武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2014/11/22

夫婦ともに生命保険にはまったく未加入・・

カテゴリ：ライフプラン

まったく生命保険には
入っていませんでした。

・・が。

自分の頭で考える・・生活設計。

〇メール顧問会員のＭさん（20代）
（相談：ライフプランニング）

11/18（火）に、現状診断が終了。

Ｍ家の概要

家族　：　3人家族。
　　　　　20代会社員の夫、
　　　　　20代会社員の妻、
　　　　　赤ちゃん。

住居　：　賃貸（7.6万円/月）

収入　：　夫　406万円　（手取り：321万円）
　　　　　妻　200万円　（手取り：160万円）

貯蓄　：　426万円

借金　：　夫　奨学金：510万円　1.07％
　　　　　　返済月額23,748円　残：439万円

生命保険料　：　0万円/年　（素晴らしい！）

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　　1,353万円　　　746万円
　　　　妻　－4,862万円　－3,809万円
　　　　－（マイナス）は不要ということです。

　　　　夫の必要額は、50歳ごろにやっと
　　　　ゼロになる・・という結果です。

　　　　共稼ぎなので、Ｍさん夫妻は・・
　　　「夫婦ともに現在も将来もまったく不要！」
　　　　と判断して、生命保険にはいっさい
　　　　加入していませんでした。

　　　　まともな家計なら、そうなります。

　　　　Ｍさんの場合は、どこかがちょっと
　　　　変だ・・ということになります。

　　　　ここですることは、
　　　　保険屋さんへの相談・・ではなく、
　　　　家計の「変な所を発見」することです。

　　　　くれぐれも、保険屋さんに
　　　　だまされないように。

メールをいただきました。

エフピー・ステーション

武田様・佐々木様

こんにちは。メール顧問会員のＭです。

本当に心のこもった現状診断資料ありがとうございました。

少しずつ読み進めて理解して
いっている最中です。
　　　　　　　※老齢年金や遺族年金の
　　　　　　　　計算のページは難しいので、
　　　　　　　　積極的に電話で質問した方が、
　　　　　　　　理解が深まります。

　　　　　　　　佐々木ＦＰがいる時間帯に
　　　　　　　　何度でも電話してください。

現状診断の結果から、
夫のみ死亡保障が必要という
結果が出たため、

死亡保障必要額計算のページの
支出と収入をしっかり見直して、
夫婦で本当に必要かどうか
話し合ってみたいと思います。
　　　　　　　※共稼ぎ夫婦なら、
　　　　　　　　子どもが1人2人いても、
　　　　　　　　夫婦ともに生命保険は不要です。

　　　　　　　　「必要」という結果が出たのは、
　　　　　　　　収入と支出のバランスが
　　　　　　　　ちょっとおかしいということです。

キャッシュフロー表をいじり、
その結果を添付送信して
みていただきたいと思ってます。

また、今後の夫婦の希望としましては、

1　第２子誕生（２０１８年）2　住宅取得

を考えております。

今後、生活設計シミュレーションを希望します。

現状診断の総評でも指摘されている通り、
第２子誕生後は状況が一変する
ということで

収入・支出の全体的な見直しが必要だと思います。

これから取り組む事としては、

1　第２子誕生後のシミュレーションを作成。
　（子供費、基本生活費、
　　　趣味レジャー費が増える）

※収入・支出の全体的な見直し。死亡保障必要額の見直し。

2　その後、得られる住居費総額で　　住居費確定。

過去の記事から習い、
この手順の解釈でよろしいでしょうか？
　　　　　　　※1は、基本的に
　　　　　　　　自分でやってもらいますが、
　　　　　　　　2は、私がお手伝いすることに
　　　　　　　　なります。

これから、
「伝家の宝刀」を使いこなせるよう、
現状診断を理解し、自分でいろんな
人生をシミュレーションできるよう、
夫婦で取り組んでいきたいと思います。
　　　　　　　※たとえば・・
　　　　　　　　妻が働き方を変えれば
　　　　　　　　将来受け取る年金額も
　　　　　　　　変わります。

　　　　　　　　そのへんの計算が自分たちで
　　　　　　　　できて、その内容を
　　　　　　　　キャッシュフロー表に反映
　　　　　　　　させることができる、

　　　　　　　　・・というレベルまで
　　　　　　　　達してほしいと思います。

　　　　　　　　がんばれ！　がんばれ！

では、
これから現実と将来しっかり向き合うため、
資料を見つめていきます。

また、ご指導ください。

取り急ぎ、お礼まで。
　　　　　　　※遠慮なく電話で質問しましょう。

妻がもし50歳で仕事をやめれば、
将来もらう年金額は・・　っと。

《生活設計セミナー》 2時間3万円 （＋消費税・交通費）。
銀行・証券・保険・住宅会社等にだまされない生活設計。
消費者側に片寄った内容の講演。講師をお受けします。

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