武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

軍師官兵衛・・。








ヒアリングシートの記入と、
提出資料の準備、がんばってください。


今日・・新たに顧問会員になった方々に
ヒアリングシートを送りました。

メールをいただきました。

武田様  佐々木様

こんにちは。Ｋです。

3/14に早速
返信ありがとうございました！

保険料未経過分については、
消費者センターに聞いてみようと
思います。
※あれ　・・まだ行動してなかった？
　　　　　　　　思うのはだれでもできる！　(^^ゞ

また、本日〇〇〇名で、
36000円振り込みしておりますので、
ご確認お願いします。

ヒアリングシート、楽しみです。
※あれ・・？
　　　　　　　　このメールをもらう前に、
　　　　　　　　メール添付で送ってますよ？

3/14に
メール顧問会員の申し込みをした
メールアドレスは実家のもので、
※どおりで・・
　　　　　　　　名前が変　・・でした。

今日お送りしているメールアドレスは
私のフリーメールアドレスなので、
ヒアリングシートは実家アドレス(略)に
お送りください。
※はい、送りました。

自宅にパソコンはあるんですが、
ほとんど使う時間がないので、
ネットには繋がず、
必要なときは実家のパソコンを
使っているので…
※なるほど・・。

一つご相談なんですが、
現在地元銀行に定期預金で
500万預けているんですが、
金利が0.03ぐらいなんです。
※はい、0.025％とか0.03％が、
　　　　　　　　現在の日本の標準です。

そこで、九州幸銀信用組合の
ニューマネー定期
1～2年 金利0.6
3～5年 金利0.65

というものに
500万を預けかえようと考えています。
※「危ない話じゃないか・・？」

　　　　　　　　標準的、平均的な話より、
　　　　　　　　すごく条件がいい話をされたら、
　　　　　　　　まず、疑ってかかろう。

『うまい話は無い。』

　　　　　　　　この金融機関は大丈夫なの・・か？

　　　　　　　　よそより良い条件を示さないと
　　　　　　　　お金を集められないんじゃないの？

　　　　　　　　みんなに高金利を約束して、
　　　　　　　　経営は成り立っていくのか？

　　　　　　　　・・と、
　　　　　　　　疑ってかかるのが、まともな感性。

金利から考えると
3年以上がいいかなと思いますが、
融通の面からいくと、
1・2年がいいのでしょうか？
※「金利から考えると」
　　　　　　　　・・なんて、能天気な捉え方を
　　　　　　　　していてはいけない。

　　　　　　　　そんなことでは、金融機関に
　　　　　　　　簡単にだまされてしまう。

　　　　　　　　0.03％　・・だろうが、
　　　　　　　　0.6％　　・・だろうが、
　　　　　　　　0.65％　・・だろうが、

　　　　　　　　超低金利時代である現在の、
　　　　　　　　「どんぐりの背比べ」・・に過ぎない。

　　　　　　　　「お得なものを選ぶ」
　　　　　　　　・・というレベルでは、全然ない。

『すべて低金利、超が付く低金利！』

　　　　　　　　・・だということを、認識しよう。

　　　　　　　　その上で、さらにきちんと認識しよう。
　　　　　　　　お金に関するセオリーがある。

『低金利時に長期商品を買わない。』
　　　　　　　　　　　（固定金利の長期商品）

　　　　　　　　理由は、低金利を固定するからです。
　　　　　　　　（当たり前）
　　　　　　　　長期と短期の境目は1年と考えよう。

　　　　　　　　なので、現在の低金利時に・・
　　　　　　　　定期預金1年物はＯＫ・・だが、
　　　　　　　　定期預金3年とか10年とかはダメ。

　　　　　　　　ちなみに・・
　　　　　　　　ほとんどの保険商品は、
　　　　　　　　固定金利（利率）の長期商品です。

　　　　　　　　終身保険、個人年金保険、学資保険、
　　　　　　　　養老保険・・等々は、
　　　　　　　　固定金利（利率）の長期商品です。

　　　　　　　　保険で貯蓄してはいけない理由
　　　　　　　　・・の一つが、このセオリーなんです。

『低金利時に長期商品を買わない。』
　　　　　　　　　　　（固定金利の長期商品）

で・・低金利の今、どうしたらいいか？

定期預金1年物が最も良い。
　　　　　　　　1年後に改めて定期預金1年物に、
　　　　　　　　それを毎年繰り返すことで、
　　　　　　　　もし・・市場金利が上昇すれば、
　　　　　　　　自分の定期預金も1年ごとに
　　　　　　　　階段を昇るように高金利になっていく。

　　　　　　　　なんて言っても・・元本保証！
　　　　　　　　（1千万円とその利息）
　　　　　　　　これは非常に素晴らしいこと♪・・です。

　　　　　　　　そして、家計内でのお金の融通性が
　　　　　　　　しっかり保てます。
　　　　　　　　何かあった場合に対応できます。

　　　　　　　　生活設計が成り立ちます。