武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）


2013.9.26・・に、現状診断と
第2子誕生シミュレーションを終えています。


その後・・
住宅取得シミュレーション作成のため
行列に並びました。

シミュレーション作成のために必要な、
「現状診断後の生命保険の清算状況」
の情報を待っていました。



家族：3人。
　夫30代会社員。妻30代公務員。赤ちゃん。

生命保険必要額の計算結果
　　　　　　　現在　　　　　10年後
夫　－9,076万円　－9,186万円
妻　　 1,472万円　　　　269万円

－（マイナス）は不要ということで、
夫は現在も将来もまったく不要！

　　　※終身保険：742万円（東京海上日動）
　　　　・・に、加入している。四角形の保険。
　　　　最初から加入しなければ・・よかった。
　　　　・お金を固定化してはいけない。
　　　　　融通性を保った状態で保有したい。

妻の必要額は現在1,500万円、
10年後270万円、12年程度でゼロになる。

なので加入する生命保険は・・
「保障総額1,500万円・保障期間12年」
に最も近い 三角形の収入保障保険 に
加入すれば、捨てるお金も最少にできます。
（ 『保険加入＝お金を失うこと！』 ）

　　　　※終身保険：1,000万円（ジブラルタ）
　　　　　に加入している。四角形の保険。
　　　　　最初から加入しなければ・・よかった。

　　　　※定期保険：1,000万円（ジブラルタ）
　　　　　に加入している。四角形の保険。
　　　　　最初から加入しなければ・・よかった。

　　　　※特約付医療保険（ジブラルタ）
　　　　　に加入しています。
　　　　　最初から加入しなければ・・よかった。






メールをいただきました。



シミュレーション待ちのＫです。


ご無沙汰しております。
エフピー・ステーション武田様、佐々木様　
シミユレーション待ちのＫです。

義理立てしなければならない保険屋を
夫婦とも抱えていて、
妻には、せめて「払済保険」にするよう
説得も失敗。。。。
妻は、 未だに保険支払中です。

（もちろん払済保険が良いと
　　　思っているわけではありません。）

従って、その後の生命保険データを
送ることもできずにおりました・・・・・

んが！しかし！
逆転の発想で？？

第２子のキャッシュフロー表を基に
「生涯の住居費総額」を再考するため
現役時代の生活費や老後の生活費、
レジャーの数字を変え、

お互いの両親からも援助が
得られるような嬉しい話もあって・・・・

2013年9月末のブログで
教えて頂いた計算を基に

これなら手が届くと思える
中古住宅を買いました！

住宅取得シミュレーションを
お願いしておきながら…買っちゃいました。

つまり行列に並んでおりますが、
住宅取得のシミュレーションではなく、
生活設計のシミュレーションを
作成して頂きたいのですが

その際に必要な資料は、
ヒアリングシートを書き換えたDATAを
送ればよろしいでしょうか？

どうぞよろしくお願いします。
※数百万円も差し上げるほどの
　　　　　　　　義理立てが必要な相手は、
　　　　　　　　普通は存在しない。

　　　　　　　　こんな話は聞きたくない。
　　　　　　　　失礼な話・・だ。

　　　　　　　　明らかにお金をたれ流しながら、
「おまえの言うことは聞かないけど、
それはそのままで資料を作れ」
　　　　　　　　という話だ。
　　　　　　　　誇りを持ってＦＰ事務所を運営している
　　　　　　　　私に対して失礼な話だ。

　　　　　　　　私個人は無報酬を覚悟の上、
　　　　　　　　真剣に 消費者側に立って、
生活設計をするＦＰ事務所 を
　　　　　　　　ライフワークとしている。

「まず、生命保険を清算！」
　　　　　　　　ということは、常日頃から言っている。

　　　　　　　　数日かけて、さんざん手間をかけて、
　　　　　　　　現状診断資料を作成した後に、
　　　　　　　　このような話は聞きたくない。
　　　　　　　　（がっかりして、どっと疲れが出る、
　　　　　　　　　この時間を他の人のために使いたかった）

　　　　　　　　1ヶ月に数える程度（数家族）しか、
　　　　　　　　手伝ってやることができない。

　　　　　　　　そんな貴重な時間を費やしても、
　　　　　　　　その結果・・顧問会員がきちんと
　　　　　　　　家計改善して生活設計ができれば、
　　　　　　　　やった甲斐はあります。

　　　　　　　　きちんと生活設計する気はない、
　　　　　　　　・・なんていう話は、聞きたくない。

　　　　　　　　以前もいくつか、同様の話があり、
　　　　　　　　非常にいやな思いをしています。


　　　　　　　※マイホーム取得するのなら・・
　　　　　　　　まず、 生命保険を清算！ ・・しよう。

　　　　　　　　生命保険加入を放置したまま
　　　　　　　　マイホーム取得に突っ走れば、

生命保険でお金をたれ流し続け、

　　　　　　　　必要以上の住宅ローンを借りて、
　　　　　　　　（頭金にできたはずの
　　　　　　　　　保険の解約返戻金が無いため）
ローン利息でお金をたれ流し続ける。

　　　　　　　　Ｗでお金をたれ流す・・お〇〇さん！
・・ということになります。（当たり前）



　　　　　　　※その気が無いなら・・最初から
　　　　　　　　顧問会員になってほしくない。

　　　　　　　　メール顧問会員の受付けは・・
　　　　　　　　去年8月の後・・少しあいて
　　　　　　　　同12月、そして・・今回の3月、
　　　　　　　　・・と行なっています。

　　　　　　　　去年12月の受付け時点からは・・

　　　　　　　　「生活設計の意識が無い方は
　　　　　　　　　　　　　　　　　　ご遠慮ください。」
　　　　　　　　とか、
　　　　　　　　「夫婦ともに同じ方向を向いて、
　　　　　　　　　生活設計の意識を持って
　　　　　　　　　いない場合はご遠慮ください。」
　　　　　　　　・・のように伝えて、絞り込んでいます。

　　　　　　　　申込時の記入事項にも、
　　　　　　　　「夫婦それぞれの
　　　　　　　　　　　生活設計に対する意識。」
　　　　　　　　・・として、
　　　　　　　　夫婦がそれぞれの言葉で書き込む
　　　　　　　　ようにしています。

　　　　　　　　「義理立てのため、生命保険は
　　　　　　　　　そのままにせざるを得ません。」
　　　　　　　　・・なんていうのは、問題外です。
　　　　　　　　生活設計する気あるの？
　　　　　　　　顧問会員お断り！・・という話。
　　　　　　　　（当たり前）



つまり行列に並んでおりますが、
住宅取得のシミュレーションではなく、
生活設計のシミュレーションを
作成して頂きたいのですが

その際に必要な資料は、
ヒアリングシートを書き換えたDATAを
送ればよろしいでしょうか？
※キャッシュフロー表をいじってみて
　　　　　　　　分かったと思いますが、
　　　　　　　　収入や支出の金額を変えてみることで、
　　　　　　　　人生がどうなるか？
　　　　　　　　・・が、グラフに反映されて、
　　　　　　　　自分たちの一生が一目瞭然です。

　　　　　　　　すごい道具が手に入りました。
　　　　　　　　Ｋ家オリジナルのすごい道具が・・。

　　　　　　　　今回、中古住宅を買った時点や以後の
　　　　　　　　収入や支出をその通りに、ＣＦ表に
　　　　　　　　反映させていけば、完成できます。
　　　　　　　　かんたんです。

　　　　　　　　購入時に支出した自己資金、
　　　　　　　　住宅ローン融資で支出した諸費用、
　　　　　　　　親からの援助の収入、
　　　　　　　　毎月のローン返済金、
　　　　　　　　毎年の固定資産税・都市計画税、
　　　　　　　　〇年ごとのリフォーム代、・・等々

　　　　　　　　いつ・いくら？
　　　　　　　　いつから・いつまで・いくら？
　　　　　　　　これから生涯にわたる収入・支出を
　　　　　　　　すべて表に落とし込んでいきます。

　　　　　　　　現状診断やシミュレーションの
　　　　　　　　キャッシュフロー表に習って・・

　　　　　　　　自分でやってください。



　　　　　　　※そうもいかないだろうから・・
　　　　　　　　下記のように準備してください。

　　　　　　　　支出の変更は・・ＣＦ表に直接 赤字 等で。
　　　　　　　　住宅取得で支出したお金も具体的に。
　　　　　　　　（親からの援助があれば、その入金も）

　　　　　　　　必要資料は・・
　　　　　　　　固定資産税・都市計画税納税通知書  
　　　　　　　　ローン返済予定表（償還表）  
　　　　　　　　などが新たに必要に・・。

　　　　　　　　いつ・いくら？　いつから・いつまで・いくら？
　　　　　　　　すべての収入・支出を具体的に。

家計改善したい？
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごく かんたん。
見違える人生になる。