武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2014/10/10

30年返済の住宅ローンを 7年で完済する

カテゴリ：ライフプラン

生命保険等に
お金をたれ流していなければ、
実は無理なく可能・・です。

自分の頭で考える　・・生活設計。

〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

8/19に現状診断が終了しています。
今・・色々、シミュレーション中。

9/4（木）、遠路はるばる家族4人で
盛岡まで面談にいらっしゃいました。
（たくさんのお土産も頂きました）

　　　現状診断時のキャッシュフローです。

Ｋ家の概要。

家族：4人。
　　　　30代公務員の夫、
　　　　30代公務員の妻、
　　　　幼児、
　　　　赤ちゃん。

住まい：一戸建て持家

収入：
　　　夫　612万円/年。　（手取り：516万円/年）
　　　妻　（　育休中　）。　（手取り：316万円/年）

貯蓄：　766万円。　

負債：　住宅ローン。
　　　2,830万円　30年　変動金利0.75％
　　　87,810円/月　　　残債：2,510万円。

生命保険料：　98.2万円/年（今年だけ）
　　　去年までは、もっとすごかった。
　　　住宅ローン返済額よりも多い、130万円/年！
おバカさんです。（失礼！）

死亡保障必要額：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　－7,117万円　－9,307万円
　　　　妻　－3,329万円　－5,376万円

　　　必要額は、「遺族の必要資金総額」から
　　　「手当可能資金」を引いて算出します。
　　　なので、－（マイナス）は不要ということで、
　　　夫婦ともに現在も将来もまったく不要！
　　　幼児と赤ちゃんがいても不要！

　　　・・健全な家計なら、普通によくある。
　　　（保険屋にだまされないように・・）

メールをいただきました。

エフピー・ステーション
武田さま　佐々木さま

お世話になります。
メール顧問会員のＫと申します。

以前、シミュレーションした数字を
キャッシュフローに落してみました。
２０１４年に繰上返済した総金額も
合わせております。
　　　　　　　※　はい。

年間の住居費は、
平成２７年までは、住居費１２６万円、
平成２８年からは固定資産税が上がるため、
年間の住居費が１３１万にしております。
　　　　　　　※　はい。

また、
住宅ローンを完済できるのが２０１９年ですが、

２０１９年の住居費は、
８７８１０円（１ヶ月の住宅ローン）×８カ月分
＝７０２，４８０円

２０１９年の繰上返済額（みかローンから）７９万円

税金等　２６万円　　

合計　１７６万円　と計算しました。
　　　　　　　※　はい。

ここで質問なのですが、
みかローンでシミュレーションした際
（期間短縮軽減を選択）、

２０１９年も２６０万繰上返済する予定で
数字を入れてみました。

ですが、
２０１９年に繰上返済する月には
元金が約９６万円です。

全額繰上返済できますが、
１ヶ月分だけ残して残りを繰上返済する
というシミュレーションでした。

私が組んでいる住宅ローンの銀行は、
一部繰上返済ですと手数料はかかりませんが、
全額繰上返済すると手数料がかかります。
　　　　　　　※はい、どの金融機関も
　　　　　　　　全額繰上返済の場合は
　　　　　　　　手数料がかかるようです。

　　　　　　　　一部繰上返済の場合は、
　　　　　　　　無料の金融機関と
　　　　　　　　有料の金融機関があります。

ということは

全額払える資金はあったとしても、
あえて一部繰上返済にして
最後の１ヶ月だけ残して
住宅ローンを完済した方が
手数料を払わなくてよいということですよね？
　　　　　　　※　・・ですね。

そのことを考慮してみかローンは
シミュレーションしてくれたのでしょうか？
だとしたらすばらしいものですね。
　　　　　　　※すばらしいですね。

　　　　　　　　・・って、そこまでの考慮、
　　　　　　　　本当にしているんでしょうか・・？

それでは
確認をよろしくお願いいたします。
　　　　　　　※はい、ここまででＫさんは、
　　　　　　　　ほぼキャッシュフロー表を
　　　　　　　　使いこなせるようになった

　　　　　　　　・・と、思われます。

　　　　　　　　「公務員の妻が早期退職したら、
　　　　　　　　　人生はどうなる？」
　　　　　　　　・・についても、

　　　　　　　　給与収入が無くなることを
　　　　　　　　キャッシュフロー表に反映させて、
　　　　　　　　その分老齢年金が減額になることも
　　　　　　　　年金計算ページで算数した上で
　　　　　　　　またキャッシュフロー表に
　　　　　　　　反映させていました。

　　　　　　　　今回の・・
　　　　　　　　「積極的な繰上返済シミュレーション」
　　　　　　　　でも、

　　　　　　　　無料の繰上返済ソフトを駆使して
　　　　　　　　試算をして、キャッシュフロー表に
　　　　　　　　落とし込みをしています。

　　　　　　　　常に400～500万円の貯蓄を
　　　　　　　　確保しながらの、積極的繰上返済で、
　　　　　　　　あと5年で完済できそうです。

　　　　　　　　「30年返済で借りて7年で完済！」
　　　　　　　　・・素晴らしい♪
『長く借りて短く返す』 ・・理想通り。

　　　　　　　　「一生涯・・安心♪」
　　　　　　　　なんて・・だまされたまま、
　　　　　　　　生命保険加入を続けていたら、
　　　　　　　　これは全く不可能でした。
　　　　　　　　（生命保険料：年130万円・・だった）

　　　　　　　※ 「現状診断」と違って「生活設計」は・・
　　　　　　　　会員が自分自身でキャッシュフロー表を
　　　　　　　　使いこなせるようになることを
　　　　　　　　目指しています。
　　　　　　　　（最近・・やり方を変えています）

　　　　　　　　なので・・依頼を受けても、武田ＦＰが
　　　　　　　　丸ごと資料作成を引き受けるのではなく、
　　　　　　　　ヒントを与えた上で、あくまでも
　　　　　　　　会員自身が自分でシミュレーションを
　　　　　　　　作成できるよう導いています。

　　　　　　　　その方が会員自身のためになります。

　　　　　　　　なので、
　　　　　　　　新たに生活設計シミュレーションを
　　　　　　　　希望する会員の方々も、
　　　　　　　　そのつもりでお願いします。

　　　　　　　※ 伝家の宝刀：キャッシュフロー表を
　　　　　　　　使いこなせるように・・。

　　　　　　　　我が家だけのオリジナル資料です。

　　　　　　　　人生の各局面でどんな変化が起こっても、
　　　　　　　　キャッシュフロー表に落とし込んで
　　　　　　　　みることで、以後の人生を
　　　　　　　　手に取るように確認することができます。

家計改善したい？
きちんと生活設計したい？

なら・・方法は、
1　支出を減らす。
2　収入を増やす。
これだけ。　他には何も無い！
（各種業界にだまされないように）

支出を減らすなら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない。
2　借金をしない。
3　経費を払わない。

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

『うまい話は無い』

『「常識」は業界が作っている』

『専門家の足し算で、
　　　人生設計はできない。』

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