武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分は「厚生年金 基金 」の
加入歴って、ある？
きちんと確認したい。

そもそも年金制度が分からず、
「厚生年金」と「厚生年金 基金 」の
違いが分からない人は・・

まず、そこから勉強しよう。

自分の生活設計のためだ、
がんばって勉強！








「厚生年金」 は、公的年金の2階部分。

「厚生年金 基金 」 は、
　　　給付額が確定した私的な企業年金。

　　　公的年金（厚生年金）の業務の一部、
　　　あるいは大部分を代行（だいこう）する。
　　　（ 代行部分 ）　

　　　上の絵で、それぞれの立ち位置を確認しよう。


知っておきたい記事があったので、
掲載します。
自分の生活設計のために、
しっかり理解しておきたい。

50歳以上の人の「ねんきん定期便」
に記載されている年金見込額

毎年誕生月に届く 「ねんきん定期便」
（以下「定期便」という）。

50歳以上で老齢基礎年金の
受給資格期間を満たしている人の
「定期便」には、

現在加入している年金制度に
60歳になるまで加入するものと仮定した
年金見込額が提示されています。

ところが、
これまで払ってきた保険料の割に、
「老齢厚生年金」の額が異常に少ない
人たち がいます。

それは、
厚生年金基金 （以下「基金」という）
の加入歴がある人たちです。

基金加入歴のある人の年金見込額が
少額になっている理由

基金は企業年金の一種 ですが、
老齢厚生年金の 一部、というより
大部分を国に代わって支給する
（ 「代行」 という）仕組みになっています。

代行部分に、基金独自の
プラスアルファ給付が加わるので、

国から支給される
（日本年金機構で管理している）
老齢厚生年金と、
基金の年金と合わせると、
基金加入歴のない人より受給額が
多くなるはずです。

ところが、
「定期便」の見込額が異常に低い。

たとえば、
新卒以来ずっと同じ会社に勤め、
厚生年金の加入期間＝基金の加入員期間
である人の場合、

「 定期便 」に記載された
老齢厚生年金の見込額が500円 とか
600円とか、そんな額だったりします。

実際は、
基金から支給される分も含めると
100万円くらい
（国民年金からの老齢基礎年金を除く）
になる人です。

それは、
「定期便」に記載 されている見込額は
国から支給される年金額だけ
だからです。

転職歴のある人は
基金の代行部分の存在に気づきにくい

前述のように
極端に少ない金額が提示されていれば、
さすがにおかしいと思いますよね。

しかし、微妙な金額の場合は気づかない
かもしれません。

大卒で転職歴のある人の例ですが、
60歳までサラリーマンを続けたと仮定した
年金見込額が約45万円と提示されて
いました。

「こんなに少ないのか!?」と、
年金制度に対して怒りを覚えたのですが、
基金に加入していたこと自体忘れていたし、
「何かの間違いだ」とまでは思いません
でした。

退職時に一時金をもらっても、
全てを清算したわけではない

もう一つ、
基金から支給される分もあることに
気づかないケース があります。

それは、退職時に
基金から一時金をもらった人たちです。

一時金で清算したのは「加算部分」であって、
「基本部分」（代行部分＋α）は
基金に残っています。

「定期便」の年金見込額が、
加入期間に比べて少なすぎると思ったら、
基金加入歴がないかどうか調べてみて
ください。

なお、基金の加入員期間が短い人や、
加入していた基金が解散してしまった人の
年金は、 企業年金連合会 から支給されます。

基金のことは本来、基金に聞かなければ
分からない

基金から受給できる年金額は本来、
加入していた基金に問い合わせなければ
分かりません。

ただし、
年金見込額を算出してもらえる年齢は、
基金ごとに異なります。

加入していた基金の「加入員証」を探し出し、
基金のサービスを調べてみてください。

昔加入していた基金の加入員証がなくて、
名称もわからない場合は、
年金事務所または街角の年金相談センター
で調べてもらえばわかるようになって
います。

現役で加入している人は、
会社で聞いてみてください。

基金加入員期間が短い人等は、
企業年金連合会HPの
「企業年金記録確認サービス」
を利用するとよいでしょう。

「ねんきんネット」で、
基金代行部分の見込額もわかる

先ほども述べたとおり、
基金から支給される年金の見込額は、
基金ごとに提示してもらえる年齢が
異なります。

まだその年齢に達していない人が、
大まかな金額でも知りたいときは
どうすればよいのでしょうか。

そんなときは、
「ねんきんネット」を利用すると、
「年金見込額試算」の頁で
基金代行部分の見込額も見ることが
できます

（プラスアルファ部分が計算されて
　おらず、正確な数字ではありませんが）。

「 ねんきんネット 」は、
日本年金機構のHPから登録 し、
5日程度でユーザIDが郵送 されてきたら、
利用できます。
　　　　　　　※当事務所の顧問会員も
　　　　　　　　この作業をして・・
　　　　　　　　日数がかかったあげく、
　　　　　　　　提出資料として、送ってきます。



「厚生年金」 は、公的年金の2階部分。

「厚生年金 基金 」 は、
　　　給付額が確定した私的な企業年金。

　　　公的年金（厚生年金）の業務の一部、
　　　あるいは大部分を代行（だいこう）する。
　　　（ 代行部分 ）

　　　今日で、理解してしまおう。





日本年金機構のＨＰ
頻繁に訪れて、積極的利用しよう。




家計改善したい？
きちんと生活設計したい？

なら・・方法は、
1　支出を減らす。
2　収入を増やす。
これだけだ。　他には無い。
 （各種業界にだまされないように）

支出を減らすなら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない。
2　借金をしない。
3　経費を払わない。

これだけでいい。すごく かんたん。
見違える人生になる。


『うまい話は無い』

『「常識」は業界が作っている』

『専門家の足し算で、
 　　　人生設計はできない。』




こうせいねんきん？　
こうせいねんきんききん？
サルでも分かる　・・とは限らん！