武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

申込時のメール。


〇相談内容　

　30ウン歳男性，外科医(現在は大学院生〇年目)

　・仕事，マイホーム取得，家族の変化，病気
　　などを含めたライフプランニングと
　　シミュレーションをお願いします．

〇生活設計についての意識

　・夫：
　　（医師〇年目が終わり，
　　　年収は〇百万から1千〇百万程度と
　　　波があったが
　　　(現在はバイトで年収約1千〇百万)，

　　　純粋な貯金は300万円程度
　　　(相続した農地を売却し
　　　　+〇百万円程度の自分名義の預金と，
　　　　〇〇に誰も住んでいない私名義の自宅あり)と，
　　　我ながら蓄財劣等生と感じる．
※同感・・。　（失礼！）

　　　医学生中に母は癌で死亡し
　　　父はギャンブルに走って借金をつくり，
　　　かろうじて卒業(国立です)．

　　　医師1年目に ワンルームマンション投資 に
　　　あやうくひっかかりそうになるも回避．

　　　そのころからお金の勉強を少しずつはじめ，
ファンド分散積み立て を開始するも
　　　リーマンショックで60万円が
　　　半分ほどになり撤退．
※お金の勉強の前に、
　　　　　　　　生活設計の勉強をしたい。

　　　昨年は 海外の積み立ての保険 加入に
　　　興味をもったが
　　　資金が長期拘束されることと，
　　　業者も怪しく思い加入せず．
※なんで・・そんなことばっかり
　　　　　　　　考えるんだろう・・？

　　　また 不動産経営 で儲かっている
　　　(と話す)医師数人と飲んだりもしたが，
※最初だけ儲かったように見える、
　　　　　　　　それだけのこと。
　　　　　　　　徐々に人生のお荷物になっていく。

　　　　　　　　もし所有していたら、
　　　　　　　　買い手が付く内に売却した方がいい。

　　　　　　　　うまい話は無い。（当たり前）

　　　思ったほどもうからないことや，

　　　デッドクロスや税金，低い流動性のリスク，
　　　管理のストレスや他人に任せるリスクなど，
　　　地雷が多数埋まっていることがわかり，
　　　参入せず
※正解。

　　　(余裕資金が十分できたら
中古戸建投資 に参加したいなと，
　　　　　　　　　　まだ不動産に興味はある)．
※　あれ・・？

　　　　　　　　痛い目に合わないと、
　　　　　　　　気づくことができない・・かも。
　　　　　　　　「うまい話は無い」ことを。

　　　また失礼ながら彼らは医師としては
　　　いまひとつな印象の方が多く，
　　　本業(手術を中心とした臨床と，今は研究)
　　　をしっかりやろうという気になっている．
※本当にそう思う。

　　　　　　　　変なことにばかり興味を持って、
　　　　　　　　時間とエネルギーとお金を
　　　　　　　　費やしていては、明らかに損。

　　　でも貯金ができないこの現状を
　　　なんとかしなければと考えている．
※簡単だ。

　　　　　　　　変なことをいっさいしないで、
　　　　　　　　1年定期で預金すればいい。
　　　　　　　　それだけで貯蓄は増えていく。
　　　　　　　　元本割れもしない。

　　　ちなみに
太陽光 はリスクが比較的少ないと考え，
※はあ・・？　今度は何？
　　　1800万の 無担保無保証の借金 (通った)で，
　　　兵庫県のQvouという会社の
　　　50kwの太陽光事業に参加する方向だが
　　　(税引き後に
　　　　　月3万から4万の収入という見積もり)，
※借金してその利息を負担しながら、
　　　　　　　　なお・・毎月3～4万円の収入になる
　　　　　　　　・・という「おいしい話」が、
　　　　　　　　ずぅ～っと継続される
　　　　　　　　と信じているなら、
　　　　　　　　本当におバカさんだ！　（失礼！）

　　　　　　　　結果的に残るものは、
　　　　　　　　1千数百万円の借金だけ！
　　　　　　　　・・に、なる。　　私が保証する！

　　　武田さんの借金はするな！
　　　というブログを見て，
　　　やめといたほうがいいのかな…とも
　　　頭をよぎる．
※当たり前だ。

　　　　　　　　「おいしい話」が、わざわざ向こうから
　　　　　　　　あなたのためにやってくる
　　　　　　　　わけがない。　目を覚ませ！

　　　最近は自分で家計簿をつけて，
　　　かなり自分なりに無駄な固定費は
　　　かなり削減した．

　　　が，まだ 医療保険 ， 逓減型の生命保険 ，
収入保障保険 ， 共済 に入っており，
　　　　　　　　　　　　　　解約する方向で動きたい）
※その「無駄な固定費」が、
　　　　　　　　この中にもたくさん・・ある。

　・妻：
　　（子供の教育や習い事に
　　　どこまでお金をかけられるか相談したい）
※このような・・まともなことに、
　　　　　　　　家族ために、
　　　　　　　　お金は使いたいものです。

〇住所

　〇〇 県〇〇市

〇家族構成

 　　　　夫：30ウン歳，医師
 　　　　妻：30ウン歳，〇〇技師(パート)，
 　　　　子：ウン歳
 　　　　
よろしくお願いいたします
※ 専門性の強い職業で高収入な人は、
各業界のお得意様（カモ・・とも言う）
になりやすい。

　　　　　　　　医師はその典型。

　　　　　　　　世間知らず（失礼！）だから、
　　　　　　　　うまい話が本当にある　・・と、
　　　　　　　　信じ込みやすい。

　　　　　　　　現在の・・
　　　　　　　　銀行の定期預金1年物の金利は、
　　　　　　　　0.025％・・というレベルです。

　　　　　　　　これが現在の私たちの標準です。
　　　　　　　　リスク無しで確実に得られる利息の
　　　　　　　　標準レベル・・です。

　　　　　　　　これを上回るレベルの
　　　　　　　　「おいしい話」をされたら、
　　　　　　　　単純に・・怪しいと思いたい。

　　　　　　　　はるかに上回る「おいしい話」なら、
　　　　　　　　はっきり・・危険だと思いたい。

　　　　　　　　Ｉ さんが興味を示してきた
　　　　　　　　上記の色々な話は、怪しいし、
　　　　　　　　危険なものばかり・・です。

　　　　　　　　「お金の勉強」・・ではなく、
　　　　　　　　真剣に「生活設計」を、しよう。





メールをいただきました。


武田さん

さっそくのコメントを
ありがとうございました．

スパッと切られて逆に爽快でした．

そして迷いが吹っ切れました．
太陽光は，やめます．

これから武田さんと佐々木さんの
お力をお借りして，
しっかりとした生活設計を
していこうと思います．

ヒヤリングシートは
妻と協力しながら記入して，
早めにお送りします．

よろしくお願いいたします．
※できるだけ早く並んだ方が、
　　　　　　　　1～2ヶ月早く順番が
　　　　　　　　廻ってきます。

　　　　　　　　「現状診断」作業は月に
　　　　　　　　平均5家族程度しかできません。

　　　　　　　　5人分早く（遅く）並べば、
　　　　　　　　現状診断作業は・・
　　　　　　　　1ヶ月早く（遅く）終了します。

　　　　　　　　ヒアリングシートの記入と、
　　　　　　　　提出資料の準備を急ぎましょう。