武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解約しようか迷っております。
※生活設計の観点からは・・

「お金に色をつけない」
　　　　　　　　＝ 「目的別貯蓄をしない」
　　　　　　　　＝ 「融通がきく状態を保つ」

のが望ましい ・・んですが、

　　　　　　　　財形の場合は他の商品と違って、
　　　　　　　　「中途解約で元本割れ」
　　　　　　　　することがないので、
　　　　　　　　「融通がきく状態」
　　　　　　　　を保っているのと同じことです。

　　　　　　　　むしろ強制的に貯蓄できるので、
　　　　　　　　知らない内に貯蓄を増やせます。

　　　　　　　　解約の必要はないと思います。

保険商品 でよくある・・
「中途解約すれば元本割れ」
　　　　　　　　などという商品は、
最初から契約してはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）

また、
相談内容の追加をお願いしたいのですが、
内容と致しましては、土地の相続です。

建物は夫名義ですが、土地は夫の父名義です。

いずれ土地も夫の物になるような話ですが、
なるべく税金がかからない方法
があればと思います。
※名義は今の状態でＯＫです。

　　　　　　　　お父さんが亡くなった時点で、
　　　　　　　　土地を相続すれば、一般的には
　　　　　　　　税金を負担しなくて済みます。

「相続税＜贈与税！」

　　　　　　　　・・だから、当たり前です。

　　　　　　　　逆に、
　　　　　　　　現時点で土地も夫名義にすれば、
　　　　　　　　贈与税を負担することになります。

相続関係は、
私も勉強中なのでよくわかりません。

参考になる記事等あれば
教えていただきたいです。
※当事務所は相続も守備範囲
　　　　　　　　ということを元々言っています。
　　　　　　　　具体的に相談してください。

メール会員になってから2ヶ月が
経とうとしてますが、
やっと行列に並べます。

赤ちゃんがいると、結構大変ですね。
※そのようです。
　　　　　　　　出産前後で顧問会員になった
　　　　　　　　人たちは、すごく大変なようです。

引き続き、よろしくお願い致します。

メール顧問会員を数名、受付けます。

2014年5月14日（水）

の一日のみ・・です。

あらかじめ・・トップ画面右側の
「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」
を熟読してください。

その上で・・希望者は、
「申込み方法」にしたがって、
5月14日（水）に申し込んでください。

■申込み方法

　　　メール顧問会員になるには
パソコンが必要です。
　　　（作成資料を添付してやり取りします）

　　　メール連絡はこちらへ　
　　　⇒　 fpst@axel.ocn.ne.jp

　　　メールをいただく場合は必ず、
　　　「件名」欄に「メール顧問会員希望」
　　　という言葉を入れてください。
　　　迷惑メールに紛れ込んでいても、
　　　確実に発見できます。

　1　申込みに当たり、
　　　以下の内容をお知らせください。
　　　（コピーして貼り付けて、記入）

　　　〇相談内容　
　　　　（　保険やローン等かいつまんで
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　長文も可　）
　　　〇生活設計についての意識
　　　　・夫：（　思うところを本人が正直に　）
　　　　・妻：（　思うところを本人が正直に　）
　　　〇住所（市町村までで結構です）
　　　〇家族構成
　　　　夫：（　氏名・年齢・職業　）
　　　　妻：（　氏名・年齢・職業　）
　　　　子：（　氏名・年齢　）
　　　　子：（　氏名・年齢　）

　2　相談内容が当ＦＰ事務所の守備範囲
　　　であることを確認した上で、
　　　当事務所の振込口座をお知らせします。

　3　最初に年間顧問料：36,000円を
　　　振込み入金いただきます。
　　　入金日から翌年の前日までの
　　　1年間の顧問会員になります。

　　　いただいた年間顧問料を
　　　お返しすることはありませんので、
　　　慎重に、真剣に、しっかり検討の上、
　　　申し込んでください。

　※顧問会員になった後は、
　　　以下のような流れになります。

　4　入金を確認しだい、ヒアリング・シートを
　　　メール添付で送信します。

　5　ヒアリング・シートを記入の上、
　　　メール添付で返信いただきます。　
　　　書類の提出は、
　　　メール添付・ファックス・郵送・・等々で。
　　　シートと提出書類が届いたら、
　　　現状診断作成の行列に並びます。

　6　順番が来たら着手し、
　　　再ヒアリング等の後、
　　　現状診断が完成します。
　　　「このまま行けば、こんな人生になる。」
　　　ということが分かり、
　　　家計のいくつかの問題点も
　　　明らかになります。
　　　現状診断は、あくまで
　　　生活設計のための入り口に過ぎません。

　7　生活設計（ライフプランニング）
　　　現状診断のキャッシュフロー表を
　　　自分でいじってみることも可。
　　　総合的に生活設計する場合や、
　　　マイホーム取得や、新たな子ども
　　　の誕生などの人生シミュレーション等は、
　　　改めて依頼されれば、
　　　当事務所にて資料作成します。

　8　実行支援
　　　・生命保険の清算
　　　・住宅ローン　繰上返済、借り換え
　　　・貯蓄（資産形成）
　　　・マイホーム取得（建築）
　　　等々、事案ごとにメールや
　　　ブログ上の記事で
　　　アドバイスしています。

　　　ただし、
マイホーム取得（建築）の実行支援
　　　（土地調査や住宅プラン作成や
　　　　見積もりコンペの段取りや、
　　　　請負契約立会い等具体的支援）は、
メール顧問会員は対象外です。

遠距離のため・・物理的に不可能。
　　　（対象は基本的に岩手県内の会員）

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当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp

一般の顧問会員は常時受付けていますが、
メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。