武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2014/11/18

老後に大きな負担を残さない
返済期間は、
「65歳－ローン返済開始年齢」？

The two-time defending champion, Novak Djokovic reached the finals of the ATP World Tour Finals as he defeated Kei Nishikori 6-1, 3-6, 6-0 in their semi-final encounter.

The two-time defending champion, Novak Djokovic reached the finals of the ATP World Tour Finals as he defeated Kei Nishikori 6-1, 3-6, 6-0 in their semi-final encounter.

新聞より・・
気になった記事があったので、
取り上げてコメントします。

11/13（木）日経新聞　
『住まいづくり＆土地活用特集』　（全面広告）

『住宅ローンの賢い活用法』
「返済期間を通じた安心を確保しよう」

　紙面の下半分には・・
　大和ハウスや積水ハウスの大きな広告が・・。
　（新聞社にとっては大きな収入源・お得意様）

　もちろん・・いつも言っている通り、
　このような大手メーカーで
　建築してはいけない。

　・大勢の営業マン等の、建築工事に
　　　　直接関わらない人達の人件費。
　・膨大な宣伝広告費。
　・常設の大型展示場の運営費。

　余計な経費を負担することになるので、
　意味も無く高い建築費になる。
　（当たり前）

「老後の生活に負担を残さないよう
　60歳までに完済できるローンを組むこと」

・・と言っています。

「65歳－ローン返済開始年齢」

のように、返済期間を定めればいい
・・と言っています。

そのようにするのが、本当にいいでしょうか？

私がいつも言っているのは、
『住宅ローンは長く借りて短く返そう。』
・・です。

単に返済期間に注目するのではなく、
毎月の返済額をしっかり押さえたい。

大部分の人にとっては、
多額の住宅ローンを借りて返済している
時期が、
人生最大のリスクを背負っている状態です。

生活設計的には、
住宅ローンを返済しながら・・なお、
一定の貯蓄ができる状況作りが
望ましいです。

当初の返済期間を60歳や65歳で
終わるような設定を無理に行なうと、
毎月の返済額が大変な負担になって、
長期間・・リスクに晒されることになります。

当初設定では、ローン完済時期は
70歳でも75歳でも構いません。
返済期間が長いほど、
返済額は少なくなります。（当たり前）

当初計画で重視するのは、
「完済時期」ではなく　 『返済額』 にしたい。

住宅ローンを返済しながら貯蓄ができる 、
そんなレベルの返済額に設定すれば、

将来・・不測の事態が発生しても
対応しやすいし、
（リスク管理・リスク低減）

貯蓄ができるということは、
積極的な繰上返済が可能になる
・・ということでもあるので、
　　　　　　　※繰上返済で利息節約効果は
　　　　　　　　当たり前に大きいが、
　　　　　　　　期間短縮効果は意外に大きく、
　　　　　　　　だれでも驚くことになる。

返済期間をどんどん短縮できて、
定年退職前に完済！
・・ということができてしまいます。

フルタイムの共稼ぎにの場合などは、
定年退職前・・どころか、
借入れ時点から7～8年で全額完済！
・・などということが、普通にできています。
（当事務所顧問会員の複数事例）

リスクを最小限にしながら、
できるだけ早めに完済してしまおう！

それから・・

「変動金利も固定金利も最低水準の
　今だからこそ、10年以上の
　固定金利で借りるのが得策でしょう。」

・・と言っています。

ちょっと前までは、
私も同様に言っていました。

・・が、最近の顧問会員を見ていると、
この話は人による・・なあと思っています。

キャッシュフローが豊富でない人は、
上記の通り・・堅実に行くということで
いいんですが、

年収がすごく多い人 とか、
フルタイムの共稼ぎ とかで、
がんがん貯蓄ができて
ダイナミックに繰上返済ができるなら、
変動金利もあり 　・・と、
このごろは思っています。

このレベルの人たちは、
30年返済の住宅ローンを
7～8年で完済することが可能です。

なので、変動もあり・・です。

数年後に金利が上昇したとしても、
（私はその可能性は無いと思うが）
残債金額が小さくなっていますから、
たいした被害はこうむりません。

逸ノ城（右）を破った白鵬（撮影・岡本肇）

家計改善したい？
きちんと生活設計したい？

なら・・方法は、
1　支出を減らす。
2　収入を増やす。
これだけだ。　他には無い。
（各種業界にだまされないように）

支出を減らすなら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない。
2　借金をしない。
3　経費を払わない。

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

『うまい話は無い』

『「常識」は業界が作っている』

『専門家の足し算で、
　　　人生設計はできない。』

返済額で押さえる！　・・か。

《生活設計セミナー》 2時間3万円 （＋消費税・交通費）。
銀行・証券・保険・住宅会社等にだまされない生活設計。
消費者側に片寄った内容の講演。講師をお受けします。

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