武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

（有）エフピー・ステーション
武田様　佐々木様

お世話になっております。
メール顧問会員Ｏです。

前回のメール後、
我が家の一番の問題点だった、
金利が高すぎる住宅ローン
※これまで・・
　　　　　　　　三菱東京ＵＦＪ銀行の
　　　　　　　　「高金利ボッタクリ住宅ローン」を、
　　　　　　　　なんとも思わずに・・
　　　　　　　　5～6年間・・返済してきています。
　　　　　　　　おバカさんです。（失礼！）
について取り掛かり、

昨日、借り換え希望の銀行から
本審査が通ったと連絡がありました。

（「結果がわかるまで３週間くらいかかる」
　と聞いていた所、
　異様に早い６日での連絡で、
　支店の担当者も驚いていました。）
※審査に日数がかかるのは、
　　　　　　　　内容の悪い人・・です。

　　　　　　　　Ｏ家の内容は悪くはありません。

　　　　　　　　高金利なのに、ぼお～っとして
　　　　　　　　払い続けていたおバカさん（失礼！）
　　　　　　　　ではありますが・・。

金利や、諸費用、
固定金利が終わった後の事など、
沢山計算して考えた結果、

前回メールで記載していた
イオン銀行 にしようと思います。

10年固定 で、年 1.25％
（借入期間　 ２８年５か月 、
　　　　　　　　　　ボーナス払い無し）
諸費用　約６９万円 は自費で用意、
更に貯蓄からも ５００万円投入 します。

固定期間の毎月の支払は、
現在より９５００円も安くなります。

これでかなり貯蓄できるようになり、
積極的に繰り上げ返済できそうです。

この内容で自信を持って進めよう！
と思ったのですが、
どうでしょうか。
※　・・って、断片的な情報だけで
　　　　　　　　どうでしょうか？　
　　　　　　　　と言われても・・答えようが無い。

　　　　　　　　人に質問や相談をする場合は、
　　　　　　　　しっかり全体像を示しましょう。

　　　　　　　　融資機関：イオン銀行
　　　　　　　　融資額：　 ？？？ 　（500万円投入）
　　　　　　　　期間等：10年固定28年5か月払い
　　　　　　　　金利（当初10年）：1.25％
　　　　　　　　返済額（月）：　 ？？？
　　　　　　　　諸費用：69万円（自己資金）
　　　　　　　　繰上返済：いくらから？手数料は？

　　　　　　　　その結果、
　　　　　　　　家計の貯蓄残高はいくらになった？
　　　　　　　　（住宅ローン実行時点の
　　　　　　　　　　　　　　Ｈ26年4月末時点で）

　　　　　　　　全体像が分かれば・・
　　　　　　　　キャッシュフローに落とし込んで、
　　　　　　　　簡単にこれからの人生を確認できます。


今回思ったのですが、

各銀行でアピールされている
金利や優遇などは、単純な事ですが
実際に計算してみるとそうお得でも無かったり
（店頭金利が妙に高かったりして）
※当たり前。
　　　　　　　　「優遇」の大きさは何の意味も成さない。
　　　　　　　　各銀行の二重価格表示に過ぎない。

　　　　　　　　「結局・・金利いくらで貸してくれるの？
　　　　　　　　　諸費用はいくらなの？
　　　　　　　　　繰上返済手数料はいくらなの？」

　　　　　　　　最終的にどんな条件なの？
　　　　　　　　・・だけを確認して、比較検討しましょう。

うまいことなってるなぁ…と。
※感心　・・するな！　(^^ゞ

窓口に行けば、
諸費用も含めた額を借りる
シュミレーションが１番に出てくるし、
※融資額が大きいほど、敵は儲かる。
　　　　　　　　（当たり前）

団信はもちろん疾病保障付きを
初めに勧めてきます。
※保険も販売すれば手数料が入り、
　　　　　　　　敵は儲かる。（当たり前）

これが銀行の「いかに儲けるか」
なんだと思いました。

さてこのまま契約を進めると、
実行日は４月末頃になりそうです。

当方は昨年６月に
メール顧問会員になりましたので、
期限まであと2か月あるのですが、

今後はどういったことを
そちらへお願いするのでしょうか…
※顧問会員になる時や、
　　　　　　　　現状診断が終わった時に
　　　　　　　　説明しています。

　　　　　　　　たとえば・・現状診断終了時点では、
　　　　　　　　以下のように案内しています。

　　　　　　　　これで・・やっと、作業の
　　　　　　　　第一段階が終了したところです。
　　　　　　　　1　現状診断　
　　　　　　　　2　生活設計
　　　　　　　　3　実行支援
　　　　　　　　4　事後チェック

　　　　　　　　これから・・2や3へ
　　　　　　　　作業を進めていくことになります。

　　　　　　　　今回の現状診断を基に
　　　　　　　　改善策を講じた上で、
　　　　　　　　生活設計のシミュレーションを
　　　　　　　　作成したり、
　　　　　　　　実行支援のシミュレーションを
　　　　　　　　作成したりします。

   　　　　　　※自分でシミュレーション
　　　　　　　　　キャッシュフロー表の金額を変更
　　　　　　　　　すれば、
　　　　　　　　　グラフに連動するようになっています。

　　　　　　　　　収入または支出の金額を
　　　　　　　　　変更入力した結果、
　　　　　　　　　人生がどう変わるか？
　　　　　　　　　・・見ることができます。

　　　　　　　　　簡単なシミュレーションなら、
　　　　　　　　　データのコピーを使って、自分で
　　　　　　　　　色々な人生を体験してみてください。


　　　　　　　※Ｏ家の現状診断では
　　　　　　　　3つの問題点が発見されました。
　　　　　　　　（「現状診断」の「総評」参照）

1　老後貯蓄残高が多過ぎ。
　　　　　　　　　もっとゆとりのある生活を計画したい。

2　住宅ローン金利が高過ぎる。
　　　　　　　　　できるだけ早めに借換えしたい。

3　生命保険は夫婦ともに不要！
　　　　　　　　　なのに加入している。即解約したい。

　　　　　　　　これらを改善すればどうなるか？
　　　　　　　　・・と、色々計画するのが「生活設計」。

　　　　　　　　「生活設計」に基づいて、いよいよ
　　　　　　　　行動に移す際に当事務所が
　　　　　　　　手伝うのが、「実行支援」。

　　　　　　　　現在進めている住宅ローンの借換えは、
　　　　　　　　「実行支援」の段階にあたります。

　　　　　　　　ところで・・生命保険は、
　　　　　　　　その後どうなっているでしょうか？
　　　　　　　　解約した？　
　　　　　　　　そのまま放置（お金たれ流し継続）？

（ちなみに、ヒアリングシートに
　記入漏れしていた交通費や
　借り換えによる貯蓄額減など、
　キャッシュフロー表を色々変更
　してみましたが、
　目立った変化はありませんでした…。
※大きな総額の中では、
　　　　　　　　小さな変化に過ぎない・・かも。
　キャッシュフロー表を触るのって、
　　　　　　　　　　　　　とても楽しいですね。）
※我が家だけの伝家の宝刀です。
　　　　　　　　一度手にすれば、一生もの・・です。
　　　　　　　　役に立ちます。　活用してください。

お忙しい中長文で申し訳ないのですが、
ご回答よろしくお願い致します。








家計改善したい？
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごく かんたん。
見違える人生になる。