武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2014/01/17

診断を待っていたら2人目を妊娠しちゃった？

カテゴリ：ライフプラン

普通預金か？定期預金か？
貯蓄はどっちがいい？

自分の頭で考える・・生活設計。

軍師官兵衛・・。

〇メール顧問会員のＭさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

行列に並んで待っています。
11番目・・です。

メールをいただきました。

（有）エフピー·ステーション
武田様

こんにちわ！

突然ですが
順番まであと少しと待っている間に
なんと第二子を妊娠しました。
※おめでとうございます！
　　　　　　　　それだけ長く、
　　　　　　　　お待たせしているということです。

出産は〇月頃になりそうです。
※了解しました。

2人目も誕生するので
生命保険だけ子供2人分で
資料は作成してもらえるのでしょうか？
※そんなケチなことはしないで、
　　　　　　　　現状診断のすべての資料を、
　　　　　　　　2人目の子を含めて作ります。
　　　　　　　　（当たり前）

出来上がってから頂く資料を
自分で子供2人と考え操作すれば
よろしいのでしょうか？？
※自分でいじったら壊してしまうかも。

　　　　　　　　キャッシュフロー表には、
　　　　　　　　家族全員の名前が入りますが、
　　　　　　　　資料作成時までに
　　　　　　　　第2子の名前が決まっていれば
　　　　　　　　入れますが・・？

　　　　　　　　・・って、まだ性別が分からない？

生命保険は掛けなくてよければ
それに越したことはないのですが！！
※その通り！
　　　　　　　　生命保険には入らない方がいい！

　　　　　　　　健全な家計であれば・・だいたい、
「夫婦とも生命保険は不要！
現在も将来も不要！！」
　　　　　　　　という結論が出るものです。

貯蓄についてなんですが
銀行の普通口座に
貯蓄しているのみですが

定期預金などせずにそのまま
普通口座に貯蓄していく形のままの
ほうがいいのでしょうか？
※ 普通預金か？定期預金か？

　　　　　　　　Ｍさんのことをまだ何も知りません。

　　　　　　　　その貯蓄金額ですが・・
　　　　　　　　50万円でしょうか？
　　　　　　　　300万円でしょうか？
　　　　　　　　1,000万円でしょうか？

　　　　　　　　家族状況はどうでしょうか？
　　　　　　　　収入状況はどうでしょうか？

　　　　　　　　借金返済はしているでしょうか？
　　　　　　　　これから大きな借金をしそうでしょうか？

　　　　　　　　責任あるアドバイスは・・
　　　　　　　　相談者のことをすべて知って、
　　　　　　　　初めてできることです。

　　　　　　　　相談者のすべてを知るために
　　　　　　　　行なっているのが 「現状診断」 です。

　　　　　　　　だから現状診断後であれば、
　　　　　　　　的確なアドバイスができますが、
　　　　　　　　ここでは私なりの一般論で
　　　　　　　　お答えします。

　　　　　　　　「すぐ使いそうな金額は普通預金へ、
　　　　　　　　　そうでもない余裕資金は定期預金へ
　　　　　　　　　　　　（あるいは資産運用商品などへ）」

　　　　　　　　ざっくりと・・これが、
　　　　　　　　世間の（売る側の）一般論ですが、

　　　　　　　　私の一般論は
「普通でも定期でも好きなように。」
　　　　　　　　・・です。

　　　　　　　　どっちだからどう・・だということは、
　　　　　　　　ありません。

　　　　　　　　仮に急にお金が必要になり・・
　　　　　　　　定期預金にしていたお金の満期が
　　　　　　　　まだ先だ、困った、
　　　　　　　　・・ということになっても、
「定期預金を解約すればいい」
　　　　　　　　・・だけのことです。

定期預金は中途解約で
元本割れすることはありません。

　　　　　　　　これが、 保険商品や金融商品なら、
中途解約すれば・・確実に、
当たり前のように元本割れします。

　　　　　　　　きちんと理解しておきましょう。

　　　　　　　　業者にだまされないよーに。

〇メール顧問会員のＫさん（20代）
（相談：ライフプランニング）

昨日・・整理整頓が終了！

「再ヒアリング」として
メール添付で送りました。

メールをいただきました。

武田様、佐々木様

いつもお世話になっております
メール顧問会員のＫです。

再ヒアリングの件承知しました。

いよいよ順番が回ってきて
ワクワクしております。

もういちど主人と確認して、
早くヒアリングシートを送りたい
なと思っております。

なにかわからない点がありましたら、
お電話いたします。

どうぞよろしくお願いします。
※昨日・・「再ヒアリング」を送って、
　　　　　　　　今日・・メールが返ったので、

　　　　　　　　「え？　もう？　・・早っ！」

　　　　　　　　さっそく記入して返信してきたんだ
　　　　　　　　・・と思ったら、

　　　　　　　　添付物は何もなく、
　　　　　　　　ただのゴアイサツ文でした。(^^ゞ

　　　　　　　　がんばれ！　がんばれ！

【行列のできるＦＰ事務所】

　　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

　　　　ヒアリングから完成まで一家族当たり平均5日です。
　　　　「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。
　　　　回答が戻った順番に、作業着手しています。

《　現状診断　》　佐々木ＦＰ

1　Ａさん（30代）：回答待ち。（4/1着）
2　Ｓさん（40代）：回答待ち。（6/22着）
3　Ｎさん（30代）：回答待ち。（4/12着）
4　Ｅさん（30代）：回答待ち。（6/19着）
5　Ｍさん（40代）：回答待ち。（5/2着）
6　Ｙさん（40代）：回答待ち。（6/27着）
7　Ｋさん（30代）：回答待ち。（7/5着）
8　Ｍさん（40代）：今日の作業。（7/18着）
※整理整頓終了は月曜日！
　　　　　　　　・・の予定です。
9　Ｋさん（20代）：回答待ち。（7/18着）
⇒今日の記事。
10　Ｅさん（30代）： 7/26　依頼着。
11　Ｍさん（30代）： 8/1　依頼着。
⇒今日の記事。
12　Ｍさん（30代）： 8/4　依頼着。
13　Ｋさん（30代）： 8/5　依頼着。
14　Ｈさん（30代）： 8/15　依頼着。
15　I さん（30代）： 8/28 依頼着。
16　Ｋさん（40代）： 9/4　依頼着。
17　Ｋさん（40代）： 9/7　依頼着。
18　Ｓさん（30代）： 11/8 依頼着。
19　Ｓさん（30代）：12/25 依頼着。
20　Ｋさん（30代）：12/26 依頼着。
21　Ｎさん（40代）：12/26 依頼着。
22　Ａさん（40代）：12/28 依頼着。
23　Ｍさん（30代）：12/29 依頼着。
24　Ｋさん（30代）：1/9 依頼着。
25　Ｍさん（40代）：1/9 依頼着。
26　Ｋさん（50代）：1/10 依頼着。
27　《Ａさん（30代）：1/15 シートのみ》

　　　※ヒアリングシートと提出書類、
　　　　両方が到着した時点で行列に並びます。

《　シミュレーション　》　武田ＦＰ

※毎日ブログ記事を書きながら、
　　　　　　　　資料作成作業を行なっています。

1　Ｉさん（30代）：生活設計。回答待ち。（7/9着）
2　Ｋさん（40代）：今日の作業。（8/27着）
※生活設計＆繰上返済のシミュ。

　　　　　　　　キャッシュフローの修正は終了。
　　　　　　　　いよいよ繰上返済シミュ・・です。

　　　　　　　　普通は・・
　　　　　　　　「1年おきに200万円繰上返済」
　　　　　　　　のようにシンプルにシミュレーション
　　　　　　　　するので、楽に完成！・・しますが、

　　　　　　　　頂いている依頼は・・
　　　　　　　　「貯蓄を200万円残して繰上返済」

　　　　　　　　ということで、繰上返済の額は
　　　　　　　　各年ごとに違ってきます。
　　　　　　　　そして端数がつく返済額になります。

　　　　　　　　さらに250万円残す場合、
　　　　　　　　300万円残す場合、・・の3通り
　　　　　　　　という依頼です。

　　　　　　　　正直・・めんどくさい！　(^^ゞ

　　　　　　　　・・けど、
　　　　　　　　こつこつ・・やっていきます。
　　　　　　　　時間がかかりますが、
　　　　　　　　楽しみにお待ちください。

3　Ｍさん（40代）：生活設計。9/9依頼着。
4　Ｍさん（30代）：生活設計。9/14依頼着。
5　Ｋさん（30代）：生活設計。10/12依頼着。
6　Ｔさん（30代）：生活設計。11/21依頼着。
7　Ｈさん（40代）：住宅建替え。 1/15着。