武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2013/12/06

ＮＩＳＡで金融機関選び？その前に考えることが

カテゴリ：ライフプラン

そもそも・・我が家は、
ＮＩＳＡを始めた方がお得？

業界や専門家にあおられて、
そのまま始めていいの？

自分の家計をしっかり
見つめてから考えよう。

自分の頭で考える・・生活設計。

ネット上でひろった記事　より・・
※は、生活設計ＦＰのコメント。

報酬ゼロで消費者側に立つ、ファイナンシャルプランナー
　　　　　　　生活設計ＦＰ　武田つとむ
　　　　　　　1級ＦＰ技能士　　ＣＦＰ（Ｒ）認定者

ＮＩＳＡで投資　
金融機関選びは慎重に

※金融機関選びの前に、まず
　　　　　　　　慎重に考えるべきことがあります。
　　　　　　　　（生活設計の観点からは・・）

日本経済新聞電子版
「老後を支える　じぶん年金のつくりかた」
※「じぶん年金」という発想は、
　　　　　　　　各種業界による洗脳
　　　　　　　　・・である場合が多い。

公認会計士・平林亮子
2013/11/29 7:00

少額投資非課税制度
（日本版ＩＳＡ＝ＮＩＳＡ）は誰でも
開設可能な非課税口座制度ですが、
※おなじみのＮＩＳＡの説明が
　　　　　　　　始まります。

原則、
１人１口座しか持つことができません。

つまり、例えば、
Ｚ銀行でＮＩＳＡの口座を開設すると、
Ｘ証券会社でＮＩＳＡの口座を
開設することはできなくなります。

そして、例えば、Ｚ銀行で
ＮＩＳＡの口座を開設した場合には、
あくまでも、
Ｚ銀行で取り扱っている商品しか
購入することができません。

そのため
「どのような商品に投資をしたいか」
という基準で
金融機関を選ぶことが重要です。
※ＮＩＳＡを始めることを前提に
　　　　　　　　話をしています。
　　　　　　　　（当たり前・・ですが）

いずれにしても、
ＮＩＳＡで購入できる非課税の商品は、
公社債信託や国債は含まれず、
預金も対象ではありません。

原則として上場株式等と
株式型投資信託のみとなります。

株式の個別銘柄を購入しようとすると、
100万円ではリスク分散も難しくなりますので、
株を組み合わせた商品である
投資信託がＮＩＳＡに適した投資対象
と言えるかもしれません。

ちなみに、私はリスクもあるけれど
大きなリターンの可能性もある
と思われるような個別銘柄を２、３組み
合わせて投資をしてみようと
もくろんでおります（笑）
※さすが・・です。　業界や
　　　　　　　　業界紙誌が喜びます。

なお、
2014年に口座を開設した金融機関
以外の金融機関へは
18年になると乗り換えることができます。

ですから、
もし、14年に選んだ金融機関が
いまいちだと感じるようであれば、
18年の口座開設時に
他の金融機関に乗り換えればよいでしょう。

とはいえ、14年から17年までの枠を
すべて利用すると、400万円の
投資をしている状態になります。

18年に別の金融機関用にさらに
100万円を用意するとなると
負担も大きくなりますし、
17年までの口座から資金を移動させる
となると手間もかかります。

そのため、できるだけ最初から

(1)品ぞろえが良く
　（つまり選択肢が広くなるということ）
(2)使いやすい金融機関
　を選ぶことが重要です。

くれぐれも、
キャンペーンが良かったといった理由
だけで選択しないように気を付けてください。

具体的にどのような商品を選ぶかは、
投入する資金をどれだけ増やしたいかなど、
目的によって変わりますが、

投資商品の基本的な考え方である
「リスクとリターンはトレードオフの関係にある」
ということは忘れないでいただきたい
と思います。
※当たり前。

ポイント	注意点
口座開設	原則１人１口座金融機関の変更には制限がある
購入できる商品	上場株式と株式型投資信託（金融機関によって異なる）公社債投資信託や国債は対象外
損失の取り扱い	損益通算、損失の繰り越しはできない
期間経過後	売却や特定口座、一般口座への移管で対応
金融機関選びのポイント	変更は難しいと考えた方がいい商品ラインナップが豊富な証券会社、手数料が低い証券会社手数料が低い証券会社
商品選びのポイント	利益が出なければ意味がない制度手数料が低い商品を

高い利益を得られる商品ほど
元本割れして損失を被る可能性も高い
（ハイリスクハイリターン）のであり、
もうけばかり強調される商品は
危険だと考えなくてはなりません。
※当たり前。

なお、ＮＩＳＡは
あくまでも利益が非課税になる制度。

ＮＩＳＡの損失は
ＮＩＳＡ以外の口座の株式と合計する
ことはできませんし、
損失の繰り越しもできません。
※はい、このへんがデメリット。
　　　　　　　　（すごく大きい）