武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

昨日・・7/25（金）午後1時半、来所。


プリントして小冊子にした現状診断で、
内容説明を行ないました。

データは後でメール添付で
送ることにして・・。




老後へお金を送る必要のない
キャッシュフローです。

老後の有り余るお金を、
なんとか現役で有効に使いたい、
・・そう思わせるキャッシュフローです。
（お金の置き場所が悪い・・典型例）

なのに・・2本の個人年金で、
老後へ、老後へ、・・と
お金を送り続けています。

おバカさんです。　（失礼！）





 I 家の概要

家族　：　3人家族。
　　　　　30代会社員 、
　　　　　小学生、
　　　　　小学生。

住居　：　持家（一戸建て）。

収入　：　447万円/年。　
　　　　　　　（手取り：357万円/年）

貯蓄　：　348万円。

借金　：　住宅ローン：300万円。
　　　　　　　12年返済、固定金利1.6％
　　　　　　　返済月額22,911円

生命保険料　：　17.46万円/年（総額：874万円）
　　　　　　　・収入保障保険　保障額：3,696万円
　　　　　　　・個人年金　154万円払って175万円
　　　　　　　・個人年金　319万円払って491万円

　　　　　　　※生命保険加入状況や貯蓄の状況から、
　　　　　　　　さっさと住宅ローンを完済して
　　　　　　　　しまったらいいのに・・　(^^ゞ
　　　　　　　　と思わせられる家計状況です。

死亡保障必要額 検証結果　：　（万円）
　　　　　　　　現時点　　　　10年後　　
 　　　　　　－2,769万円　　－2,074万円

　　　－（マイナス）は不要ということで、
　　　現在も将来も、まったく不要！
　　　2人の小学生をかかえていても、
　　　現在も将来も まったく不要！
　　　（保険屋にだまされないように・・）




　　　加入中の約3,700万円の死亡保障は、
　　　まったく不要なものでした。
　　　（保険料がもったいない・・）

　　　この収入保障保険は、保険料が
　　　月に3,178円で安い感じがしますが、
　　　最後まで加入すると・・
　　　約84万円を失います。
　　　（もったいない）

　　　⇒　即 解約！


　　　また・・
　　　キャッシュフローグラフから見れば、
　　　2本の個人年金もやめた方がいい。

　　　その解約返戻金で住宅ローンを完済！
　　　・・した方が、
　　　好ましい家計になる。
　　　（当たり前）

　　　住宅ローンの大きな利息を節約
　　　できた上に・・

　　　以後、「保険料」という支出はゼロに、
　　　以後、「住宅ローン返済」の支出もゼロに、
　　　・・なるんだから当たり前。

　　　毎月の生活がぜんぜん違ってくる。






メールをいただきました。


武田FP様、佐々木FP様

 I です。
昨日はありがとうございました。

なんとなく待っていて、
いつの間にか立派な資料ができて、
驚くほど家計が安定(?)している
資料になっていて、
びっくりすることだらけです。

一方で、私の支出が
堅実かどうか怪しい気がするので、
自分で支出額などいじってみて、
考えてみたいと思います。

会員になるのにかかったお金、
それ以上の価値があると思いました。
※当たり前だ。
　　　　　　　　武田ＦＰの給料分が顧問料金に
　　　　　　　　入っていないから当たり前。

　　　　　　　　私がボランティアしていることで、
　　　　　　　　低料金が実現できている。

　　　　　　　　もっともっと、感謝してもらっていい。
　　　　　　　　(^^ゞ

目に見える資料があって、
先の見通しがたって、
相談できる人がいるというのは、

私にとって、 精神的に心強い
というのがとてもよい効果になりますね。

データは、 このメールに
返信添付していただけるでしょうか。

よろしくお願いします。





「現状診断」、メール添付で送りました。


こんにちは。

現状診断の「結果」は、
ヒアリングシートに記入された「結果」です。

自分で記入した「結果」が怪しいのであれば、
あらためて真剣に見直してみましょう。

「現状診断」、添付します。

よろしく、お願いします。

　　　　　　　　　　　　　　　武田　つとむ