武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

5/2（木）、新規に
メール顧問会員になりました。

・・。

それっきり　・・でした。　(^^ゞ





メールをいただきました。


お世話になっております。
メール顧問会員の I と申します。

5月にメール顧問会員になってから
ずいぶん時間が経ってしまいました。
※　・・ですね。

本当は
すぐに着手する予定でいたのですが、
第二子の出産が
予定日より３週間ほど早まったこと、

また私自身が
海外出張が入ったことなどあって、
結局この時期になってしまいました。
※色々・・あったんですね。

ヒアリングシート作成に際して、
いくつか書ききれなかった
補足事項を書かせていただきます。

1　親への支援について

　　　私の実家は
　　　まだ住宅ローンを抱えており、
　　　聞くところによるとそれぞれ
　　　75歳までローンがつづくとのことです。
※それはマズイ。
　　　　　　　　明らかに住宅ローンで
　　　　　　　　お金をたれ流している状態です。

　　　実家の家計には
　　　私はノータッチではいますが、
※タッチ・・した方がいい。
　　　それなりに年金や給与収入がある
　　　とはいえ、体調を崩せば
　　　なんらかの支援をせざるを得ない
　　　状態です。
※お金での支援の前に
　　　　　　　　やってあげられることが
　　　　　　　　色々ありそう。

　　　そのような意味で、確実に
　　　要支援になるかはわかりませんが、
　　　仮に月10万円の支援が
　　　母親定年後から必要
　　　という想定をさせていただきました。
※そんなスゴイ想定をして、
　　　　　　　　本当にいいかどうか・・？

　　　　　　　　60歳定年とすれば、
　　　　　　　　女性の平均余命は28年です。
　　　　　　　　10万円×12ヶ月×28年
　　　　　　　　＝3,360万円！

　　　　　　　　支援金総額は、3,360万円！

　　　　　　　　地方なら・・
　　　　　　　　「土地を買って家が建てる」
　　　　　　　　ことが楽にできる金額です。

　　　　　　　　自分のキャッシュフローに
　　　　　　　　大きく影響する金額です。

2　年金の計算について

　　　私は私学共済に、
　　　妻は公立学校共済になるわけですが、
　　　両共済組合に
　　　年金額を問い合わせたところ、
　　　そんな計算はできないと
　　　けんもほろろに言われてしまいました。
※そうだと思います。

　　　確かに
　　　平成27年からの共済年金の
　　　厚生年金への一本化などを考えれば、
　　　これまでのような有利な
　　　年金制度にはならないとは思います。

　　　ただ、どうしようもないので、
　　　一応私なりに年金について勉強し、
　　　平均標準給与額から
　　　計算式に当てはめて計算
　　　したものを入力してあります。
※その計算は当事務所の業務です。

　　　　　　　　年金のデータが無い場合は、
　　　　　　　　報酬額と加入期間が分かる
　　　　　　　　資料をいただいて、
　　　　　　　　当事務所で計算しています。

　　　このあたり、不適切であれば
　　　お知らせいただければ幸いです。
※再ヒアリングでお願い
　　　　　　　　することになります。

ヒアリングシートの項目について、
私なりに理解し記入したつもりですが、
もし誤りなどあるようでしたら、
ご連絡いただければありがたく思います。
※順番が来て着手して、
　　　　　　　　整理整頓後・・「再ヒアリング」
　　　　　　　　として、お送りします。

今回、
ヒアリングシートの記入を通して、
初めて自分の（家族の）
人生設計の金銭的見通しについて
考えることができました。
※皆さんが同じ体験をします。

夫婦で
別の財布にしているものですから、
お互いの収入がこんなにも違う
ことにすら始めて気づいた次第です。
（まさに「おばかさん」ですね）

確かに
このヒアリングシートを作るのには
大変苦労しましたが、
そのおかげで
普段見てみぬふりをしているところにも
気づけたように思います。
※ライフプランニングの
　　　　　　　　スタートラインに立ちました。

必要書類は
後日郵送させていただきます。
※書類が届いた時点で、
　　　　　　　　行列に並びます。

診断の結果を、長い行列のあと
楽しみに待っていたいと思いますが、
おそらく年内には
間に合わないかなぁとも思い、
※12月には何とかなるかも・・。

今回ヒアリングシートを作成していて
すぐにやるべきことを
以下のように考え、
実行しようと思っています。

1　有利子奨学金の繰上げ返済
※ＯＫ、即実行！
2　国民年金学生納付特例で
　　　未納になっている分で
　　　時効になっていない分の追納
※ＯＫ、即実行！
3　医療保険の解約
　　　（生命保険には未加入です...
　　　　それを検討していて
　　　　こちらの事務所に出会いました）
※ＯＫ、即実行！

　　　　　　　　夫婦ともに教員です。
　　　　　　　　（フルタイムの共稼ぎ）

　　　　　　　　お金をたれ流すほどの
　　　　　　　　支出をしていない限り、
　　　　　　　　夫婦とも生命保険は不要です。

　　　　　　　　家族全員が生命保険不要。
　　　　　　　　生命保険料・・という支出は、
　　　　　　　　まったくしなくてよい。

ヒアリングシートを作って
満足していてはいけませんね。

本番はこれからと思って、
自分で考えて
人生設計を進めていきたいと思います。

お忙しいなか
ご面倒をおかけいたしますが、
よろしくお願いいたします。
※親への金銭的援助の前に、
　　　　　　　　まず家計をみてあげたら？

　　　　　　　　おそらく生命保険で大量に
　　　　　　　　お金をたれ流しています。
　　　　　　　　（50代・60代の
　　　　　　　　　人には生命保険は不要）

　　　　　　　　生命保険をやめることで、
　　　　　　　　多額の解約返戻金がもらえます。

　　　　　　　　そのお金で
　　　　　　　　住宅ローンを繰上返済したい。

　　　　　　　　また・・
　　　　　　　　毎月の保険料負担がないから、
　　　　　　　　お金が貯まりやすくなるので、
　　　　　　　　さらに何度も、繰上返済ができる。

　　　　　　　　そうすれば、住宅ローンは
　　　　　　　　利息が大幅節約できるし、
　　　　　　　　返済期間も70代ではなく、
　　　　　　　　もっと手前で終わらせることができる。

　　　　　　　　親の家計が正常化すれば、
　　　　　　　　親への多額の仕送りも
　　　　　　　　必要が無くなります。

<






家計改善したい？　
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごく かんたん。
見違える人生になる。











【 行列のできるＦＰ事務所 】

　　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
お待たせしています。大変申しわけありません！

　　　　ヒアリングから完成まで一家族当たり平均5日です。
　　　　「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。
　　　　回答が戻った順番に、作業着手しています。

1　I さん（40代）：現状診断　回答待ち。（9/11着）
2　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（10/5着）
3　Ｓさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/17ヒア）
4　Ｆさん（30代）：シミュレ　回答待ち。（1/29着）
5　Ａさん（30代）：現診　回答待ち。（4/1着）
6　Ｓさん（40代）：現診　回答待ち。（6/22着）
7　Ｎさん（30代）：現診　回答待ち。（4/12着）
8　Ｅさん（30代）：現診 回答待ち。（6/19着）
9　Ｍさん（40代）：現診　回答待ち。（5/2着）
10　Ｈさん（40代）：現診　回答待ち。（5/2着）
11　Ｎさん（30代）：現診　作業途中。（5/3着）
12　 I さん（60代）：現診　回答待ち。（5/3着）
13　Ｈさん（30代）：現状診断　5/9　シート到着。
14　Ｏさん（40代）：現状診断　5/10　シート到着。
15　Ｓさん（40代）：現状診断　5/16　シート到着。
16　Ｋさん（30代）：現状診断　5/18　シート到着。
17　 Ｉ さん（30代）：シミュレーション　5/20　依頼着。
18　Ｔさん（30代）：現状診断　5/23　シート到着。
19　Ｓさん（30代）：現状診断　5/31　シート到着。
20　Ｙさん（50代）：シミュレーション　6/2　依頼着。
21　Ｓさん（30代）：シミュレーション　6/4　依頼着。
22　Ｋさん（30代）：現状診断 6/8　依頼着。
23　Ｏさん（30代）：現状診断 6/12　依頼着。
24　Ｔさん（30代）：現状診断 6/24　依頼着。
25　Ｙさん（40代）：現状診断 6/27 依頼着。
26　Ｓさん（30代）：現状診断　7/3　依頼着。
27　Ｋさん（30代）：現状診断 7/5　依頼着。
28　Ｉ さん（30代）：シミュレーション7/9依頼着。
29　Ｍさん（40代）：現状診断 7/18　依頼着。
30　Ｋさん（20代）：現状診断 7/18　依頼着。
31　Ｅさん（30代）：現状診断 7/26　依頼着。　
32　Ｍさん（30代）：現状診断 8/1　依頼着。
33　Ｍさん（30代）：現状診断 8/4　依頼着。
34　Ｋさん（30代）：現状診断 8/5　依頼着。
35　Ｎさん（40代）：シミュレーション 8/7依頼着。
36　Ｈさん（30代）：現状診断 8/15　依頼着。
※ I さん（30代）：8/24シート着 書類未着