武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2014/06/09

繰上返済はしない方がお得　おバカさん？

カテゴリ：住宅ローン

顧問会員ではないのですが、
質問よろしいでしょうか

自分の頭で考える生活設計。

【サッカー日本代表】本田、決意の“銀髪”を披露！　キャンプ地・イトゥ…

〇メール顧問会員希望の I さん（？代）
（相談：ライフプランニング）

久々に、とんでもなくひどい家計
が登場してきました。　　あぁ・・。

いただいたメール・・。

(有)エフピー・ステーション
武田様

先週金曜日に、
メール顧問会員の「募集」がないか、
お問い合わせさせて
いただきました〇〇県在住の I です。

まだまだ
会員にはなれそうにないのですが、
どうしてもご教授いただきたい
ことがあり、
ダメ元でメールさせていただきました。

公開で結構ですので、
ご回答いただけますと大変光栄です。

まず、
住宅ローンの繰り上げ返済についてです。

我が家には以下のような住宅ローンが
あります。

借入金額：2000万円
借入利率：当初10年固定　1.05％
返済期間：30年

昨年9月から返済が始まったので、
まだまだ残高はたくさんですが、
10年で完済できるよう計画しています。
※そもそも・・
　　　　　　　　文章の後半に出てくる多くの保険
　　　　　　　　などに入るお金があったら、
　　　　　　　　それらを頭金に入れていれば、
　　　　　　　　こんなに借金しないで済んだ。

　　　　　　　　おバカさんだ！（失礼！）
　　　　　　　　お金の置き場所が非常に悪い！

繰り上げ返済による
支払利息の大幅圧縮のメリットは
理解しているつもりですが、
※いいや、理解していない！

我が家の場合、借入利率が1.05％、
住宅ローン減税が1％ですので、
その差は0.05％、
※何なんだ、この屁理屈は？

こまめに繰り上げ返済するよりも、
繰り上げ返済にあてる資金を、
定期預金にしておいて
住宅ローン減税が終わる10年後に
一括返済したほうが、
手元のお金が増える・・・と
※銀行のなすがまま、
　　　　　　　　銀行の思惑通りのお客様。
思っているのですが、
その理解は間違っているのでしょうか。
※当ったり前だ！

この状況でも、
ガンガン繰り上げ返済したほうが
よろしいのでしょうか？
※当たり前！

あまり考えたくないことですが、
10年以内に、夫か私に（連帯債務です）
万一のことがあった場合、
団信に入っているので、ローンはチャラ、

繰り上げ返済予定の資金は
丸々手元に残るので、この点でも
メリットがあるのではと思っています。
※どこからでてくるんだ？
　　　　　　　　この屁理屈は？

　　　　　　　　銀行にとっては、非常に
　　　　　　　　ありがたいお客様。

また、
上記住宅ローンとも関係するのですが、
我が家は「おバカさん」が加入する
終身保険になんと４本、
100歳満期の定期保険１本に加入
しています。
※それらのお金をできるだけ
　　　　　　　　頭金に入れていれば、
　　　　　　　　借金は少なくて済んだ。

ちなみに、上記５本は貯蓄目的であり、
※おバカさん！（失礼！）
　　　　　　　　保険で貯蓄をするな！
　　　　　　　　「4つの理由」で、キーワード検索。
夫の死亡保障としては
別途三角の保険に入っています。。。
※フルタイムの共稼ぎなら、
　　　　　　　　これもいらない。
　　　　　　　　（まともな家計なら・・）

この三角の保険は、
当初、保険金額月額２０万円、
保険期間30年で加入していましたが、
※泥沼にドップリ・・
　　　　　　　　浸かっているような家計・・です。

　　　　　　　　読み進めるのが大変です。

　　　　　　　　今日は、ここまで・・。

繰上返済とローン控除

『繰上返済の効果』

今回の I さんの住宅ローンで、
1年経過後に100万円繰上返済すると、
どの程度の効果があるでしょうか？

まず、普通にそのまま最後まで
返済していくと・・30年で、
返済総額は24,795,813円　・・です。

利息総額は4,795,813円　・・です。
（もったいない）

1年経過後に100万円を繰上返済すると、
返済総額は24,223,250円　
・・に、なります。

利息総額は4,223,250円　・・です。
約57万円、利息が減りました。

つまり、100万円のお金で、
住宅ローン元本が100万円減り、
住宅ローン利息が57万円減った・・んです。

金融商品のように言えば・・
元本100万円で57万円をゲット！
・・したということです。

『ローン控除への影響』

ひるがえって、繰上返済によって
住宅ローン残高が100万円減った場合、
受けられるローン控除への影響は
どうなるでしょうか？

いくら損をすることになるでしょうか？

年末の残高の1％が控除される制度です。
繰上返済によって残高が100万円
減っていれば・・
その1％分は控除対象になりません。

損をした・・？

具体的にいくらでしょう？
100万円の1％は、1万円 ・・です。

1万円も損をするのはイヤ？
んじゃあ・・好きにすればいい。
おバカさんは好きにすればいい。

繰上返済は、しない方がお得？

繰上返済すれば、
100万円で57万円ゲット！

繰上返済しなければ、
1万円を損しないで済む！

小学生でも、どっちが得か？分かる。

ガンガン繰上返済した方が
お得に決まっている！

『借金返済は最強の金融商品！』

借金を抱えている家計は、
その返済が最優先事項だ！

保険やらわけのわからない金融商品で
だらだらとお金をたれ流しているんじゃない！

目を覚ませ！　
全国のおバカ！！　（失礼！）

教育資金目的で定期保険おバカさんです
・・へ、続く。

家計改善したい？
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

『うまい話は無い』

『「常識」は業界が作っている』

『専門家の足し算で、
　　　人生設計はできない。』

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