよう、
　　　　　　　　がんばりましょう。

　勉強しようと思いますが、
　たとえば、金融の本を読むのか、
※本は著者による。
　　　　　　　　金融業界側（売る側）
　　　　　　　　そのものの人が大部分なので、
　　　　　　　　注意が必要。
　取り扱い機関【大和証券】の
　年金クラブＨＰ【専用】の
　どこをみて資料にすればいいのかなど、
　助言をいただければいいかな
　と思っています。
※証券会社の言うことを
　　　　　　　　真に受けてはいけない。
　　　　　　　　銀行も保険会社も同じ。
　　　　　　　　売る側の話を
　　　　　　　　真に受けてはいけない。

　　　　　　　　彼らは手数料収入が
　　　　　　　　入ればＯＫです。
　　　　　　　　保険屋さんと同じことです。
　　　　　　　　金融業界にだまされないよーに。

　こちらも後日整理して、また相談します。
※それでも何か参考になる
　　　　　　　　情報が欲しい場合は・・

　　　　　　　　その業界の専門家でありながら、
　　　　　　　　その業界に対していつも
　　　　　　　　突っ込みを入れている人
　　　　　　　　・・の話を参考にすることを
　　　　　　　　お奨めします。

　　　　　　　　金融業界なら・・ 山崎元 さんです。
　　　　　　　　保険業界なら・・ 後田亨 さんです。

　　　　　　　　本を買うまでもなく、ネット上で
　　　　　　　　十分に勉強することができます。

　　　　　　　　ただ、この方々は専門家です。
　　　　　　　　『その分野の』専門家。
　　　　　　　　この方々は、生活設計という
　　　　　　　　家計全般を総合的に診る目は
　　　　　　　　持っていません。
　　　　　　　　（専門家だから当たり前）

　　　　　　　　日常的に生活設計をするＦＰ
　　　　　　　　の立場から『専門家』の
　　　　　　　　アドバイスを見れば、
　　　　　　　　「この家計の場合はそれはマズイ」
　　　　　　　　なんていうことがあったりします。

　　　　　　　　しばしば突っ込みどころが
　　　　　　　　あったり・・も、しますが・・
　　　　　　　　商品販売一辺倒の人たちとは
　　　　　　　　一線を画す存在です。

　ヒアリングシートがきちんと
　添付されているかご確認願います。
※はい、だいじょうぶ・・です。

　大変長くなりましたが、
　よろしくお願いします。
　ありがとうございました。















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